Présentation Allocation d'actif et stratégie patrimoniale à 24 ans

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous, je suis nouveau sur le forum, je me permets donc de me présenter et vous faire part de ma stratégie d’investissement.

Mon profil :
24 ans, célibataire, hébergé à titre gratuit chez mes parents.

Job : gestionnaire de paie dans un cabinet comptable.

Patrimoine :

Immobilier : 3 appartements T2 dans ma région (tous exploités en LMNP). Ci-joint le tableau récapitulatif de ces investissements. (Cash flow net net de 240€ pour les 3). Je précise que les appartements sont situés à la frontière Luxembourgeoise.

Le capital restant du total pour les 3 est 202 900€, pour une valeur réelle estimé à 265 000€ environ

Mobilier :

*Livret A : 4800€ (j’épargne 200€ chaque mois sur ce livret)

  • LEP : rempli soit environ 7800€ avec les intérêts

*PEL : 16570€

*Livret jeune : 1885€

*Assurance vie banque physique (pour faire plaisir à ma banquière) : 565€ Fond euros et UC (investissement de 50€ par mois)

  • PEA : ETF World et SP500 : 16500€ (investissement de 800€ par mois)

  • Crypto : 100€ sur BTC

Projet en cours : Achat d’un appartement via SCI IS familiale pour y faire de la location courte durée.

Objectif :

Atteindre le plafond du PEA dans 10 ans.

Atteindre le plafond du Livret A

Développer les projets familiaux (location courte durée)

Clôturer mon PEL

Préparer ma retraite dès aujourd’hui

Axe de réflexion pour diversifier :

Investir dans le crowdfunding immobilier 1000€. (la première brique) en 3 ans

Investir en crypto 1000€ Stratégie DCA (BTC et ETH) en 3 ans.

Merci de m’avoir lu,

Je suis à l’écoute de tout conseil, axe d’amélioration…

Espérant également pouvoir participer aux discussions de ce forum et apporter ma pierre à l’édifice.

LMNP
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Bonjour Johan

Allocation et stratégie que je trouve très saines! Bravo à ton âge c’est top
Peut être changer l’AV, ou tout au moins en ouvrir une en ligne avec moins de frais, pour faire date
Pourquoi cumuler ETF world et SP 500?
Tes objectifs peuvent vite changer à ton âge (mariage, RP, envie de voyages, etc…) donc je garderais le PEL sous le coude pour garder une certaine souplesse (en plus de ton objectif d’épargne CT déjà conséquente)

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Bonjour,

Tout d’abord merci beaucoup pour votre retour.

Effectivement, je m’intéresse actuellement aux contrats assurances vie chez linxea que je compte ouvrir pour prendre date uniquement car pour moi, la priorité est de remplir le PEA au plafond avant l’assurance vie. Mon contrat d’assurance vie actuel est bourré de frais, j’en suis conscient. Je l’ai ouvert dans un système gagnant gagnant avec ma banquière pour pouvoir avoir accès au crédit immobilier plus facilement.

Concernant le cumul des 2 ETF, j’ai commencé à investir sur le SP500, puis après formation et réflexion, j’ai changé pour le world ce qui fait que je n’investit plus sur l’ETF SP500 mais uniquement sur le world (cw8).

Merci pour les conseils sur le PEL. Je pense tout de même le clôturer quitte à mettre une partie de la somme sur le livret A et ouvrir un LDDS…

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Bonjour, tout d’abord bravo pour ta stratégie qui semble réfléchie !
Dans un premier temps, je te conseille en effet de clôturer rapidement ton PEL, ce qui te permettras de blinder ton livret A qui aujourd’hui pour rappel est rémunéré à 3% (donc potentiellement bien mieux que ton PEL).
Pour ce qui est du PEA, world et SP500 ça fait redondance, sauf si tu souhaite surpondérer le US mais c’est une affaire de conviction à ce moment là. Je partirai plus sur un world avec 10% de marché émergent éventuellement.
Pour la retraite, blinder le PEA est une bonne idée, tu pourras effectuer des retraits dynamiques à ce moment là, à voir quelle rente tu souhaite obtenir ?
Pour l’AV, clôture la ou alors n’y met pas grand chose parce que généralement ce type de contrat est rempli de frais. je te conseille d’ouvrir une assurance vie chez un courtier en ligne.

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Bonjour,

Merci pour votre retour.

Effectivement, j’ai déjà entamé les démarches pour fermer le PEL (2.5%), il avait été ouvert par mes parents à l’époque. Je vais placer la somme sur Livret A et LDDS.

Je confirme aussi la redondance mais vu que j’avais commencé à investir sur du SP500 (bnpp easy - capitalisant) et que j’ai changé en cours de route pour du MSCI WORLD Cw8. J’ai gardé mes ETF SP500. L’idée est de continué à investir sur du CW8 chaque mois.

Je pense qu’une rente de 1500€ mensuelle à long terme (immo + bourse) est un bon objectif atteignable pour mon cas.

Pour l’AV je fais le versement minimum (50€) chaque mois. Cependant c’est un produit qui favorise l’accès au crédit immobilier aux yeux de ma banquière donc je ne veux pas l’arrêter pour le moment. Je vais souscrire une AV chez LINXEA pour prendre date.

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C’est étonnant que tu ne puisse pas faire un versement trimestriel moindre sur ton AV. Si tu as déjà contracté credits et assurances crédits chez eux, pas besoin de la garder. De toute façon leurs conseillers changent régulièrement et un courtier pourra toujours t’obtenir un crédit ailleurs.

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Je vais me renseigner pour le versement minimal, il me semblait que c’était vraiment le minimum. Concernant ma banquière, cela fait 5 ans que je travaille avec et qu’elle m’accorde les crédits. C’est donc une stratégie gagnant gagnant. Je ferais un retour sur le forum concernant le versement minimum lorsque j’aurais la réponse.

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J’ai également un PEL à 2.5% et pour l’instant je le garde pour des raisons principalement pyschologiques.
Déjà on est obligé de l’abonder, donc ca incite à la discipline. Mais surtout j’aime bien avoir une poche de réserve, à débloquer quand je le voudrais pour une opportunité (investissement ou projet perso). Le fait que cette réserve soit distincte de mon épargne de précaution sur Livrets (et des fonds euros sur mes AV), et un peu moins facilement mobilisable, me plait.

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Je ne vois pas de fiscalité à la sortie de ton cash flow. L’amortissement couvre ?
Pourquoi faire du Crownfunding immobilier ?

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Bonjour,

Oui je confirme, d’après les simulations effectuées avec mon comptable, je commencerais à payer de l’impôt au bout de 8 ans (en prenant en compte les travaux qui ont été effectués, l’amortissement, etc). Il est possible que je revendes les appartements à ce moment la pour arbitrer et repartir sur d’autres projet plus gros dans 8-10 ans donc.

Concernant le Crownfunding immobilier, cela représenterai un petit % de mon patrimoine, c’est uniquement pour essayer, voir par moi-même et apprendre.