Profession libérale PER/Assurance Vie

Avis de la communauté 🤔
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Bonjour la communauté!

J’aimerais avoir votre avis sur ma situation et quelle option pensez vous plus avantageuse;

Je suis infirmière libérale depuis 3ans, je possède déjà une assurance vie (sur la plateforme Nalo) que j’ai ouvert il y 5ans maintenant. Je me demande s’il y a un intérêt réel à fermer mon assurance vie et tout transférer sur un PER?
Au niveau de mon taux d’imposition je suis à 20%, et sachant que je possède également un PEA et un CTO sur lequel j’investis régulièrement chaque mois.

Merci d’avance pour vos réponses!

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Hello,
Il faut te renseigner plus sur les assurances vies, PER, PEA et CTO.
On n’investis pas du tout la même chose et pour les mêmes raisons dans ces enveloppes.
Le PER est une enveloppe qui sert, comme son nom ne l’indique pas, à défiscaliser. Il faut connaitre ta TMI (ta tranche sup d’impots, tu as cité 20% qui est ton taux moyen d’imposition. Ta TMI est 0,11, 30, 41 ou 45%). TMI 11 ou moins: pas de PER. Tu verses sur ton PER, chaque année, exclusivement ce qui te permet de passer à la tranche 11 si tu est à la 30, sans dépasser. Cherche sur le forum, tu trouveras des billes pour comprendre ca.

Le PEA est la meilleure enveloppe de placement en bourse. On conseille en général aux débutants, petits portefeuilles, à ceux qui ne veulent pas trop s’emmerder (et à tous les autres) un unique ETF suivant l’indice MSCI world sur PEA. Attention à bien avoir un PEA chez un courtier en ligne (je paries sur TR pour toi (mon coté voyant), c’est très bien. Parfait aussi si Fortuneo, Bourse Direct, Boursobank. Crédit agricole à discuter. Les autres, en général, sont trop chers en frais et mieux vaut changer).

Le CTO est un PEA avec plus de possibilités de placement, mais moins intéressant fiscalement. Si tu sais pour quelles raisons tu l’as ouvert, c’est parfait, si tu n’en n’a aucune idée, c’est surement inutile pour toi, ne verse plus d’argent dessus tant que le PEA n’est pas plein. Pas de nécessité de le fermer si c’est chez un des courtiers mentionnés si-dessus. A discuter sinon.

L’assurance vie est un couteau suisse (ou un fourre-tout) qui fait un peu tout, mais moins bien que les outils spécifiques. Par exemple, on peut investir en bourse sur un ETF, mais ca coutera plus cher que sur un PEA. Tu as aussi des fonds euros, sécurisés, mais qui sont moins flexibles que ce que tu mets sur livrets. Si tes livrets A, LLDS, LEP si éligible ne sont pas pleins, pas tellement de raison non plus d’investir en AV.

Dernier point, Nalo ne fait que de la gestion pilotée. Tu payes le pilote. Cher. Et il n’est pas meilleur que toi si tu as un minimum de connaissance. Ca vaut le coup de parcourir le forum et le wiki du sub reddit vos finances https://www.reddit.com/r/vosfinances/wiki/index/ pour les acquérir.

Pour la faire courte: Il est probablement plus interessant pour toi de fermer ton AV, y compris avant son optimisation fiscale (8 ans), mais pas pour tout mettre en PER.

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Bonjour,

Je garderais PEA, PER et assurances-vie toujours ouverts et alimentés mensuellement de manière égalitaire toute la vie car ce sont des produits complémentaires*

*À l’exception du PER à minimiser si TMI inférieure ou égale à 30% et à maximiser si TMI supérieure ou égale à 41%.
*sauf si plafond PEA atteint

Le tout avec des gestions LIBRES et une belles parts d’ETF pour minimiser les frais. ETF capitalisants et d’émetteurs différents sur le monde et les États Unis car ce sont eux qui surperforment depuis des décennies.

Bons investissements !

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Aucune raison de mettre un ETF sur AV si il peut aller sur PEA.

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J’avais ouvert mon AV avec la gestion piloté lorsque j’ai eu mes premiers salaires et je m’intéressais pas à l’investissement à ce moment là, je ne voulais pas m’en occuper

Effectivement je n’avais pas envisagé l’option d’avoir un PER et AV ouvert en même temps, mais n’est ce pas un peu trop avec mes autres types d’enveloppes ouvertes ?

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Pour poursuivre la discussion, que mettez vous sur vos AV du coup si pas d’ETF ?
Perso j’ai sur Linxea Spirit 2:

  • un ETF SP500 de Amundi (que j’ai aussi en PEA mais le BNPEasy)
  • fond Euro
  • 3 SCPI que j’alimente en DCA (faible - de 100€/mois)

J’utilise un ETF en Av pour continuer de booster la perf de cette AV mais cela serait donc + avantageux de le délaisser pour laisser uniquement celui du PEA ?

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Oui, tu auras la même perf sur PEA sur ton sp500, mais sans les frais de gestion de l’AV.

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