genre pour 80% des opérations ?
En vrai, pour avoir testé, les conseils sont pertinents et frappés du bon sens et ils donnent les datas pour les confronter au réel, donc ça fait parfaitement le travail de conseil en investissement.
A présent, je ne vois la plus value des conseillers que pour permettre l’accès à un prêt ou des questions très spécifiques de fiscalité (et encore ça viendra pour les LLM).
On est sur une technologie nouvelle. Je pense que nous sommes qu’au début des capacités de l’IA mais je pense que des models performants et surtout open-source pourraient venir concurrencer ces personnes dans la mesure de deux facteurs:
Très exactement, je suis développeur et j’utilise également ce genre d’outil dans le cadre de mon travail, l’utiliser à bon escient demande une bonne maitrise du domaine et il faut confronter les solutions générer au réel systématiquement.
Pour ce qui est du conseil financier, chat gpt fourni un ensemble de titres et il faut simplement faire des recherches sur internet pour les confronter aux données qui sont publiques.
Ils remplacent déjà complètement le service-client chez certains brokers 
Ils ne seront pas payé à la commission et donc ils donneront une info impartiale, à jour et complète (enfin ça c’est la théorie et en pratique j’imagine que ça doit pas être bien difficile à corrompre).
Perso je suis pas fan parce que à chaque fois que j’ai eu affaire à ces « IA » c’était pour du service-client et ça répond systématiquement à côté de la plaque parce que c’est pas capable de comprendre ce qu’on veut (justement parce que c’est pas une IA et pour l’instant un humain fait mieux, pas toujours non plus )
En plus positif j’ai eu l’occasion d’utiliser l’IA d’un concurrent de Finary qui est intégré au screener d’actions et pour le coup c’est très sympa, en quelques secondes ça nous donne les chiffres clés d’une entreprise, avec une petite interprétation de ce que ça peut signifier et le tout en langage naturel et compréhensible par tout le monde. Ca n’évite pas des recherches plus approfondies mais ça fait déjà gagner du temps 
Pour les « conseillers » bancaires il n’y a rien à remplacer niveau finances personnelles vu qu’ils ne font pas de conseil.
S’agissant des CGP je ne pense pas car l’intérêt d’un bon CGP est de profiter de son expérience et de son carnet d’adresses et ce ne sont pas des choses qu’un modèle d’IA peut juste aller chercher sur internet.
Je pense que c’est une source de réponses intéressantes, tout comme la communauté finary pour répondre à des questions simples et communes à beaucoup d’investisseurs débutants.
En parcourant le forum, j’ai vu beaucoup de questions similaires posées par différentes personnes, et je pense que la réponse générale d’un chatbot pourrait les satisfaire.
Pour les questions plus complexes ou avec des optimisations personnelles à mettre en place, la relation avec un professionnel peut être nécessaire
Pour alimenter un peu voici la reponse de GT4o concernant mon portefeuille et me proposant une stratégie:
Créer une stratégie performante pour votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) implique de diversifier intelligemment votre portefeuille, de gérer le risque et de maximiser le rendement potentiel. Vous avez déjà trois ETF (Exchange Traded Funds) couvrant des indices majeurs, ce qui constitue une bonne base. Voici une stratégie détaillée pour optimiser votre PEA :
Pour améliorer la diversification, vous pourriez envisager d’ajouter des ETF couvrant d’autres zones géographiques et secteurs. Voici quelques suggestions :
Étant donné que vous avez déjà trois ETF couvrant les États-Unis et l’Europe, voici une suggestion pour une répartition initiale équilibrée :
Pour inclure des secteurs spécifiques, vous pouvez allouer un pourcentage de vos fonds à des ETF sectoriels :
Vous pouvez ajuster ces pourcentages en fonction de vos convictions personnelles et des perspectives de marché.
Rééquilibrer votre portefeuille régulièrement (par exemple, une fois par an) permet de maintenir l’allocation cible et de gérer le risque. Cela implique de vendre une partie des actifs surperformants et d’acheter des actifs sous-performants pour revenir aux pourcentages d’allocation initiale.
Pour gérer le risque, envisagez les stratégies suivantes :
En suivant cette stratégie, vous diversifiez votre portefeuille, gérez les risques, et positionnez votre PEA pour des rendements optimisés à long terme. Assurez-vous de rester informé des tendances du marché et d’adapter votre stratégie en fonction des évolutions économiques.
Regalez vous
Investing primarily in the Vanguard S&P 500 ETF (VOO) can be a sound strategy for long-term capital gains due to its diversified exposure to 500 of the largest U.S. companies, typically offering steady growth and lower risk compared to individual stocks. However, relying solely on VOO might not be optimal for diversification. Here are some additional ETFs and assets to consider for diversification:
Combining VOO with a mix of these ETFs and other assets can create a well-diversified portfolio that balances growth potential and risk.
Et si on testait un GPT entraîné sur les données de la communauté Finary ?
On discute ici de l’avenir des CGP et conseillers bancaires face aux IA, mais nous avons déjà sous les yeux une matière première incroyable : nos propres échanges.
Les centaines de retours d’expérience, d’analyses et de débats sur le PEA, AV, ETF, SCPI, allocation stratégique… forment une base de savoir collective unique, ancrée dans le réel.
C’est exactement ce qu’on a commencé à expérimenter avec un GPT personnalisé « Finary Community » :
Objectif : transformer notre intelligence collective en un outil accessible à tous, sans remplacer l’humain mais en valorisant la richesse des contributions.
La version bĂŞta est dispo ici : ChatGPT - Finary community virtual member
Qu’en pensez-vous ? Curieux d’avoir vos retours pour améliorer cette première mouture.
Ça par exemple je ne comprend pas.
Les actions qu’on retrouve dans le Europe dividende seront dans le STOXX 600 non ? Donc overlapping un peu inutile.
L’IA c’est bien pour trouver de l’information assez rapidement.
Pour « l’intelligence » en tant que tel pas vraiment. Ici il y a un biais de confirmation. L’IA s’est basée sur la répartition initiale et a confirmé ce que vous aviez fait, au lieu de vous faire remarquer ce point étrange.
Donc c’est un outil intéressant pour chercher de l’information rapidement mais ça ne remplacera jamais un oeil humain.
Demande lui directement, il va te répondre et présenter ces arguments et défendre son choix ou avouer qu’il a simplement fait des stats.
Qu’en je dis avouer, c’est souvent pas si simple…
C’était bien l’idée de ma réponse. Il répond par rapport à ce qui lui est présenté.
Si tu lui demande d’être critique sur ce point là il le sera. Mais ça ne viendra pas de lui.
Ce n’est pas vraiment une réflexion dans le sens où on l’entend habituellement où il va aller chercher plus loin.
Il le peux mais il faut le lui demander clairement et dans tous les cas croisé les reco comme l’on devrait tous le faire avec tout conseil.
Il ne faut pas imaginer une solution qui va tout faire sans le lui demander et ou clarifier.
C’est bien souvent la limite, il repond a ce qu’il comprend de notre question l’on demande et uniquement a cette question et sa mémoire (Mémoire neuronal et statistiquement <> nuage de point dans la mémoire)
Vu la qualité moyenne des échanges, je ne suis pas certain de la pertinence de l’idée …
Petit mot pour vous informer que, suite à mon échange avec l’équipe Finary, j’ai mis le projet de GPT communautaire en pause.
Il n’enfreignait aucune règle, mais les CGU actuelles n’autorisent pas clairement ce type d’usage, et il vaut mieux rester prudent.
J’espère que ce genre d’initiative pourra revenir un jour dans un cadre clair et bénéfique pour la communauté 