Eric16
1
Bonjour Ă toutes et tous,
A 61 ans , je serai retraité en octobre 2026 avec un montant de retraite aux alentours de 2800 € net/ mois
Mon patrimoine est de 4 000 000 d’euros dont plus de 50% en immobilier locatif, en partie en vide , une autre en meublé dans le cadre du LMP.
Je possède 10 contrats d’assurance vie chez divers assureurs dont 4 Linxéa et 2 Fortunéo, profil équilibré/dynamique, 1 PEA chez YOMONI en gestion ETF, 25 contrats SCPI en NP démembrés de 5 à 7 ans à 80 % SCPI Européennes, 250 000 € de liquidité investis sur livret A, PEL (2,5%) …etc…
Je pratique comme beaucoup le DCA à hauteur de 2000 € /mois essentiellement sur des ETF MSCI World, SP500 …etc…
J’ai l’impression de " bricoler" .
Je suis preneur de conseils pour améliorer et peut-être réorganiser mon patrimoine.
Bonne journée à toutes et tous
Éric
5 « J'aime »
Bonjour,
Il serait intéressant de connaitre le but de ton épargne et si ce but va changer lors de ta retraite.
Bonjour Eric,
Avant toute chose :
Avez-vous bâti tout seul cette stratégie ? Ou avez-vous été accompagné ?
Merci pour votre réponse.
Cordialement,
Franck ABED
Bonjour @Eric16,
Votre situation est (amha) bien trop complexe pour que vous obteniez des réponses pertinentes ici.
(il faudrait vous poser une flopée de questions sur votre vie et sur les nombreux contrats que vous citez, et il ne serait pas judicieux que vous exposiez autant d’informations en accès libre sur le Web…)
Il serait probablement préférable que vous consultiez un CGPI, en lui présentant un dossier complet incluant :
- votre situation (familiale, etc.) ;
- votre patrimoine détaillé (tous les contrats que vous citez, etc.) ;
- vos objectifs (succession ? donation ? etc.).
De mémoire, il y a un post quelque part sur ce forum indiquant les critères de recherche pour trouver un CGPI compétent & digne de confiance.
2 « J'aime »
Eric16
5
Ce patrimoine, je l’ai bati seul en 25 années.
Les seules fois où j’ai eu à faire avec un soi disant expert CGPI , j’ai perdu de l’argent, aussi désormais je me débrouille fort bien tout seul…
J’ai conscience que mon cas est particulier et complexe, peut-être y a-t-il ici des personnes qui sont dans mon cas.
J’aime bien les produits structurés de la gamme EXIGENCE de Linxéa.
Je pense racheter des SCPI NP 100 % européennes qui se rajouteront à mon portefeuille de 500 K€ et continuer à faire du DCA sans me poser de question, cela permet de lisser le point d’entrée sur la durée+ investir massivement en cas de chutes des marchés, je l’ai fait lors de l’annonce du président Trump d’appliquer des droits de douane prohibitifs, mes achats opportunistes ont progressé de 18 % .
J’ai déjà fait le plein de donation à mes enfants.
Je peux dire que j’ai des problèmes d’argent…des problèmes de riches.
Si quelqu’un à des pistes…je suis preneur
Merci beaucoup à toutes et tous pour vos réponses
1 « J'aime »
Moi j’ai pas tout ce patrimoine, mais le but c’est quoi ? De penser à la succession et à la fiscalité à priori parce que faire grossir le patrimoine pour le coup je pense que c’est fait !
Vous souhaitez continuer encore Ă capitaliser ?
Au vue de votre age je pense que moi je commencerai à me tourner vers des produits distribuants et de rentes et privilégierez la fiscalité plutôt que le rendement. Y a beaucoup d’immobilier… à voir si vous voulez en liquidité une partie ou au contraire transmettre dans ce cas je pense que l’apport dans une ou plusieurs SCI est à étudier.
Après pour moi vous ne faites pas du bricolage, ç’est de la diversification…
Je ne sais pas ce que vaut le compte Finary payant mais peut-être qu’il peut être de bons conseils pour étudier votre patrimoine et voir ou la diversification est à améliorer et ou les économies et gains peuvent encore être faits.
Pour moi je pense que le problème est cet immobilier sur lequel vous devez être particulièrement taxé si tout est en nom propre… je pense qu’il vous faut un comptable genre Dougs pour étudier cela et voir quelles structures permettrait de rendre cela plus simple à gérer et optimisé fiscalement en restant légal.
En tout cas j’aimerais avoir les problèmes que vous avez. 
Bonjour, avec 4 millions si vous ne souhaitez pas avoir de conseiller financier, je vous inviterais au moins a consulter un avocat fiscaliste pour faire le point sur votre patrimoine, vos allocations et vos buts. Les conseils seront certainement beaucoup plus adéquates que sur ce forum.
