Bonjour,
J’ai ouvert il y a 3 ans un PEA au crédit mutuel, c’est ma banque principale. Je m’interroge sur l’opportunité d’y garder mon PEA notamment en termes de frais. D’un autres coté, est ce que je peux le transférer dans un autre banque classique pour essayer de négocier un prochain prêt locatif.
Merci,
Quels sont les frais que tu as avec ton pea chez CM ?
Et que tu penses que tu n’auras pas dans une autre banque classique ?
Les frais classique d’une banque, frais de garde 15 € + 5 € par ligne. Je suis déjà à 70 € annuels pour un encours de 25 000 € (0.3 %) . A cela s’ajoute 0.5 à 0.8 % par ordre d’achat. Je ne sais pas ce qui fait la différence. En effet, dans un banque classique, j’aurais les même frais. Je cherche à faire un nouveau prêt et je réinterroge sur l’utilité de le transférer dans une nouvelle banque pour s’en servir dans la négociation. est-ce facile de transférer sur une banque en ligne ?
J’ai essayé de mixer un ETF, des actions capitalisant et à dividende.
Pour 25 000 euros environs.
30 % ETF MSCI World
7 % Airbus
7 % Total
7 % Safran
7% Publicis
7 % Saint Gobain
7 % SG
7% Crédit Agricole
7% LVMH
7 % Kering
J’ai également une AV Nalo 83 % action en complément PEA avec des ETF géographiques et une AV placement direct (ancien darjeeling) avec 40 % fonds euros. C’est plus compliqué de comprendre les placement de darjeeling. Il y a un peu plus de 5 000 € sur chaque AV.
Que pensez-vous de cette répartition ?
Je pense que tu devrais transférer ton PEA vers une banque en ligne. Généralement les frais y sont moins chères que dans un banque traditionnel comme CM.
Tu trouveras un post sur les meilleurs banques et courtiers pour les PEA.
Si l’optique du transfert est pour renégocier un crédit pourquoi ne pas le faire dans ta banque actuelle ?
Si c’est pour d autres raisons (genre moins de frais), je dirais juste qu’il faut bien calculer en fonction des types d achat que tu fais et voir où tu es le moins perdant…
Par exemple est ce mieux de payer 1€ par ordre d achat et 0frais de garde ou, 0,5% et ton 0,3% de frais de garde …
Concernant ton allocation, si tu en es content c’est tout bon alors 
Perso, mes lignes d actions ne sont pas équilibrées, et je passe de plus en plus d une gestion etf a une gestion actions en propre .
Bonsoir Quentin,
A propos de ta répartition le seul reproche que j’aurais à faire, ce sont les doublons. Pourquoi 2 bancaires 2 luxe et 2 aéronautiques.
Autant acheter une seule valeur du secteur. Ça te donnera la possibilité d’acheter un autre secteur qui n’est pas dans ton portefeuille (hors etf) type chimie, santé ou automobile, électronique… Tu seras plus diversifié et diminueras ton risque par la même occasion.
Tu pourrais y intégrer Schneider Electric, Michelin ou air liquide par d’exemple.
Libre Ă toi de choisir. Si tu es satisfait de ton allocation garde la telle quelle.
Avant de transférer ton PEA, essaie d’abord de négocier avec ta banque.
Merci,
Tes arguments sont recevables.
Pour le moment, j’attends que la bourse remonte pour faire d’éventuelle vente.
Entre les deux luxes, les deux banques et les deux aéronautiques lesquelles me conseille tu de vendre ?
Sur un horizon long terme 10 à 20 ans, je garderais LVMH, BNP et Airbus. Ils encaissent mieux les chocs, sont moins assujettis à la volatilité et offre un meilleur rendement sur moyen, long terme à l’exception d’airbus/safran sur un historique de 20 ans. Tu peux vérifier chaque valeur en regardant les performances boursières sur 5 ans, 10 ans ou 20 ans.
Oui, en effet vendre au cours actuel n’est pas intéressant.
Lorsque qu’une opportunité se présentera, je vendrais donc Kering, Société général et Safran.
Bien sûr, cela reste uniquement un conseil, libre à toi de faire tes choix et ta propre analyse.
Merci pour tes conseils
Bonjour,
J’ai été confronté au même choix que toi: transférer le PEA vers une autre banque ou rester avec le Crédit Mutuel qui est pour moi aussi ma banque historique.
La bonne nouvelle est que tout se négocie.
De mon coté j’ai pu obtenir:
Alors oui ca reste plus cher de 0,25% qu’une banque en ligne, par contre:
Je ne pense du coup pas ĂŞtre perdant.
Salut @Wanted,
Je suis dans une situation similaire, je sais que je paie plus de frais si je reste chez Crédit Mutuel pour mon PEA mais comme tu l’indiques, cela permet de garder une bonne relation avec ma banque historique et c’est toujours un plus d’avoir un compte comme cela au moment des négocations pour un prêt par exemple.
Je pensais transférer mon PEA chez Fortuneo qui est une filliale de Créditi Mutuel (même si je pense que ma banque du coin pour elle ça reste pas chez elle) quels sont les frais que je dois particulièrement négocié pour essayer de me sortir un peu d’une situation simplement perdante ?
Merci d’avance !
Bonjour Pierlouis.
Effectivement je pense que si tu transfères même chez Fortuneo cela sortira de ton agence CM habituel.
Ce n’est pas mauvais en soit et je ne pense pas que ton banquier te fera payer un prêt plus cher pour se « venger » ou autre. Ce sera un nouveau business pour lui qu’il cherchera a avoir aussi.
Si tu veux rester chez le CM pour x ou y raison.
Je te conseille d’aborder le sujet avec ton commercial/conseiller CM de la manière la plus transparente possible.
Surtout il faut arriver avec des arguments PREPARES!
C’est une discussion de commercial à client, ils ont quelque chose à te vendre, tu as un intérêt à payer moins cher. Vos intérêts sont différents.
« - J’ai vu le PEA dans tel ou autre banque, leurs frais sont de 0… les votres sont à x… Mon surcout en restant chez vous est de xx€/an »
« - soit vous faites un effort, soit je transfert »
Pour ma part, j’ai négocié:
Je leur ai fait miroiter que je pourrais être intéressé dans l’avenir par leur pilotage conseillé PEA. Les frais sont exorbitants donc je n’irai jamais, mais ca a servi de carotte
Maintenant que j’ai fais mon lump sum et donc évité les frais de transaction, je vais réévaluer de transférer car il me reste des frais de convention… 250€ par an…