Hello tout le monde,
Il y a un an et demi, j’ai collaboré avec un CGP afin de diversifier mon épargne et voir long-terme. Je vous épargne les détails mais disons qu’il a fait mieux que si je n’avais rien fait du tout forcément, mais moins bien que si j’avais tout appris directement moi-même et agit en conséquence à l’époque.
Aujourd’hui, avec l’aide de Finary, je reprend les choses en main moi-même en arrangeant, transférant, clôturant certains placements.
Le plus délicat est bien en ce qui concerne le PEA.
Je vais aller droit au but, et donc une fois de multiples appels téléphoniques et lettres recommandées envoyées, j’ai fini par comprendre qu’il m’était impossible de transférer mon PEA vers Boursorama (banque en ligne de mon choix), car ce-dernier est un PEA assurance et non pas un PEA bancaire.
Il est possible de transférer un PEA bancaire en PEA assurance mais l’inverse n’est pas vrai.
Je suis donc contraint de faire avec un PEA assurance et ses 1.85% de frais, sans avoir la main réelle dessus car tout est piloté sur de l’OPCVM, et sans pouvoir profiter d’un bel ETF MSCI World à bas frais… ou alors contraint de clôturer ce PEA de presque 2 ans pour en ouvrir un neuf chez Boursorama où j’aurais enfin toute la liberté de gérer mes placements dessus.
Évidemment la 2ème option semble quand même être meilleure à long terme, mais j’ai cru lire quelques avantages aux PEA assurances (bien que pas vraiment concerné j’ai l’impression), comme le fait de pouvoir emprunter via le PEA.
Aussi, mon fameux CGP a répondu suite à mes messages lui indiquant mon désir de bouger les choses, et me dit ceci avec statistiques à l’appui :
« […] Pour exemple, vous trouverez en PJ la comparaison entre le fonds Varenne Selection et son indice de référence, mais aussi comparé au MSCI World.
Si j’applique votre raisonnement, vous considérez que Varenne vous coûte 1,85% par an.
En réalité, malgré ces frais, le fonds a réalisé à peu de choses prés la même performance que l’indice général, et aurait même été beaucoup plus performant si on avait arrêté l’analyse fin 2021.
Idem pour la SCPI, ce que je vois moi, c’est ce qu’il reste au client. Novaxia Neo a distribué en 2022 6,3% à ses associés APRES paiement des frais. Si demain une nouvelle SCPI se présente sur le marché avec 30% de frais annuels mais qu’en net après frais ils distribuent 8% à mes clients, pour moi c’est ok.[…] »
On est d’accord que sur sa comparaison envoyée, il confirme juste mes doutes en montrant que sur 12 ans, le fonds géré n’a pas battu le MSCI World, et qu’en plus de ça je paie quand même mes frais exorbitants ?
Je pense faire le choix de perdre mes 2 ans d’antériorité fiscale (surtout que je n’ai fait quasi aucune plus-value vu la période, donc être taxé ne me coutera pas grand-chose) et repartir sur des bases saines en gestion libre et de manière autonome chez Boursorama avec un PEA tout propre et 2 ou 3 ETF.
Qu’en pensez-vous ?
Merci beaucoup ! 
