Pour les obligs HY pas forcément besoin de suivi/investissement, tu peux investir en ETF ou en fond actif. Tu as une discussion intéressante à ce sujet ici : [OBLIGATIONS] Quelle est votre stratégie? - #123 par vincent.p
Pour l’immo, tu devrais te pencher un peu plus sur les SCPI car tu as une multitude de modes d’acquisition, notamment à crédit ce qui te permettrait de profiter de l’effet de levier, ou alors en démembrement si tu as un objectif de temps précis. Si pas le temps ou l’envie, va voir un CGPI au moins pour prendre l’information et être sûr de ne pas louper une opportunité. Payer pour voir en résumé.
Même avec les taux de crédit actuels tu peux sortir du TRI à 3-4% avec une hypothèse de revalorisation pessimiste. C’est pas dingue mais si tu pioches dans ton allocation obligataire, la performance de ton PF sera plus ou moins la même mais avec plus de diversification + potentiellement tu vas rembourser ton crédit en monnaie de singe grâce à l’inflation.
Que faites-vous de vos primes annuelles ? Investissement en PEE ?
Par rapport à ton objectif : attention, tu as compté deux fois l’inflation : une fois sur ton objectif de retrait, et une seconde fois sur tes rendements.
Soit tu prends en compte l’inflation dans ton objectif, et dans ce cas tu calcule ton rendement sans l’inflation. Tu obtiens 1,8M€, ce qui te permet de retirer 4500€ = 3000€ d’aujourd’hui.
Soit tu « effaces » l’inflation sur tes rendements et dans ce cas ton objectif c’est bien d’avoir 2000/3000€ par mois et non 3000/4500€.
En utilisant la deuxième méthode, comme tu te calques sur l’inflation ça suppose que ton épargne évolue elle aussi avec l’inflation, tu obtiens donc un résultat plus favorable (3500€ vs 3000€). Donc choisis l’une ou l’autre de ces deux méthodes en fonction de ce que tu prévois pour ta capacité d’épargne future.
En prenant la méthode la moins favorable (la 1ère), tu atteins ton objectif de fourchette basse en 16 ans.