Plus values d assurance vie

Bonjour,

je souhaite faire un rachat partiel sur mon assurance vie d’un montant de 60K et mon Conseiller m’a annoncé une plus valu de 33000 Euros (le contrat est ouvert depuis 1998). De plus, il m’a conseillé de les prendre sur le PEA étant donner que je perçois les aides de la CAF. J’aurais que les PS à payer.

Quand pensez vous?

Merci.

Bonjour,

Ce n’est pas très clair.

Vous avez besoin de sortir 60K€ de liquidité et vous hésitez entre les prendre d’un vieux contrat d’assurance vie ou de votre PEA?

Le cas échéant, il faudrait d’avantage d’information pour vous répondre, notamment, le montant total de votre PEA et la part de + values, votre âge, vos projets…

Bonjour,

oui j ai besoin de sortir 60K je voulais les sortir sur un vieux contrat d’assurance vie (190K) avec une plus value de 33K et mon PEA il y a 80K dessus et il a été ouvert en 2011 donc plus de 5 ANS, j’ai 45 ans et 1 Enfant et je vis en Union libre. Mes projets sont de faire des investissement dans 4 SCPI en direct. Mon conseiller me conseil de les sortir du PEA plutôt que de risquer de perdre toutes les aides de la CAF. J’ai une TMI A 0%.

Merci

Et pourquoi ne pas adosser / gager votre assurance vie pour obtenir des scpi en direct ou à crédit ? Pas de pv et pas d’imposition.

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Donc grosso modo le retrait en assurance vie représente 10K€ de + values (dont seulement 5.8K€ taxables après abbattement).
Si cette somme menace votre éligibilité aux aides perçues, je ne vois pas l’intérêt de prendre des SCPIs qui vont également créer du revenu déclarable.

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ok merci,

les plus value de 33K sont pour un retrait de 60K. j ai 1,5 part fiscale.

Si vous retirez 60KE d’un contrat de 190KE soit environ un tiers, vous retirez un tiers des plues values du contrat.

un vieux contrat d’assurance vie (190K) avec une plus value de 33K

J’en déduis que votre retrait sera composé d’environ 50K de capital et 10K de + values. Sinon ça veut dire qu’il y a 90KE de + value sur votre contrat.

Si en effet le retrait représente 33KE, vous avez toujours la possibilité d’opter pour le prélèvement à la source à 7.5% et dans ce cas ces revenus financiers ne rentrent pas dans votre base taxable.

C est 90k oui je pense 33k-4600 = 29000
29000 x(7,5+17.2)=24.7 soit 7000 euros imposable. Est ce bien ca?

Merci

Pour un retrait de 60 k

Non, il me semble que cela ne se calcule pas comme ça.
Il faut prendre la valeur de plus value sur la part retirée et retirer les impôts + PS.
Dans votre cas:
Plus-value total : 33K/ 190K = 17%
Montant de la plus-value du retrait = 60K * 17% = 10.42K
Impôt = (10.42K - 4200) * (17.2%+7.5%) = 1536€
Montant net du rachat = 60K - 1536 = 58 464€

Dites moi si je me trompe.

Bonjour,

On ne comprend pas grand chose…

Somme sur l’AV totale : 190k ???
Plus value totale du Portefeuille : 33 000 euros ???
Somme souhaitant etre retirée ? 60K ???
TMI 0% mais combien de revenu/mois ?

Vous parlez de 90k, qu’est ce ?

Ds ce cas de figure le calcul est :
4600 euros x 17.2% (il ne faut pas les oublier) = 791.2 euros
10 400 -4600 = 5 800 // 5800 x 24.7% = 1432.6
donc impĂ´t total : 2223.8 euros.

Ah, tu as quand même un impôt sur l’abattement?

Les prelèvements sociaux.

En fonction de la répartition des plus values entre fond euros et UC, une partie des PS a déjà été prélevée (sur le fonds euro en l’occurrence). Donc pas si évident à calculer

Oui l’abattement c’est que pour les impôts, les 17,2% de PS sont dûs à partir du premier euro de plus values.

Oui très compliqué a calculer pour le CGP c’est 33K de plus valus pour un retrait de 60K (pris uniquement sur le fond euros) Pour un encours du contrat aujourd’hui de 190K. Donc pour lui c’est 33,6K de plus valus-4600 (abattement)=29000 29000X(17,2+7,5 prélèvement libératoire)=24,7 soit 7163 EUROS A DECLARER. même ci c’était le cas ca passais largement pour une 1,5 part (plafond 16000 Euros). Avec un RFR de 2500 Euros.