38 ans, locataire, célib, pas d’enfant (normalement …) aujourd’hui mon patrimoine existant est de
30K€ sur compte courant grâce au dit héritage que je viens de toucher
35K€ sur des livrets sans risque
27K€ en assurance vie et placements yomoni (risque 4 et 8)
23K€ en SCPI. Un conseiller en patrimoine a eu la belle idée l’an passé de me faire casser mon yomoni (+8% cette année) pour placer 28K sur des bureaux allemands soit ~-20% en année >> joie.
et 100€ () sur un PEA ouvert l’an passé
J’aimerais sortir 40K et initier un DCA sur du MSCI World de 800€ par mois (ma capacité d’épargne) : quelle(s) allocation(s) me recommanderiez-vous pour ces 40K€ ? Suite aux différents partages lus ici, j’envisage de maximiser le PEA, avec un mix d’action de références type Air Liquide, Total pour quelques K€ et le reste en MSCI World. Qu’en pensez-vous ? C’est « grave » ou plutôt - stupide - si j’y vais brutalement et que je mets l’essentiel en MSCI World ?
Quid de comptes à terme également ou d’option de Private Equity ? J’ai vu que Ramify (inscription suite à un lien d’affiliation du site de @Nicolas !) proposait de prendre des tickets de 10K sur des fonds de PE type Eurazeo, ça vous semble intéressant pour un relatif néophyte ?
Bref, si vous avez des recommandations d’allocation pour m’aiguiller je serais super preneur !
Hello, Moi je partirais bien sur un ETF. En fonction de sa sensibilité, goût du risque entre MSCI world, S&P500 ou nasdaq100, rester sur du solide quand même. Perso je me prendrais pas la tête avec du stock picking avec 40k mais ce n’est que mon humble avis.
Et pourquoi pas si cela nous plait un 5% sur de la crypto « safe » genre bitcoin ou Ethereum, et je garderais bien moins en livret, 35k c’est juste enorme, 10k€ max.
Si on pars sur un seul j’aurais tendance à dire MSCI world, sinon si on veux prendre plus de risque S&P500 (parce que moins bonne diversification sectorielle) ou Nasdaq100 (meilleur perf encore mais en plus d’etre US uniquement c’est axé Tech uniquement, donc pas de diversification sectorielle) il ne faut pas hésiter à voir des videos sur le sujet ou encore comparer les etf sur le site JustETF pour se faire une idée de ce que l’on recherche. L’avantage c’est qu’on peux avoir plein de choses chouettes en ETF, y’en a vraiment pout tout les goûts.
Super, je vais aller faire un tour, merci ! Je viens de voir que Nicolas Chéron a publié ses ETF préférés pour 2024 je vais essayer de faire un mix de MSCI World et d’un ETF plus risqué peut-être sur des PVD par exemple. Merci pour le retour en tout cas !
Pour faire suite à votre interrogation au niveau de l’héritage que vous avez perçu récemment, il serait intéressant de l’investir comme mentionné ci-dessus.
Un investissement sur un ETF MSCI World est simple et efficace si vraiment vous ne souhaitez pas vous prendre la tête (DCA tous les mois pour lisser votre prix d’entrée, cela vous évite les fluctuations du marché, vous serez en investissement 100% passif puis vous laissez agir sur le long terme).
Mieux encore, si votre excès d’épargne disponible n’est pas mobilisé dans un but précis à moyen terme (acquisition d’un bien immobilier par exemple) vous pouvez l’investir également afin de faire « grossir » votre capital sur la durée; laissez vous bien sur cette marge de sécurité de 3 à 6 mois d’épargne en cas d’imprévus.
Merci beaucoup pour votre retour Pascal ! Je me suis tâté longuement pour savoir si je devais acheter ma RP après 15 ans de location à Paris mais emprunter cher pour perdre 25% de surface et m’éloigner de mon travail a finalement eu raison de ma motivation.
Vous avez donc complètement raison, il faudrait que je trouve un usage plus rentable aux 30K+ qui dorment sur livret. Mais mes comptes d’assurance vie au risque limité de Yomoni sont au même niveau de rentabilité que mon livret A donc j’avoue ne pas bien savoir où allouer ces sommes pour éviter d’être trop exposé en ETF non plus … vous aurez peut-être une idée ?
