Je viens de tomber sur cette vidéo
En somme, la vidéo parle du cas d’une fintech américaine nommée Yotta qui permet à ses utilisateurs d’épargner de l’argent. Sauf que les fonds investis par les utilisateurs sont maintenant gélés.
Les fonds investis via Yotta sont stockés dans une banque américaine. Yotta passe par un intermédiaire nommé « Synapse » pour ouvrir des comptes, réaliser des transactions, etc.
Un peu comme en France, il y a une assurance globale qui garantie les épargnants en cas de faillite de la banque. Hors ici la banque n’a pas fait faillite. Il y a un problème avec cet intermédiaire. Résultat, l’assurance de dépot ne s’applique pas et les épargnants n’on visiblement plus qu’à pleurer.
Ce qui me fait poser la question suivante: A quel point l’argent investi via les fintech européennes (ex: Yomoni, TradeRepublic, ou même Finary via « Invest », etc, etc, la liste est trop longue pour tous les lister) est vraiment en sécurité en cas de défaut d’un des maillons de la chaîne dont on ne connait même pas l’existence?
La question est très vague, mais c’est ma réfléxion du soir. A vos stylos (claviers).
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C’est une bonne question.
J’utilise Plutus qui est une carte de débit qui donne du cashback en crypto et qui se retrouve dans une situation qui peut s’approcher de ce genre de cas.
C’est une fintech d’origine UK, qui ne gère pas directement les fonds des clients et qui passe par un intermédiaire, Modulr qui est aussi l’intermédiaire de Revolut, mais depuis des mois il est impossible de retirer son argent. On peut toujours payer normalement avec la carte mais pas retirer son argent, faire un transfert Paypal ou n’importe quelle autre méthode pour sortir son argent.
Ils invoquent les lois AML (anti-blanchiment) car il y aurait eu des abus et donc l’intermédiaire a tout bloqué pour tout le monde.
Pour essayer de répondre à la question je dirai que ça peut arriver très vite si la fintech n’est pas 100% clean. Les intermédiaires ont sûrement tendance à « offrir » leurs services un peu trop facilement, ça doit leur rapporter beaucoup d’argent car j’imagine qu’ils sont pas nombreux à faire ça et au moindre écart ils se protègent.
La plupart des fintech que j’ai pu utiliser passent quasi toutes par la Lituanie pour les clients européens, je pense qu’il faut creuser de ce côté là pour voir les garanties, si il y en a, et pourquoi tout monde passe par ce pays (ils sont sûrement beaucoup plus souples).
En tout cas ça fait réfléchir et c’est un bon rappel qu’il faut diversifier et ne pas mettre des grosses sommes dans ces fintech si elles n’ont pas de licence bancaire car ce n’est absolument pas la même protection.
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