bonjour ma banque me propose de placer une partie de ma tresorerie ( 50 000euros) sur ce qui me semble etre un produit structurés demande emanant de moi il m’ont aussi proposé un compte a terme mais c peu remunerateur
voici le resume du produit structuré
nature du produit
• Type : Titre de créance (produit structuré) émis par LCL Emissions, avec garantie de paiement par LCL.
• Objectif : Alternative à un investissement dynamique en actions, avec une protection du capital à l’échéance (hors défaut de l’émetteur ou du garant).
Fonctionnement
• Durée : 4 ans maximum (possibilité de remboursement anticipé automatique à 2 ans).
• Sous-jacent : Indice Euro iStoxx® 50 ESG+ GR Decrement 5% (50 grandes entreprises de la zone euro, sélectionnées selon des critères ESG).
• Souscription : Du 17 avril au 18 juillet 2025.
MĂ©canisme de remboursement
• À 2 ans :
• Si l’indice est stable ou en hausse par rapport à sa valeur initiale, remboursement anticipé du capital + gain fixe de 8% (4% par an).
• Si l’indice est en baisse, le produit continue jusqu’à 4 ans.
• À 4 ans :
• Si l’indice est stable ou en hausse, remboursement du capital + gain fixe de 16% (4% par an).
• Si l’indice est en baisse, remboursement du capital uniquement (pas de gain).
Points importants
• Rendement plafonné : Les gains sont fixes et plafonnés, même si l’indice progresse fortement.
• Risque de perte en capital : En cas de revente avant l’échéance, le capital n’est pas garanti et dépend des conditions de marché.
• Risque émetteur/garant : En cas de défaut ou liquidation de l’émetteur ou du garant, perte possible du capital.
• Eligibilité : Compte-titres uniquement.
• Fiscalité : Les rendements sont exprimés hors fiscalité et frais.
Aspects ESG
• L’indice sous-jacent sélectionne les entreprises selon des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG), avec exclusions de secteurs controversés.
• Au moins 5% des fonds levés sont investis dans des actifs durables selon la politique d’Amundi.
Exemple de scénarios
• Scénario favorable : À 2 ans, l’indice progresse → remboursement du capital + 8% de gain fixe.
• Scénario défavorable : À 4 ans, l’indice baisse → remboursement du capital sans gain.
qu’en pensez vous
Bonjour,
J’ai le même genre de produit dans mon assurance vie avec un rendement fixe de 6% par an si le stoxx 50 est supérieur à sa valeur de départ (5040pts) avec montant bloqué sur 4 ans min, débloqué si la condition est atteinte à chaque anniversaire, renouvelable jusqu’à 8 ans. Protection du capital jusqu’à stoxx50 - 20%.
Je trouve le deal très avantageux pour ma part. Ton rendement de 4% est un peu trop faible à mon goût mais a toi de voir.
Bonjour, si c’est hors frais et hors fiscalité, c’est plutôt moyen. La fiscalité on la connaît a priori et les frais sont probablement élevés ce qui vient encore réduire la perf.
il y a un épisode de la martingale sur YT avec un spécialiste des produits structurés, qui a démissionné, et pour lui, la banque est trés souvent gagnante en prenant des frais a chaque étage , je n irais pas vers ces produits
j ai aussi 50K de tréso d entreprise, 30k en CAT et 20 sur spiko ( meme si la partie en dollars est a la traine et me plombe le rendement des 50K) mais j ai le temps
Hello,
Rien qu’à lire les produits structurés, tu sais déjà qu’à la fin le principal gagnant de l’histoire c’est la banque…. Tu paies une « assurance » contre la perte de rendement. Si tu as peur de perdre du capital prends des comptes à terme, ou mieux, spiko pour le côté disponible du capital. Avec spiko en dollar tu touches du 4% tant que les taux ne n’abusent pas et ton capital est protégé hors risque de change, mais le dollar est bas en ce moment. Et si tu veux de la perf ouvre un compte titre et met une partie sur des ETF, perso je miserai pas sur l’euro stoxx50 qui est peu diversifié (et l’Europe a surperformé ces derniers mois)mais sur un world ou world momentum
Après la fiscalité des entreprises est quand même une des plus avantageuse par rapport à ta TMI
Quant aux frais plus c’est structuré plus y a de frais élevés… en contre partie t’as des investissements avec des effet protecteurs que n’ont pas les autres et quand on souhaite un placement à court terme je pense que c’est essentiel !
Bonjour,
Les DAT sont sans doute à fuire car les rémunérations annoncées doivent pas être satisfaisantes.
Quelle est la durée de placements souhaitées ?
La rémunération du produit strutcuré n’est pas dingue non plus et est vraiment conditionnelle…
Si les conditions ne sont pas réalisées sur les 4 ans, vous aurez eu une rémunération nulle et en plus vous aurez perdu des fonds car les frais auront grignotés votre capital initial.
Il y a d’autres placements plus interessants que ceux-ci…
Titres participatifs, usufruit de SCPI, obligations, etc…
Sur ce produit tu investit par rapport au stock50 auquel on retire 5% par ans. Ol faut que le stock50 fasse 5% de gain par ans pour que ton produit soit flat.