Sinon quelques questions : pourquoi 10 contrats d’assurance vie ? Pour profiter du plafond de garantie des fonds chez le maximum d assureurs ?
Avec ces montants, avec vous une sci pour gérer votre patrimoine ? C’est peut être quelque chose qui serait a etudier, surtout avec un patrimoine très immo
Peut être voir aussi du côté des assurance vie luxembourgeoises
Après je ne connais pas le monde des family offices et je ne sais pas si ce sont des montants qui le justifient.
1 « J'aime »
QQQx3
8
oui pour le family office.
il y a aujourd’hui des tickets d’entrée à 250k. voir moins.
ce sont plutĂ´t des multi family office.
le family office au sens strict du terme c’est plutôt pour 50-100M au minimum.
Bonjour !
Je pense qu’une partie de la réponse réside aussi dans votre état de santé : l’horizon d’investissement et l’objectif dépendent de l’espérance de vie qui peut être très variable.
Pour rappel le premier quartile d’espérance de vie pour un homme en France approche les 85 ans. Si vous avez un mode de vie favorable et l’absence de maladies grave à l’heure actuelle, vous en ferez peut-être partie (et c’est ce que je vous souhaite !).
Cela implique deux choses :
-
Si vous souhaitez consommer le capital, il faut prendre en compte pour combien de temps il peut durer et viser large.
-
Selon votre état de santé, vous pouvez parfaitement investir avec un horizon lointain et donc continuer une prise de risque importante. Dans le cas contraire, diminuer la prise de risque en augmentant la part du fond euros des AV, des actions défensives (énergies télécoms etc)
Quant aux diversifications d’investissements, style terres agricoles, private equity, voir SCPA, ce sont des possibilités avec des gros patrimoines mais je pense que d’une part ça n’a rien d’obligatoire pour être diversifié et d’autre part ce genre d’investissement nécessite probablement un accompagnement spécialisé auquel vous semblez peu enclins.
En totale naïveté d’investisseur novice avec un capital 1000 fois inférieur, je me dis aussi qu’on ne répare pas ce qui n’est pas cassé : multiples assurance vie donc succession très favorable, ce capital ne s’est pas construit par hasard donc il repose sur des bases solides…à part consulter un avocat fiscaliste pour optimiser la succession hors AV, je ne vois pas ce qu’il reste d’autre à faire
Merci pour votre réponse
Merci beaucoup pour votre réponse
Bonjour,
Certains éléments me font douter.
Votre post est-il bien sérieux ?
Que voulez-vous améliorer et réorganiser dans votre patrimoine?
Quels sont les points faibles que vous y voyez ?
Quels sont vos objectifs ? Tous ces biens sont-ils des biens propres ? Êtes-vous en couple (marié ou non, sous quel régime?). Combien d’enfants avez-vous ?
Tout ce patrimoine immobilier, comment le gérez-vous ?
Y a-t-il du passif ?
Au dela des remarques pertinentes des autres commentaires:
- Avez vous besoin d’un complément de revenu (le montant de votre retraite étant « relativement » faible par rapport à votre patrimoine)
- 10 contrats d’assurance vie c’est probablement de la surcomplexité pour rien.Il y a probablement du ménage à faire (surtout avant 70 ans et le changement de traitement en matière successoral)
Bonjour
La fiscalité au dessus de 150000 euros d’encours sur un contrat d’AV devient la même que CTO(flat taxe), pour les contrats ouvert après 2017 avec des frais de gestion en plus et des produits accessibles moins interessants, une dépendance vis à vis de l’assureur, puisque vous n’êtes pas vraiment propriétaire du contenu, l’assureur l’est et il a une dette vis à vis de vous.
Une réactivité lente en cas d’arbitrage a cause de cette dépendance, minimum 2/3 jours ouvrés
Avez vous pensé à ouvrir un CTO chez IBKR?Accessibilité presque illimitée à tous les fonds possibles sur toutes les bourses mondiales, aucune dépendance vis a vis d’un tiers, pas de frais de gestion(même que0,5% de frais sur un patrimoine financier comme le votre sur le long terme c’est énorme comme montant )?
2 « J'aime »
Bonjour, comme dit plus haut merci de nous en dire plus sur vos objectifs :
- Besoin d’un montant mensuel en plus de vos revenus retraite
- Envie de voyage
- Situation familiale, nombre d’enfants et petits enfants.
- voulez tous leurs transmettre ou y a t il d’autres personnes que vous souhaiteriez faire héritiers qui ne sont pas dans votre ligné direct.
Merci également de nous fournir un tableau plus détaillé de votre patrimoine.
Avez vous pensé au crypto monnaie pour diversifier un peu ?
Avez vous de l’or ?
Maintenant que vous êtes riche la stratégie peu légèrement changer car l’objectif peu être de rester riche peu importe le contexte géopolitique.
Avez vous des convictions dans lesquelles vous souhaiteriez investir, environnement, défense, énergie.
