Cela dépend des frais et du rendement des ETF choisis. Plus le rendement augmente, plus longtemps l’AV est avantageuse, plus les frais augmentent, plus le CTO est avantageux, mais cela ne progresse pas très vite.
Mes simulations donnent pour des triplets Rendement (en %) / Différence de frais AV (en %) ETF / Durée avant d’avoir CTO plus performant (en années) :
4 / 0,5 / 14
4 / 0,6 / 5
4 / 0,7 / 0
5 / 0,5 / 24
5 / 0,6 / 13
5 / 0,7 / 7
6 / 0,5 / 28
6 / 0,6 / 20
6 / 0,7 / 13
7 / 0,5 / 32
7 / 0,6 / 24
7 / 0,7 / 17
En conclusion, si on souhaite que les rendements des années futures soient supérieurs ou égaux à 6%, avec une bonne assurance vie il faut au moins 28 ans pour rentabiliser l’ETF sur un CTO.
J’ai évidemment compté sur le fait que la fiscalité n’évolue pas sur ces produits…