Mon petit patrimoine

[Olivier115]

Bonjour,

Petite présentation pour commencer, 30 ans, fonctionnaire, salaire de 2000 euros net après impôt et des primes tout les trois mois de 700 euros , locataire de mon appartement.

J’arrive a économiser actuellement 200 euros par mois sur mon livret A et avec les primes je lisse en plus 500 euros sur mon PEA ( il a 1 ans ) avec juste 1 ETF World , celui de lyxor qui va être absorber par Amundi .

LEP : 10.000 euros
Livret A : 1.500 euros
PEA : 3.800

Et j’ai également la possibilité d’avoir un prêt a taux 0 de 1.500 euros sur 24 mois , pensez vous que c’est utile ? Pour l’investir dans quoi ?

Qu’en pensez vous ?
Pensez vous que je dois également partie sur une AV ? Les avantages par rapport au PEA ?

Merci

[RBuren]

Avec un petit patrimoine comme le tiens pour maximiser l’effet de levier et si tu veux accélérer je ne vois qu’une seule solution.

L’aller retour en résidence principale.
1 Tu trouves une bonne affaire appartement avec rafraichissement (mur, sol, cuisine) peut importe le taux de crédit.
2 Tu vis dedans, tu économises un loyer
3 Tu revends
4 Félicitations ton patrimoine vient de faire x3 en 2 ans.

Ps : Ca fonctionne partout excepté Paris vu ton salaire ta capacité d’endettement sera trop faible.
Ps 2 : Si jamais il te manque un peu d’apport pour un bien immobilier, crédit conso dans une banque en ligne (attention a ce que la ligne n’apparaisse pas sur tes relevés de compte.

[Yohan07]

Le crédit conso sur une banque en ligne, faut être sûr de soit quand même
Une assurance vie n’est pas plus avantageuse ou moins qu’un PEA mais complémentaire à mon avis.
A titre perso, je vois mon PEA comme une enveloppe que je vais faire grossir jusqu’à pouvoir me verser des rentes en complément de salaire. L’assurance vie quand à elle, je la conserve jusqu’à la retraite pour être sûr d’être à l’aise quand j’aurai décidé de raccrocher et vivre mes beaux jours.

[RBuren]

Un crédit conso sur 3-10 ans, c’est juste une levier supplémentaire et ca doit être fait en connaissance de sa situation et de sa capacité de remboursement. Je ne vois pas en « quoi il faut être sur ». Risque//rendement. Tout en sachant qu’avec son apport actuel et selon sa zone géographique il peut investir sans.

Le problème dans son cas d’investir sur une AV ou un PEA, c’est le rendement sur fonds propres « même si on est à 8% » le capital initial reste faible donc si il veut accélérer il est obliger d’utiliser un effet de levier.

[Francois22]

Bonjour Olivier,

Je ne pense pas que prendre un crédit conso (très court terme qui plus est) pour aller l’investir en bourse soit recommandé.

Tu peux toujours prendre date sur une AV en versant le minimum. A ce stade, il te reste beaucoup de place sur le livret A pour la partie sécurisée et sur le PEA pour la partie dynamique.

[Benjamin82]

Bonjour Olivier,

J’attirerai également ton attention sur ton épargne que tu veux placer sur tes livrets.

Étant fonctionnaire, tu as l’avantage de la stabilité de l’emploi. Peut être qu’avoir + de 10K (soit + de 5x fois ton revenu net/mois) en épargne de précaution n’est pas nécessaire pour toi

Dans ce cas je te dirai que ton livret A n’est même pas nécessaire à remplir, il vaut mieux garder ton LEP plein et investir le reste. Après si cela te permet de te sentir bien d’avoir encore un peu plus de sécurité, fonce, c’est un choix personnel.

Si bien sûr tu as un projet immobilier en tête et un besoin d’apport, remplir ton livret A pour la sécurité est cohérente !