Notez toutefois que je ne suis pas un conseiller en investissement et que ceci n’est qu’un point de vue personnel :
Si être investi en full ETF vous est incommodant, rien ne vous empêche de faire un mix ETF pour votre PEA et procéder à l’ouverture d’un CTO pour vous permettre de faire un peu de stock picking sur de très bonnes entreprises américaines tout en profitant du dynamisme des US, il vous faudra bien sur faire un travail de recherche en amont avant de jeter vos billes sur le marché.
Vous avez aussi la possibilité de vous exposer sur des actifs plus risqués tels que Bitcoin et Ethereum dans un cadre de diversification, cependant notez bien que la volatilité de ces actifs est plus importante que des ETFS ou des actions d’entreprises, l’espérance de gains est certes plus importante mais le risque de pertes l’est tout autant.
Vous avez également la classe d’actif du private-equity qui peut vraiment faire exploser votre capital à la hausse, cependant attention au ticket d’entrée qui souvent n’est pas donné, néanmoins je ne pourrais pas m’étendre davantage sur ce sujet car je n’ai pas suffisamment de connaissances à ce jour, selon moi il a le mérite d’être exploré par simple curiosité dans un premier temps.
Merci beaucoup pour votre message et votre temps ! C’est bien noté, d’ailleurs le seul conseiller en patrimoine que j’ai vu était bien moins clair ahah
Sur le Private Equity j’étais justement tombé sur des options de tickets dans des fonds de PE sur Ramify. Il y avait des possibilités d’entrée dans des fonds Eurazeo à partir de 10K par exemple que je trouvais intéressantes, mais ça serait peut-être en temps 2 effectivement, histoire que j’aie le temps de faire mes devoirs en amont comme vous m’y incitez.
J’essayais plutôt de diminuer mon niveau de risque que de l’augmenter (via des obligations ou compte à terme) mais je pense qu’effectivement pour rester simple dans un premier temps je vais placer l’héritage reçu en MSCI World - la demande de transfert de PEA chez Bourse Direct est partie hier - et je vais prendre un peu plus de temps pour regarder quelques actions du CAC ou obligations pourraient être intéressantes ! Je viendrai probablement reposter ici quelques questions plus spécifiques donc.
Pour répondre à votre question, vos 10.000 euros sont déjà intelligemment placés un indice monde capitalisant sur votre PEA (Amundi MSCI World) qui tendra à s’apprécier sur le long terme.
Concernant les travaux de votre RP, tout dépend à combien ceux-ci sont estimés, soit les 30.000 euros comblent la totalité des travaux, soit le budget est inférieur et le restant alloué sur votre compte courant pourrait éventuellement être placé sur votre assurance vie Linxea Spirit 2 qui est un bon produit auquel que vous avez souscrit, ce qui viendrais diversifier votre patrimoine avec une Assurance vie et un PEA ou venir renforcer le positionnement de L’ETF World sur votre PEA.
Je pense que j’en ai pour 10k de travaux, j’aimerais garder entre 10 et 15k d’économie.
Je continue de faire un DCA sur mon PEA, mais j’aimerais également mettre une partie sur mon AV, mais je ne sais pas dans quoi.
Lors de l’ouverture du compte, j’ai mis 300€ en Fonds Euros et 300€ en SCPI (Immorente, Epargne Pierre, Pierval Santé et Activimmo). J’ai l’impression que ce n’est pas le bon moment d’investir dans les SCPI.
Est-ce que je dois me concentrer à 100% sur mon PEA ou est-ce intéressant de mettre 10K dans un ETF monde sur mon AV ?
Bonjour, c’ est pareil , si la bourse plonge , ca degringolera de la meme façon.
L’immo effectivement ce n’ est pas la meilleure periode. Moi j’ ai mis une petite partie sur la scpi remake live car pas de frais d’ entrée (mais des frais de sortie si l’ on vend avant 3 ans), un peu de fo obligataires Datés aussi .
Tout depend de ton gout du risque .
) sur un PEA ouvert l’an passé
Bref, si vous avez des recommandations d’allocation pour m’aiguiller je serais super preneur !
