Pertinence transfert per

[Marie86]

Bonjour à tous, j’ai 57 ans, TMI à 30, un PER chez Vie plus depuis 2021 avec valeur de transfert de 95904 €, frais de gestion sur fond euros 3%/an, frais de gestion sur UC estimées à 1.20 1.50% frais réels prélevés en 2024 754€ + frais implicites sur fond euros, ce qui dilue certainement la performance sur le long terme, ce que je découvre grâce à ma toute nouvelle appli FINARY / MA QUESTION : de l’intérêt de passez chez LInxea pour le PER qu’en pensez-vous ? merci

[Carl8]

Bonjour @Marie86 ,

Pour avoir été dans le même cas que toi avec un PER ultra chargé en frais chez Générali, je t’invite à ouvrir un PER chez Linxea.
Les frais sont incomparables, le temps du transfert est de 4 à 6 mois et tout se fait par l’espace client Linxea.

Pour ma part, aucun regret et, même s’il a fallu relancer Générali et Linxea pour secouer le cocotier, tout s’est bien déroulé.

D’ailleurs, quand bien même mon PER avait moins de 5 ans chez Générali, aucun frais de transfert n’a été réalisé.

[Philippe262]

@Marie86

ce qui dilue certainement la performance sur le long terme

Je dirais que le terme « certainement » est de trop ! Incroyables ces frais
Après, 3% de frais sur fonds euro, ça doit être une erreur quand-même, je ne suis pas sûr qu’un assureur arrive à monter autant, le rendement serait probablement négatif depuis des années.

Un transfert s’impose, surtout avec une telle somme.

[SaintBol]

Les FG de gestion sur le f€ n’ont aucun intérêt, car le taux de participation aux bénéfices sur f€ est de toutes façons annoncé net de frais de gestion, donc il n’est pas nécessaire de les prendre en compte. On peut donc comparer directement les taux des différents f€ sans qu’il soit besoin de tenir compte des FG.

Par ailleurs, comme tu t’approches des 60 ans (tu te rapproches de la retraite) ce n’est en effet pas absurde d’investir tout ou partie sur f€ en PER (sinon ça l’aurait été).

@Philippe262

Après, 3% de frais sur fonds euro, ça doit être une erreur quand-même, je ne suis pas sûr qu’un assureur arrive à monter autant, le rendement serait probablement négatif depuis des années.

C’est le cas des f€ Spirica, c’est un % maximum (théorique), et voir plus haut ma remarque sur le bien fondé de prendre en compte ces FG sur f€ (à savoir: c’est sans objet).

@Marie86

frais de gestion sur UC estimées à 1.20

Ça c’est vraiment lourd.

@Marie86

de l’intérêt de passez chez LInxea pour le PER

Linxea Spirit PER alors?
C’est sans doutes pertinent vu le différentiel de FG sur UC.

[Philippe262]

En effet, tu as raison @SaintBol, j’ai eu un bug passager

Ça n’en reste pas moins lourd sur les UC

[Marie86]

Merci beaucoup pour vos réponses, je débute dans la compréhension de la finance et je dois reconnaître que je suis larguée par tes réponses de spécialiste, je vais essayer de comprendre, en tout cas grand merci, je vais migrer chez LInxéa

[Marie86]

Je prends bien note que je devrai leur coller au basques pour faire avancer le Schmilblick, merci de l’avoir mentionné ! 4 à 6 mois, OK heureusement que je suis prévenue que ça prends des temps immémoriaux😅

[Francois-78]

Attention aux frais de transfert pour les PER ouverts depuis moins de 5 ans : sur certains contrats cela peut monter jusqu’à 1% de l’encours, chez d’autres c’est gratuit. Bien se renseigner.

[Alexandre_HUMBERT]

Il faut faire les calculs mais comme annoncé plus bas les frais de gestions sur le F€ ne sont pas un débat et un point de comparaison puisque la performance du fonds est annoncé une fois les frais déduits, il faut donc regarder le rendement pour comparer.
Les frais sur UC sont exorbitants, vous devez avoir un mandat de gestion pour ce pourcentage ?

Le PER étant ouvert en 2021, il faut à mon sens attendre 2026 car les frais de transfert de 1% seront sans doute appliqués et sur la somme détenue c’est non négligeable.

[Marie86]

C’est en effet un contrat géré par un CGP et je lui ai envoyé un mail ce matin afin d’avoir une vision très claire sur les frais, s’il ne me fait pas la démonstration chiffrée que j’i intérêt à rester je vais chez Linxéa qui devrait prendre en charge les frais de transfert étant donnée la valeur de transfert, merci à tous pour vos éléments de réponse

[Alexandre_HUMBERT]

Bonjour,
Géré par un CGP ne justifie pas de frais de gestion d’UC plus important, normalement c’est lié au contrat et aux placements réalisés.

Par contre, l’accompagnement d’un CGP ou se débrouiller tout seul avec un contrat sur internet n’est pas comparable.
Même si les frais sont un peu plus importants, êtes vous sur de faire de meilleurs choix qu’avec votre CGP ?

A mon sens, Linxea ne prendra pas en charge les frais de transfert. Ils le réalisent déjà sans frais de leur côté donc ils ne vous rembourseront pas les frais fracturés par votre ancien assureur.
Mais si vous avez la réponse qui dit le contraire, je suis preneur