Houla ! Pas simple. J’ai tâtonné … Un peu au pif et pas toujours de façon très orthodoxe …
Avant de dire comment j’ai constitué mes 2 AV, il faut que je donne un peu le contexte.
Jusqu’en mai 2023, je ne me suis jamais intéressé de près à ma façon d’épargner. J’avais tout dans ma banque traditionnelle (CMSO) avec tous les livrets possibles et pratiquement pleins ainsi que 2 vieilles AV ouvertes fin des années 1990 (SURAVENIR) sur lesquelles je versais régulièrement. Lorsque j’ai vu qu’elles ne rapportaient rien, j’ai arrêté de les alimenter (en plus, ils prélevaient des frais lors des versements ! Bref …). Mais je ne les ai pas fermées.
J’ai eu 60 ans en 2023 et j’ai quitté mon taf avec un gros versement comme solde de tout compte.
En plus de constater qu’avec l’inflation mon épargne perdait régulièrement de la valeur, il me fallait savoir comment placer cette somme pour en profiter plus tard, à ma retraite (très proche 
).
J’ai commencé à me renseigner et à chercher sur internet, et je suis tombé sur les publications de Avenue des Investisseurs qui m’ont ouverts les yeux et que j’ai commencé à apprendre … et à appliquer (Merci à eux !)
J’ai commencé à faire un bilan de mon patrimoine financier et à définir une allocation cible:
- Pas plus de 40% en action vu mon âge (on dit qu’il est raisonnable d’investir 100 - son âge en actions, sauf si on aime le risque et qu’on est capable de dormir tranquille dans les tempêtes)
- 20% en immobilier (SCPI)
- 35% en obligations et fonds en euro
- 5% en « exotique » (à voir)
Je voulais:
- Prendre date et ouvrir plusieurs AV pour ne plus être lié avec un seul contrat / assureur, le jour où celui-ci déciderait de ne plus le rendre attractif et de sortir un nouveau produit par exemple. Par la même occasion, cela devait me permettre de cumuler la garantie des dépôts (70 K€) de plusieurs assureurs
- Je me suis fixé comme horizon de placement 10 ans
- Je cherchais également le moyen d’obtenir le versement régulier de loyers, sans prendre le risque d’investir dans un bien immobilier en direct et donc de me planter, donc investir en SCPI
- Je souhaitais faire un investissement « eco-responsable »
- Je n’étais pas certain de pouvoir bien gérer un placement en direct (gestion libre) ni de vouloir y consacrer beaucoup de temps
- Des comparatifs des meilleures AV 2023, Spirit 2 ressortait toujours en 1er, mais Avenir 2 était au coude-à -coude (Cf. Également le comparatif fait par Avenue-Des_Investisseur et qui est cité plus haut dans le fil de cette discussion)
J’ai donc ouvert 4 AV en mai 2023 avec, au début, 5000 € sur chaque (+ 2 PER un peu plus tard, mais c’est un autre sujet):
- Deux en gestion libre: d’abord AVENIR 2 (car j’ai profité d’une offre de bienvenue de 200 € chez Linxea + une bonification du fond en Euro « Opportunités 2 » de 1% pour 2023 et 2024) puis SPIRIT 2
- Deux en gestion pilotée, une chez YOMONI (en investissement « classique ») et une chez NALO (en investissement « Eco-responsable »)
Pour SPIRIT:
- Je voulais essentiellement y mettre des SCPI
- Le choix des SCPI a été un casse tête, alors que le choix en AV n’est pas aussi large que ça. Je voulais diversifier le type de SCPI, la taille (capitalisation) et la répartition géographique. J’ai beaucoup cherché sur internet et me suis aidé du comparatif de « Idéal Investisseur » (le lien suivant renvoie à la SCPI Activimmo que je n’ai pas sélectionnée, mais dans la page, il y a le retour au tableau général SCPI ACTIVIMMO, notre avis : 15/20 - frais, rendement... )
- J’en ai sélectionné 3: PERVAL SANTE, EPARGNE PIERRE et REMAKE LIVE. Pour l’instant, je suis content de mon choix, ces 3 SCPI n’ayant pas baissé le prix de leur part en 2023 et, apparement, elles ont bien collectées en 2023 …
- J’avais fait un versement complémentaire important sur le fond en euro pour continuer à investir en SCPI, mais vu la situation mi-2023, j’ai préféré temporiser. Je pense que je vais renforcer début 2024 lorsque les bilans seront publiés. Et j’envisage de remplacer temporairement une partie du fond en euro par le fond monétaire « Axa Court Terme A Capitalisation » dont le cours suit celui de l’€ster (et qui n’existe pas chez AVENIR 2)
- J’ai également investi une partie dans des ETF « éco-responsables » en m’inspirant de NALO, mais le choix des ETF est beaucoup plus restreint sur SPIRIT, donc pas forcément simple
- Monde 26%
- Monde thématique (eau et énergie) 10% (mais j’ai perdu 20% sur New Energy !!!)
- Europe 11%
- USA et Amérique du Nord 41%
- Japon 3%
- Pays Emergents 9%
- Avec le recul, je constate que les allocations « écoresponsables » ont fait nettement moins bien que les allocations « classiques », à la fois sur SPIRIT et chez Nalo (en plus, chez Nalo, je ne suis pas satisfait de leur gestion « administrative », mais ça c’est un autre problème). C’est dommage, c’est pourtant ce qu’on devrait mettre en avant de nos jours. Probablement que le contexte géopolitique n’arrange pas la situation (guerres, pétrole, etc.).
Pour AVENIR:
- Le choix des ETF est plus important, notamment pour les ETF obligataires. Mais il n’y a pas de fond monétaire
- J’ai commencé par investir sur des ETF en m’inspirant au début de YOMONI, mais j’ai arrêté de suivre leur allocation. Aujourd’hui, mon allocation ETF actions est à peu près la suivante:
- Monde (mix hedgé et non hedgé) 35%
- Monde thématique (Information Technology) 3.5%
- Europe EuroStoxx 50 12%
- Europe Low Carbon 100 Europe PAB 10,5% (je vais le réduire, voir le virer, vu la faible performance comparé aux autres)
- USA S&P 500 12,5%
- USA Nasdaq Hedgé 11,5% (je pense que je suis un peu trop exposé ! 
)
- Japon Topix Hedgé 5%
- Asie-Pacific ex Japan 4,5%
- Pays Emergents 5.5%
- Pour mes 1ers investissements en ETF, je suis plutôt content: j’ai fait +6,7 % sur la partie actions depuis mai-juin 2023 (Yomoni a fait +8,6%). Mais il va falloir que je simplifie beaucoup mon allocation, trop compliquée à gérer.
- Ensuite, fin 2023, j’ai investi sur les obligations et j’ai renforcé les versements sur le fond en euro pour bénéficier encore du bonus de +2% pour 2024.
Voilà pour moi, c’était un peu long, je ne sais pas si ça répond à ta question (peut-être que tu voulais la réf. précise des ETF ?).
Ce sont mes choix, je continue à me renseigner et à essayer d’adapter au mieux mes allocations et réorienter mon épargne. Ta situation est certainement différente de la mienne …
