Bonjour à toute la communauté Finary,
Je suis sur Finary depuis quelque temps maintenant, et j’ai souscrit à Finary Plus récemment.
J’ai un début de stratégie sur mon propre patrimoine, mais ma conjointe aimerait que je l’aide à y voir plus clair sur le sujet car elle n’a pas vraiment de connaissances sur le sujet, et très peu de temps (et d’envie) pour s’y intéresser.
Pourriez-vous m’aider à y voir plus clair en me donnant vos idées sur la stratégie à adopter pour le patrimoine personnel et commun ?
Donc voici la présentation :
Nous sommes un couple sans enfants, 31 et 32 ans, nous travaillons tous les deux à temps plein.
Je viens de quitter mon emploi actuel pour un autre emploi en quasi full télétravail, à salaire équivalent. Je gagne 2300 euros brut (soit environ 1700 euros net après impôts) par mois, ma conjointe 3800 euros net par mois après impôts (je ne connais pas son brut).
Nous mettons 2250 euros par mois sur un compte commun pour les dépenses communes (loyer, assurances, courses, etc.) ainsi que pour l’épargne/investissement commun : 500 euros sur un projet « immobilier » sur Nalo, à moyen terme, avec une répartition à 27% en actions.
Je m’occupe de gérer la répartition de chacun (validée par ma conjointe bien entendu) selon un modèle que j’ai trouvé le plus juste possible, et automatisé sur Excel, à savoir une répartition des frais à prorata de salaire, avec une pondération liée au nombre d’heures faits par chacun (comme elle gagne plus, elle contribue plus, mais moins que si elle faisait autant d’heures que moi car elle travaille plus).
On a trouvé que c’était un modèle qui nous convenait parfaitement, et on applique le même modèle en termes de possession : comme on a contribué à hauteur de tant, si on revend quelque chose, chacun récupère au pourcentage selon lequel il a contribué si ça ne va pas dans la « caisse commune ».
De mon côté, j’investis actuellement 100 euros par mois sur une AV Nalo sur un projet « Retraite » à 83% en actions, 100 euros sur un PEA Yomoni pour un projet « Retraite » également, et 100 euros sur un PER Nalo à 83% en actions (oui, j’ai tendance à préparer beaucoup la retraite parce que je pense qu’à l’âge de la prendre, la retraite par répartition aura pris un grand coup, si elle existe encore). C’est de la gestion pilotée.
Sinon, j’ai un livret A et un LDD sur lequel je mets pour l’instant le reste de mon salaire une fois la part commune payée, 300 euros laissés en permanence sur mon compte pour les dépenses du mois (je dépense peu) et les autres investissements faits. Je sais bien que ce n’est pas idéal, mais c’est faute de mieux, je cherche justement à m’améliorer aussi sur ce point.
J’ai également un PEA-PME chez Fortuneo, mais je ne l’abonde pas, je voulais juste prendre date et j’ai mis de l’argent dedans à l’époque et laisse la date avancer.
J’ai très peu de cryptos (juste un peu de bitcoin), même si je m’étais un peu renseigné, je n’ai pas trouvé le temps d’établir une réelle stratégie sur le sujet.
Ma conjointe a un PEL à 2% qui va atteindre ses 10 ans l’année prochaine, une assurance-vie sur laquelle elle avait pris date sur conseil de son banquier à ses 18 ans mais qui n’est vraiment pas intéressante (et quasi vide), un livret A rempli, et elle met 45 euros son PEL, 200 euros sur un PER Nalo, et 100 euros sur une AV Nalo pour un projet « Retraite ».
Côté immobilier, nous avons notre résidence principale, achetée il y a environ 2 ans, en même temps que la revente de notre appartement qui était notre ancienne résidence principale.
En terme de répartition de patrimoine, voici le partage Finary :
- Moi :
Finary - Ma conjointe :
Finary - Famille :
(Je ne sais pas pourquoi, ça bug lorsque j’essaie de mettre celui global (Famille), il me remet les mêmes pourcentages que pour moi.)
Mais sinon, ça se résume au global à 72% de immobilier (donc de RP), 14% de livrets, 7% d’actions, 6% de comptes bancaires, 1% de fonds euros (les cryptos étant quantité négligeable).
Je pense avoir fait le tour de la vue d’horizon patrimoniale.
Niveau objectifs :
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Nous sommes fiancés, ma conjointe est actuellement en thèse, qu’elle devrait passer en fin d’année/début d’année prochaine donc on a repoussé pour le moment les préparatifs du mariage le temps qu’elle termine de son côté, et que je finisse la formation en interne de mon nouveau métier (je travaille sur la formation sur mon temps libre aussi pour accélérer la prise en main rapide de mon poste, et donc ma tranquillité mentale). Mais donc il faudra prévoir un budget pour le mariage.
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Nous sommes actuellement en travaux sur notre maison (habitable en l’état, mais on la rénove au fur et à mesure). Les travaux de structure sont terminés, mais il reste plusieurs pièces à finir. Une bonne partie du budget travaux est déjà passé, mais il en reste une partie à prévoir quand même.
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On ne compte pas rester toute notre vie dans cette maison, donc à moyen terme on la revendra sûrement (une fois les travaux finis) pour acheter autre chose.
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Ma conjointe n’a pas émis le souhait de freiner niveau boulot, et pour ma part, j’aimerais à moyen terme générer assez de revenus passifs qui serviraient à prendre en charge toutes les dépenses actuelles, afin de pouvoir consacrer entièrement les revenus de mon travail à l’élaboration de projets professionnels en tant qu’indépendant. En résumé, m’amuser en travaillant sur des projets qui m’intéressent, sans crainte de la fin de mois comme ça pourrait l’être si j’avais investi gros et sans filet de sécurité.
J’espère que vous aurez assez de détails pour pouvoir m’aider à ajuster ma stratégie personnelle et à en élaborer une pour ma conjointe. N’hésitez pas à me demander si quelque chose vous manque.
Merci d’avance à tout le monde !
