Investir 25 000€ en ETF

[Aurelie16]

Bonjour à tous.

Je suis actuellement avec tous mes comptes dans une seule banque, le Crédit agricole:

• Livret A + Livret LDD plein tous les 2 (= matelas de sécurité pour études sup de mes 3 enfants)
• Assurance Vie en gestion pilotée - Floriane 2 - 62000€ (60% actif euro, 20% obligation, 20% actions) qui a moins de 8 ans
• PER - Perspective - 10000€ (objectif réduction d’impôts)
• PEA - 160€ ouvert depuis plus de 5 ans mais sur lequel je n’ai rien fait depuis l’ouverture

Aujourd’hui, j’ai 25 000€ à investir et j’aimerais pouvoir bénéficier de vos conseils et sortir des frais de banque classique.
J’envisage donc en premier lieu de transférer mon PEA dans une banque en ligne pour payer moins de frais. Le transfert ne devrait pas être compliqué étant donné que je ne l’ai jamais exploité.
Quelle banque en ligne pensez-vous être la plus avantageuse pour un PEA?
Je comptais tout investir en ETF en une fois. Est-ce judicieux et si oui combien d’ETF? Quelle répartition?

Merci pour tous les conseils que vous pourriez me donner. A 48 ans, je commence tout juste mon éducation financière mais il n’est jamais trop tard pour apprendre

Aurélie

[Victor89]

Bonsoir Aurélie,
Tout d’abord bravo à toi pour ton patrimoine.

En premier lieu, tu as raison sur ton PEA, TRÈS BONNE IDÉE de le sortir de la banque classique. Plusieurs acteurs sont très bien pour ça. Perso je suis chez bourso mais d’autres sont très bien aussi comme fortuneo ou bourse direct. Maintenant, avec le contexte actuel, je te conseillerai plutôt de rentrer en 12 mois et effectuer un DCA avec tes 25k€. Tu divises 25k en 12 et tu mets la même somme tous les mois pendant 12 mois. Sur un etf world ou sp500 par exemple le nouvel etf world d’ishares est très faible en frais et sans frais de courtage si tu es chez bourso

Concernant ton assurance vie, il faudrait vérifier les frais de celle ci et surtout de ta gestion pilotée… 60k ce n’est pas rien et tu peux vite y perdre beaucoup.
Encore une fois, tu peux clôturer ce contrat pour passer sur un contrat en ligne (difficile à transférer pour l’AV) donc je te conseille de fermer et ouvrir un nouveau. Utilises le scanner de frais finary, cela te permettra de visualiser ce que tu peux gagner

Pour le PER, défiscaliser ne doit pas être un objectif. Tout dépend de ton TMI, en dessous de 30% le PER est peu intéressant. Attention également aux frais qui sont souvent exorbitants ! Contrairement à l’assurance vie, le transfert d’un PER est simple et prend environ 3 mois. Un PER en ligne encore une fois est plutôt conseillé car tu peux placer sur des etf et non des fonds carnivores en frais.

N’hésites pas si tu as d’autres questions, en tout cas bravo pour la démarche

[Aurelie16]

Bonjour Victor!

Merci pour ton message et tes conseils.

Je viens juste de m’inscrire et je n’ai pas encore trouvé comment scanner les frais de gestion avec l’appli. Je croyais qu’il fallait attendre les 8 ans pour clôturer le contrat d’AV. Je vais creuser le sujet: estimer les coûts de gestion, clôturable ou pas avant les 8 ans…
D’après ce que j’ai vu sur les vidéos, il était toujours plus rentable d’investir en une fois mais j’ai bien compris en revanche que ce n’était pas la démarche la plus sereine.
Au niveau des ETF, je comptais faire un mix:
-Amundi MSCI World
-Lyxor PEA NASDAQ 100
-BNP Paribas Easy STOXX Europe 600
mais il est peut-être préfèrable de commencer par une seule.

Bonne soirée !
Aurélie

[Victor89]

Avec plaisir.

Oui c’est l’idée reçue sur l’assurance vie mais c’est une enveloppe qui est parfaitement liquide. Normalement en 24 48h tu as reçu les fonds lorsque tu la clôture.

Pour le scanner de frais, il faut être client finary plus, franchement je te le conseille c’est un sacré outil !

Effectivement, plus safe de faire un DCA.

Pour la répartition de tes etf, un world est amplement suffisant, je te conseille plutôt celui d’ishares, moins cher en frais et part plus accessible. En plus pas de frais de courtage sur celui la en passant par un PEA boursorama.

Attention a ne pas dupliquer les etfs, tu as beaucoup d’actifs similaires entre le world et nasdaq. Un world regroupe deja plus de 1500 sociétés… C’est énorme ! Et très diversifié.

Bonne continuation

[Aurelie16]

Bonjour Victor,

Encore merci pour tes conseils.
J’ai bien souscrit à Finary plus mais je n’ai pas encore accès au scan des frais, peut-être faut-il passer le délai des 7j gratuits d’essai

Belle journée et bonne semaine

Aurélie

[Frederic149]

Bonjour,

J’étais dans le même dilemme que toi. Je suis sorti de ma banque classique, enfin des fonds de gestion active qu’ils proposaient avec des frais exorbitants.

Ayant un horizon « long terme », j’ai placé les liquidités que je souhaitais investir en une fois sur le S&P500. Il est à mon sens moins volatile que le Nasdaq, moins rentable aussi mais un peu plus diversifié en terme de secteur. C’est dur de « timer » le marché et en investissant tout en une fois j’aurais pu m’exposer à une baisse des cours mais c’est l’objectif à long terme que je vise. Si tu ne te sens pas à l’aise avec le fait d’investir tout en une fois, alors oui le DCA est une solution (à condition qu’investir lors d’une baisse ne te fasse pas peur)

A titre d’info, je suis à +11% depuis le début du mois de juin sur l’ETF Ishares S&P500 capitalisant (alors que mon ancien fond sur la thématique de l’eau a un cours inchangé depuis…).

Bien à toi,

[flo1337]

Après bientôt trois ans d’investissement, si c’était à refaire, je mettrai 50 % du montant à investir d’un coup, et le reste à lisser sur environ six mois.
Si tu es un petit peu plus frileux, le lisser sur 12 mois ou renforcer uniquement quand il y a des pics de baisse.
Concernant les ETF à prendre, l’incontournable, SP 500, et le reste en fonction de tes convictions.

[Aurelie16]

Merci Frédéric pour ce partage. Je devrais récupérer les fonds de mon AV du crédit agricole dans 3 semaines. Encore un peu de patience… Belle journée !

[Aurelie16]

Merci pour ton conseil Flo! Je récupère l’argent de mon assurance vie Crédit agricole dans 3 semaines