Bonjour,
Investisseur dans la trentaine habitant au Luxembourg, j’épargne avec une optique de maximiser ma retraite et pourquoi pas de raccourcir son horizon.
Je me lance dans l’investissement d’une partie de ma capacité d’épargne mensuelle dans un portefeuille d’ETF.
J’essaye de me documenter autant que possible sur le sujet en regardant pas mal de YouTube, mais aussi en lisant les ressources disponibles ici, sur avenue des investisseurs ainsi que sur le blog et livres d’Edouard Petit Epargnant 3.0 et je viens de finir Créer et piloter un portefeuille d’ETF.
Après un peu d’observations entre les opinions de la communauté ici et d’Edouard Petit j’ai l’impression qu’il y a un fort consensus à investir à 100% (ou presque) sur un ETF World capitalisant. Si je comprends bien que c’est une stratégie de « lazy investing » qui réduit efficacement le risque en diversifiant autant que faire se peut ; j’ai le sentiment qu’elle laisse de la performance sur la table.
Je me demande si suivre la stratégie suivante ne permettrait pas d’aller chercher plus de performance.
- investir pour le moment et les 10 prochaines années dans un portefeuille 40/40/20 décrit ci-après
- ensuite réduire progressivement dans le temps le risque de mon portefeuille en changeant les parts d’allocation aux actifs ou même en changeant d’actifs
Du coup pour le moment je pense investir comme cela :
- 40% haute croissance - Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF - Acc LU1829221024 https://www.justetf.com/fr/etf-profile.html?isin=LU1829221024
- 40% marché US - iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc) IE00B5BMR087 https://www.justetf.com/fr/etf-profile.html?isin=IE00B5BMR087
- 20% stabilisant World - Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Acc IE00BK5BR626 https://www.justetf.com/fr/etf-profile.html?isin=IE00BK5BR626
J’ai fait un peu de back-testing avec curvo (depuis 2008, c’est limité …) vs du SP500 ou du MSCI World et j’obtiens des performances meilleures avec une volatilité / risque plus bas.
Mon rationnel dernière la construction du portefeuille et de supposer que :
- la technologie est largement représentée dans le NASDAQ et que la performance en moyenne va être là pour les 10 prochaines années
- l’économie américaine va continuer à performer mieux que la moyenne mondiale grâce à la mondialisation sur les 10 prochaines années à minima
- le all world high dividend me permet de me diversifier en m’exposant au marché mondial tout en recherchant des sociétés stables dans la durée
Que pensez-vous de mon approche ? Suis dans les nuages ? Ais-je manqué quelque chose d’évident qu’un investisseur plus saisonné voit immédiatement ? Je suis vraiment très curieux de vos retours.