Investissement éthique (Islamique)

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour,

Merci pour ta réponse, je vais regarder la liste des ETF sur JustEtf et voir de quoi ils sont composé.

Pour la levée de fond Finary, il y en a une deuxième de prévu ?

Cordialemnt

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Une amie m’en a parlé pour avoir mon avis, 4,5% de frais de versement…

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j’ai pris une SCPI norma capital et une assurance vie avec vie plus par l’intermédiaire de LINA ( ils te reversent les frais d’inscription sous réserve de faire un abonnement mensuel avec eu 90 eur l’année)
mais pour le PEA je n’ai rien trouvé pour l’instant appart de faire du stock picking

je passe par scalable aussi pour un compte titre ils ont les 3 ETF shariah compatible avec 0 frais pour du versement mensuel programmé

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Salut @yosrioh,
Je suis intéressé par l’offre LINA et je souhaite avoir plus d’informations sur votre expérience.
Est-ce qu’on peux rentrer en contacter ?
Merci.

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Je suis en train d’étudier la proposition d’INAIA Gold Dinar qui est conforme à tes convictions religieuses et qui permet d’investir en DCA sur l’or.

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Attention, la plateforme Inaia Gold Dinar est blacklistée par l’AMF :

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Comme cela a été évoqué, Inaia est blacklisté et le tarif est excessivement élevé. Regardes plutôt du côté de Veracash (validé par le comité de conformité CIFIE)

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Comme cela a été évoqué, vous pouvez passer par notre offre en ligne et vos frais seront de 0% (au lieu de 4,5% chez d’autres acteurs de la finance islamique) et 0,45 % de frais de gestion annuels au lieu de 1,08%

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A l’intérieur d’un PEA le seul fonds disponible est Karama Ethique de Promepar mais ce n’est malheureusement pas un ETF. Pour les ETF sur CTO il y a effectivement ceux de Blackrock à distribution, ceux de HSBC à capitalisation et enfin un dernier de chez Invesco. Soit une dizaine d’ETF certifiés conformes et validé à l’AMF

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OK, merci beaucoup pour cette mise en garde. Je ne cherche pass forcément de finance islamique mais je trouvais l’idée d’investir en dca sur l’or intéressante

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veracash semble intéressant effectivement

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Hello

Pour le PEA, il n’y a pas d’ETF conforme à l’éthique islamique. Seul un fond actif Karama Éthique O peut répondre (partiellement) à ton besoin. Mais attention aux frais et ça sous performe beaucoup son indice de référence.

La meilleure alternative selon moi est le stock picking. Je te conseille d’utiliser Zoya Finance pour savoir si l’action choisie est conforme et combien tu dois payer en Zakat et en purification par rapport aux nombres d’actions que tu détiens.

Ce qu’on appelle purification, c’est la part de bénéfices générés par l’activité non licite de l’entreprise en question. Cette partie doit être minoritaire -5% et doit être versée aux personnes dans le besoin. mais la purification n’est pas considérée comme zakat ou sadaka.

Ça te parait compliqué au départ mais une t’as compris le principe ça devient plus simple.

Bon courage et bon investissement.

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Hello,

selon vous, qu’elles sont les meilleurs ETF islamique pour CTO qui se rapproche du S&P 500 ?
qu’elle certification ils ont ? AAOIFI standards ?

j’avais trouvé un ETF qui est pas mal, Wahed FTSE USA Shariah ETF (Ticker : HLAL) coté nasdaq mais pas disponible pour l’instant en Europe, du coup ils ont créé un ETP dans la bourse de londre qui réplique ce ETF si j’ai bien compris et du coup on peut avoir accès à ce ETP sur certains CTO, vous en pensez quoi ?

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Bonjour,

Intéressé par le sujet, je n’ai pas trouvé un grand choix accessible en Europe, j’ai investi dans HSBC MSCI USA Islamic ESG UCITS ETF (HIUS), je cherchais uniquement un ETF capitalisant sinon il y a aussi iShares MSCI USA Islamic UCITS ETF (IUSF).

Pour le PEA c’est plus compliqué… J’ai regardé le portfolio du MSCI Europe Islamic et je fais du picking. Sinon j’utilise aussi les applications comme Musaffa et Zoya, les avis sont pas les mêmes en fonction des actions et des ETF car l’endettement peut dépasser 33% de l’actif total de la société si on actualise les données financières, idem pour les actifs liquides et la capitalisation boursière qui évoluent, on peut également se retrouver avec un ratio supérieur à 33% d’une année sur l’autre.

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Bonjour à tous,

Également intéressé depuis plus d’un an par la finance islamique, j’ai mis en place quelques supports :

  • CTO sur Trade Republic avec MSCI World et EM d’iShares, ainsi que le MSCI EUROPE de HSBC
  • PEA avec stock picking sur quelques actions (perfectible car chronophage et difficile de performer sans s’investir)
  • Assurance-vie via ViePlus avec des OPCVM et obligations islamiques (sukuks), mais les 4,5% de frais de versement sont difficiles à intérioriser
  • Investissement sur la SCPI Fair Invest pour le socle SCPI

Dommage pour le PEA car c’est une top enveloppe mais bon… Qu’est-ce que vous modifierez ?

