Bonjour la communauté,
Je suis étudiant de 21 ans, avec un horizon d’investissement d’au moins 30 ans et une forte tolérance au risque (drawdown supporté jusqu’à ≃ 50 %).
Aujourd’hui, mon portefeuille CTO se compose d’ETF et de titres individuels
Allocation actuelle
MSCI World (≈ 30 %)
S&P 500 (PEA, Acc) (≈ 11 %)
MSCI Emerging Markets (CTO) (≈ 11 %)
Russell 2000 (CTO) (≈ 6 %)
Euro Gov Bonds (CTO) (≈ 7 %)
Commodity ex-Agri (CTO) € (≈ 6 %)
PEA World Water (CTO): 640 € (≈ 4 %)
FTSE EPRA Nareit (CTO)(≈ 4 %)
Titres US (MSFT/AMZN/GOOGL, CTO) (≈ 16 %)
Crypto (BTC + ETH, CTO) (≈ 4 %)
Ma nouvelle allocation cible dans 6 mois (≈ 16 000 €) :
- 60 % PEA MSCI World
- 15 % PEA Nasdaq-100
- 10 % CTO MSCI Emerging Markets
- 15 % CTO Crypto (BTC/ETH)
J’ai prévu de vendre progressivement, entre mi-juin et mi-septembre, mes lignes CTO non-PEA-éligibles (Euro Gov Bond, Commodity, Water, REIT, S&P 500, Russell 2000, mes Big Tech) pour rapatrier le cash dans un PEA, puis racheter les ETF PEA.
Mon dilemme :
Vendre maintenant : active le PFU 30 %, érode mon capital de base, mais j’installe vite l’abri fiscal du PEA.
Garder mes lignes : j’évite l’imposition à court terme, mais je reste exposé sur des supports moins optimisés (frais/stratégie), et je perds l’exonération PEA sur ces plus-values futures.
J’hésite donc : vaut-il mieux subir le choc fiscal maintenant pour bénéficier de 30 ans de défiscalisation, ou remplir mon PEA en laissant le CTO tel qu’il est ?
Merci d’avance pour vos conseils !
Bonne journée à tous,
Mathéo