Aimez vous suivre vous même votre patrimoine ou alors préférez vous la gestion pilotée comme celles offerte par yomonie ?
Réponse aux différentes personnes qui ont pris le temps de m’écrire… Merci beaucoup
Bonjour,
Mon post est bien sérieux ( même si vous en doutez)
J’ai 62 ans , marié SDB , j’ai deux enfants, pas encore de petits enfants, j’ai déjà fait le plein de donation avant 61 ans .
J’ai commencé des investissements vers mes 30 ans , par jeux , une affaire puis une autre et encore un autre…je ne suis pas matérialiste.
J’effectue 5 à 6 voyages par an .
Je vais écouter certains conseils : j’ai trop de contrats d’assurance vie , je vais en supprimer.
Je vais abonder mon PEA YOMONI, DCA à hauteur de 2000 € par mois.
Les crypto…pas fan . Vu la volatilité
L’or, j’ai loupé le train…qui peut prédire un cours à 10000 € comme j’ai pu le lire ? Personnes à part les charlatans.
J’aime bien les produits structurés, autocalls , je vais renforcer cette position.
Je vais continuer le DCA sur mes AV.
Peut-être racheter des SCPI NP européennes, ça ne compte pas dans l’assiette de l’IFI.
J’ai acheté récemment des terrains constructibles que j’ai démembrés, NP aux enfants, UF pour moi et Mme, terrains sur lesquels j’envisage de construire des logements que mes enfants récupéreront sans taxe.
Je n’ai pas de Porshe et Tesla pour frimer, ça ne m’intéresse pas.
Ici, sur ce forum, je recherche le cas échéant des idées auxquelles je n’avais pas pensé…
En aucun cas je ne retravaillerai avec les pseudos CGP , ils m’ont toujours fait perdre mon temps et mon argent.
Si quelqu’un a des idées je suis preneur, à contrario, je vous souhaite à toutes et tous une bonne continuation.
1 « J'aime »
Tous mes contrats d’assurance vie sont démembrés.
152500 € à chacune de mes filles+ mon épouse, le solde démembré : quasi usufruit à Mme et NP à part égale pour mes filles
- Donation entre Ă©poux.
Fiscalité bordé au premier décès… au second décès ça peut faire mal…
Là où vous n’êtes pas tout à fait clair, c’est que vous dites finalement venir sur le forum pour avoir des idées sur des choses auxquelles vous n’auriez pas pensé, mais vous ne dites pas quel est votre objectif ou votre désir.
Le titre du sujet est « investir 1 M d’€ ». Le texte n’est pas cohérent avec cela. Et puis vous concluez le message initial en disant être preneur d’avis pour améliorer et réorganiser votre patrimoine. Améliorer quoi au juste ? Réorganiser dans quel sens ?
Vous voulez un avis sur votre allocation d’actifs ?
Sur la transmission, vous ĂŞtes visiblement au point.
Vous avez le don Sarkozy pour les liquidités tous les 15 ans et avant vos 80 ans, mais vous le savez probablement déjà et avez dû le faire, à vous lire.
À part éventuellement le CTO en donation pour purger les plus-values quand vos abattements seront régénérés. Et correctement calibrer en calculant les sommes à placer en assurance vie avant vos 70 ans pour maximiser la fiscalité à 20% jusqu’à 700 000€ après l’exonération de droits (sous réserve que la fiscalité ne change pas d’ici votre décès, puisqu’une réforme semble être discutée sur ce point), je ne vois plus que les éventuelles pièces d’or, lingotins, bijoux et oeuvres d’art diverses refourguées sous le manteau à vos héritiers pour alléger quelque peu les droits de succession…
Sinon ce n’est partir dans des usines à gaz avec risques d’abus de droit type vente à soi même s’il y a des biens exonérés de plus-value pour dégager des liquidités / passer une partie du patrimoine en société civile en remettant du passif pour la transmission à moindre coût et faciliter la gestion…
L’or à 10 000$ l’once est plausible, tout dépend sous quel horizon de temps 
et peut-ĂŞtre de votre vivant, Ă vrai dire.
Après tout, certains devaient probablement se dire la même chose que vous et pourtant en 6 ans l’once a quasiment triplé…
Qui aurait pensé que le Bitcoin serait à 110 000$
Vous semblez avoir des idées toutes arrêtées sur certaines choses, mais à part cela, chapeau pour en être arrivé là vous en êtes et n’hésitez pas à nous faire part de votre expérience et de vos conseils pour que l’on puisse suivre la même voie!
Bonjour Éric.
Sincèrement vu votre niveau de connaissance et de mise en place, la seule chose pertinente qui peut vous faire passer un cap c’est de la gestion privée avec produits structurés sur mesure dans un contrat d’assurance vie Luxembourgeois.
Situation pas simple, juste des problèmes de riche.
En tout Ă©tat de cause je vous remercie pour votre message