Bonjour Ă tous,
Qui dit nouvelle année dit aussi bilan.
Et regardant la répartition de mon patrimoine financier, j’aurai voulu quelques conseils avisés.
J’ai un profil entre équilibré et offensif, et je place mon argent disponible pour le faire fructifier, sur le long terme.
Dans ma répartition actuelle, je me dis qu’il faudrait peut-être que je réduise un peu mon exposition en unité de compte pour la répartir en Fonds euros et unité de compte.
Avez-vous d’autres avis remarques d’optimisation ?
Voici la répartition de mon patrimoine :
Patrimoine financier : 250 000 €
Liquidité (livret A, compte courant) : 7 %
PEL (Ă 2,5%) : 15%
CTO (ETF) (gestion libre) : 11 %
PEA (en gestion) : 23 %
SCPI : 12 %
Crowdfunding Immo : 1%
Assurance Vie (gestion libre)
Fonds euro : 10%
Unité compte : 21%
Merci beaucoup.
Bonjour,
Seul un conseiller en patrimoine pourrait te donner « des conseils avisés »
Je me permettrais juste quelques remarques :
Quel ETF dans le CTO? la fiscalité y est lourde…
Les unités de compte des AV c’est vaste… ca ne dit rien de la classe d’actifs. Et c’est souvent couteux en frais.
Pas de cryptos? Pas d’or et matières premières?
PEL et fds euros c’est un peu la même chose : capital garanti mais faible rendement et cela représente 1/4 de tes avoirs. A voir selon tes objectifs/projets si cela est pertinent.
Exposition assez faible à l’immo (tu ne dis rien de ta RP)
Bonjour nicoo07,
Dans mon CTO, je suis sur des ETF monde et S&P500 (Ă 50/50).
Pour l’assurance vie, j’en ai deux, avec faibles frais sur les unités de compte.
Ils sont majoritairement composés d’actions (83 % monde, 14 % europe, 3 % France).
Non, pas de crypto ni or, ni matière premières.
Pour l’immo, c’est vrai que je n’ai rien précisé.
Je suis propriétaire de ma résidence principale : 250 k€ brut (- 50 k€ de prêt)
Résidence secondaire : 75 k€
Immo locatif : 175 k€ brut (-80 k€ de prêt)