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Que la paix soit sur ceux qui ont suivi la guidance.

Je pense que les ETF capitalisants HSBC qui viennent d’arriver vont rapidement détrôner les ishares distribuants.

En faisant des simulations un CTO sur un ETF sp500 avec une stratégie DCA performe mieux qu’une assurance vie chargée en frais comme c’est le cas des produits destinés aux musulmans, même avec la flat tax des 30%. L’épargnant3.0 a sorti un article récemment dessus. L’AV garde un avantage successoral et permet d’y loger autre chose que des actions mais sinon pas de différence significative.

Le PEA en stockpicking est aussi une bonne option mais faut bien choisir ses boites et être aussi en DCA car timer le marché est statistiquement perdant.
En effet, nous avons de belles boîtes de croissance européennes qui valent le coup et qui sont sharia compatibles.

Personnellement 50% en CTO (interactive Brokers)sur EFT USA et 50% PEA (bourse direct) en stockpicking. Dans tout les cas stratégie DCA.

Au plaisir de vous lire

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Paix sur toi mon ami,

Interactive Brockers est le broker avec l’offre la plus intéressante en ETF Sharia selon toi ? Selon les applis de brockers, c’est plus ou moins bien référencé j’ai l’impression

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C’est le leader américain des courtiers et un des plus solides. Les ordres sont sûrement les moins chers sur le marché.

Par exemple pour 1000 pounds du HSBC islamique USA la commission est de 1,16 pound :

Montant

Commission (est.)

Total

1,000 GBP (42.7168 Actions)

1.16 GBP

1,001.16 GBP.

Attention il faut que l’ETF soit basé en Europe donc tu n’auras pas accès au HLAL de Wahed Invest ni au SPUS.

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Bonjour à tous,
Sujet intéressant je me suis intéressé à l’investissement compliant FIS depuis 6 mois je vous partage mes positions perso et avec ma SASU.

  • CTO personne Morale chez IBKR : DCA sur https://www.justetf.com/fr/etf-profile.html?isin=IE000UOXRAM8#apercu (ISIN : IE000UOXRAM8) Je le trouve pas mal mais frais élevé chez les autres brokers qui le propose.
  • PEA chez Boursorama : j’ai découvert qu’il n’y avait pas d’ETF compliant FIS dispo, donc j’ai sélectionné quelques valeurs en direct. J’utilise l’appli de Musaffa pour sélectionner les entreprises et en bonus ils calculent la purification.

Plus récemment j’ai décidé d’ouvrir des CTO pour pouvoir effectuer les donations à mes enfants à leur 18 ans j’en ai testé plusieurs traderepublic, Degiro, IBKR mais les frais me semble élevés si je veux faire un DCA sur l’ETF MSCI WORLD Islamic d’HSBC (IE000X9FTI22) environ 3 euros pour un ordre de 50 euros. Je pense me tourner vers IBKR avec leur plan de frais dégressif et faire un DCA tous les 3 à 6 mois pour lisser les frais.

Dans une optique de diversification j’aimerai investir dans l’OR mais aussi dans l’immobilier

Pour finir j’ai effectué la simulation LINA mais les frais me semblent élevé malgré le cashback, vous en pensez quoi ?

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Je pense que rien ne bat interactive brokers avec le plan de frais degressifs (c’est ce que j’ai).

Effectivement rien de mieux que d’ouvrir un CTO pour des enfant et investir sur un ETF pour préparer leur études,… Sur Interactive brokers cela se fait en quelques clics et il me l’ont ouvert dans la journée sans avoir à envoyer quoi que ce soit.

Pourquoi cet ETF en particulier ? C’est un indice industriel donc tu manques quand même le secteur de la technologie et surtout tu pourrais passer sur le HSBC qui à moins de frais (0,3 contre 0,4) et qui est plus diversifié.

L’or est une attirance naturelle quand on commence on voulant investir de manière ethique mais n’y place pas plus de 10% de ton patrimoine car ce n’est pas un investissement mais plutôt une réserve de valeur. L’or ne paye pas de loyers ni n’augment son chiffre d’affaire ou sa marge comme une société. En revanche il protège de l’inflation. Finary a fait une vidéo récente avec Mr Faure dans laquelle tu apprendras plein de choses.

A ma connaissance il y’a aussi un ETF adossé à de l’or physique, le WisdomTree physical Gold mais quel est le ratio d’or véritable stocké ?…

Si tu as peu de capital tu veux donc t’enrichir donc pour moi full actions après avoir mis une reserve sécurisée (3 à 6 mois de dépenses selon ton statut pro et ton anxiété naturelle). Les sukuks ne rapportent quasi rien et les SCPI faut déjà amortir les frais d’entrée donc minimum 2 ans avant de gagner de l’argent (rendement de 4,7 % par an au bout de 6 mois je crois). Ensuite cela te fait des revenus fonciers donc TMI + 17,2 % on arrive vite à 50% qui repartent dans les caisses de l’Etat.

Lina je ne suis pas client je ne peux pas me prononcer mais j’ai vu un message du fondateur sur le fil et il y’a peut-être des clients parmi nous.

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