Bonjour a tous,
J’aimerais avoir votre avis savoir si ma logique est cohérente ou si je peux optimiser, voila la situation :
Mes parents sont a la retraite depuis 3 ans maintenant et n’ont aucune éducation financière, donc pour eux l’argent c’est a la banque… bien au chaud et sans risque. En parlant avec eux, ils ont vite compris la perte qui est de laissé dormir de grosse somme sur des comptes a 0%.
Voici un rapide bilan de leurs patrimoine :
- RP credit soldé = 350k
- Livret A (x2) et LDDS (x2) = 60k
- Comptes courant = 64k
- PEA tout récemment ouvert = 700€
Sachant qu’ils ont une aversion a la perte importante, je leurs ai soumis l’idée de placer uniquement le capital qui ne rapportait strictement rien via une assurance vie spirit 2 sur leurs 2 fonds euros, et aller pourquoi pas chercher un peu de perf sur le PEA. J’avais pensé a quelque chose comme 90% de fonds € et 10% sur un bon vieux MSCI
Mon raisonnement vous paraît il cohérent ou peut-on optimiser. Encore une fois l’idée principale etant de sécuriser leurs patrimoine tout en essayant de « gratter » un peu de perf…
Merci d’avance pour vos réponses
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Salut !
Je pense que beaucoup ici te diraient que placer de l’argent pour juste gagner (ou dans ce cas ne pas perdre) de l’argent, ce n’est pas un objectif.
Il faut je pense bien calculer avec eux leur objectif :
Est-ce que ces 64k (~60 fond euros/ 4k PEA) c’est :
- On n’a pas besoin d’y toucher et on veut transmettre : retraite suffisante et on peut remplir un peu plus ces supports
- On pourrait y toucher : Supplément à ce qu’ils touchent à la retraite pour maison de retraite ou aides à domicile
- On se fait plaisir : Planification de voyage !
Après en terme de support et répartition, si ils sont ok pour les 10% plus risqués malgré leur aversion, je pense que c’est une très bonne idée. Il ne reste plus qu’a foncer, c’est surtout un peu d’administratif mais pas plus 
Bonne journée!
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Salut Cyril, merci pour ta reponse,
Sur cette somme, ils seraient ok pour placer 50k sur un horizon de 5 ans dont ils n’ont pas besoin aujourd’hui et ca les rassure de pouvoir se retirer a tout moment ( c’est pourquoi j’ai pensé a l’assurance vie ) et ca leurs laisse de quoi voir arriver durant ces 5 ans avec leurs livrets rempli.
En faisant la simu de leurs profil sur linxea, ils sont estimés en profil « equilibré » .
J’hésitais a leurs suggérer une gestion piloté, comme ca rien à gerer, mais bon, certainement qu’un pourcentage sera placé sur du msci world, chose qu’ils peuvent faire depuis le PEA.
Si 5 ans d’horizon un PEA avec fond monétaire sera plus efficace.
L’avantage fiscal de l’AV il faut attendre 8 ans sinon ça n’a pas d’intérêt hormis la transmission.
Il faut voir si ils auront vraiment besoin de ces fonds dans 5 ans ou non.
Il faut ouvrir l’AV c’est certain. Mais bien avoir conscience de l’avantage fiscal au bout de 8ans pas avant…
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Merci Michel pour ta réponse,
Oui effectivement c’est ce que j’avais en tete au départ, mais je ne savais pas qu’il y avait du fond monétaire disponible sur PEA.
Si jamais tu en a un a me conseiller je suis preneur
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Le fonds monétaire le plus performant sur PEA est actuellement le CM-AM PEA Sérénité RC - FR0000979239 soit +4,16% sur 1 an.
Mais il en existe une vingtaine d’autres. Liste complète par recherche avancée dans les fonds Pea sur quantalys.com
Attention cependant aux frais d’entrée avec certaines banques.