Bonjour Ă tous,
Je m’intéresse au financement de parts de SCPI.
Comme beaucoup ici, je constate que les offres de crédit immobilier SCPI sont devenues spécifique à certains profils, en dehors du crédit conso à plus de 5 %, peu intéressant sur 25 ans.
J’ai échangé récemment avec plusieurs courtiers spécialisés, dont Louve Invest et Epargnoo.
Résultat : refus d’un financement en crédit immobilier car je ne possède pas de résidence principale.
C’est dommage, car je ne prévois pas d’en acquérir une : j’ai une vraie aversion pour l’immobilier en France et je souhaite concentrer ma stratégie sur des investissements plus mobiles et diversifiés.
Du coup, je me pose la question d’utiliser un crédit immobilier demandé pour un projet RP ou locatif, et d’investir les fonds en SCPI.
Je cherche Ă mieux comprendre ce type de montage :
- Quel est le risque réel d’utiliser un prêt immobilier RP ou locatif pour financer des SCPI ?
- Est-ce toléré par les banques ? Ou est-ce que cela peut poser problème en cas de contrôle ou de revente ?
- Certains membres ont-ils déjà expérimenté cette approche ? Si oui, avec quelles conséquences ?
Merci par avance pour vos retours d’expérience.
Pour avoir vu le même débat avec un prêt étudiant les conséquences sont :
- re-classification du prêt sans préavis et avec le taux qu’ils veulent
- demande de remboursement immédiat
Sauf que le prêt étudiant, c’est facile a avoir. Pour un pret immo j’imagine qu’il faudra des faux et usage de faux. Et là je suppose que ça peut partir au pénal 
Bonjour,
Lors d’un prêt immo le notaire envoie un appel de fond à la banque. Le montant du prêt n’est pas versé à l’acquéreur mais directement au notaire.
Donc impossible de récuperer les fonds directement.
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De toute façon, la banque ne balance pas une somme comme ça sur le compte courant et on en fait pas ce que l’on veut. L’appel de fond se fait par le notaire.
Edit : Mon message n’était pas passé, d’accord avec @Loic114
Impossible t’as jamais l’argent dans les mains sauf pour des travaux et encore ils débloquent au compte gouttes au fur et a mesure des factures.
Bonjour,
Votre réflexion est pertinente. L’accès au crédit pour l’achat de SCPI s’est en effet durci, notamment pour les profils sans résidence principale. Voici des éléments de réponse sur le montage que vous évoquez.
- Utiliser un prĂŞt immobilier RP ou locatif pour financer des SCPI
Certains investisseurs obtiennent un crédit immobilier pour un projet « classique », mais investissent ensuite les fonds dans des SCPI. Cela peut arriver si le prêt est débloqué sans justificatif précis d’affectation, ce qui devient rare. La plupart des banques demandent aujourd’hui des preuves (compromis, appel de fonds, etc.) et suivent l’affectation des fonds.
- Risques principaux
- Contractuels : un prêt immobilier est souvent « affecté », donc réservé à un usage déclaré. Si vous déviez de cet usage (ex : financement SCPI avec un prêt RP), vous êtes hors du cadre contractuel, ce qui peut poser problème en cas de litige ou de contrôle.
- Bancaires : si la banque découvre l’usage réel des fonds, elle peut considérer qu’il y a eu fausse déclaration, ce qui peut affecter la relation bancaire ou compliquer une renégociation future.
- Fiscaux : en cas de contrôle, cela peut être relevé, surtout si des avantages spécifiques (type prêt à taux zéro, dispositifs fiscaux) étaient liés à l’objet initial du crédit.
- Retour d’expérience
Ce montage a pu fonctionner par le passé, notamment avec des crédits non affectés (type prêt personnel ou prêt hypothécaire), mais il devient plus risqué à mesure que les banques renforcent leurs processus de vérification. Il est déconseillé de le faire sans avoir une pleine maîtrise des conséquences juridiques et fiscales.
En résumé : cela reste faisable dans certaines situations mais c’est borderline. Mieux vaut explorer des solutions transparentes comme un crédit conso à taux négocié (si les mensualités restent soutenables) ou différer l’achat en attendant des conditions de financement plus souples.
Cordialement,
Franck Abed
Merci pour toutes vos réponses éclairées. J’avoue avoir écrit le post un peu remonté. On est confronté à des dinosaures, j’ai l’habitude d’autres supports bien plus modernes…
Je suis un peu abattu, je n’utilise pas ma capacité d’emprunt, j’ai un profil plutôt solide honnêtement et les conseillers et courtiers se contentent de remplir des chiffres dans un simulateur que je peux utiliser tout seul depuis chez moi. à quoi servent-ils ?
Le principal intérêt de passer par un spécialiste et d’avoir accès à des outils et un réseau qu’on ne possède pas, pourquoi les payer pour faire ce que je peux faire tout seul depuis mon ordinateur ?