Retrait partiel sur assurance-vie (Linxea spirit 2)

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour,

J’ai une question de compréhension lors d’un retrait partiel sur l’assurance vie (ici via Linxea spirit 2).

Par exemple, assurance-vie ouverte en janvier 2024 :
. 1 ligne UC en action : 10 000€ d’apport, +value à date de 5% (500€), soit valorisation totale 10 500€

. 1 ligne Fonds en euro : 10 000€ d’apport et pas de +value actuelle (car +value déposée sur le compte seulement à année+1, soit début 2025 quand le taux sera connu)

. Total portefeuille à date : apport 20 000€, plus-value actuelle agrégée de 500€ (soit 2.5%), valorisation totale 20 500€.

Je souhaite effectuer un retrait aujourd’hui de 5 000€, uniquement sur le fonds en euro.
L’assurance-vie va appliquer 30% de taxe sur le taux de 2,5% sur mes 5 000€.
Soit 5 000€ * 2.5% = 125€ * 30% = 37,5€ de taxe.
Somme nette pour le retrait ligne fonds en euro = 4 962,5€ (5000€ - 37,5€).

Ce que je ne comprends pas est que l’assurance vie ne fait pas de distinguo entre mes lignes UC/fonds en euro et applique la taxe sur mon taux de plus value agrégé sur tout mon portefeuille.
Alors que le fonds en euro n’a rien à voir avec la ligne UC.

En l’état une taxe est prise sur mon fonds en euro uniquement sur mon apport, sans aucun intérêt généré dessus à date.

Par exemple en CTO ou PEA on vend ligne par ligne avec la taxe prise sur la plus value de chaque ligne indépendamment l’une de l’autre.

En assurance vie tout est mĂ©langĂ©, donc par exemple si mon portefeuille fait +2.5% de plus value uniquement grace Ă  la ligne UC, la ligne fonds en euro ‹ subirait â€ş une taxe sur la plus value de 2.5% (comme mon exemple ci-dessus).
À l inverse si mon portefeuille est en moins value de 10%, aucune de taxe serait prise lors de retrait sur le fonds en euro…?

Merci,

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Tu as très bien compris, c’est la plus value de l’enveloppe complète qui est compté pour calculer la taxe à appliquer.

Pour un CTO, la taxe est calculée au moment de la vente de l’action, pour cette ligne en particulier.

Pour un PEA, la taxe est calculée au moment du virement vers ton compte courant

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Pour le PEA, la taxe est calculée par ligne ou par l’enveloppe ?

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Pour le PEA, c’est également calculé par rapport aux gains globaux de l’enveloppe, comme le montre l’exemple ci-dessous:

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source

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Merci pour vos retours.

Cependant sur ma ligne fonds en euro, à date le montant total (10k€ pour reprendre mon exemple) ne correspond qu’à de l’apport (aucune plus-value).

Alors qu’en faisant un retrait partiel uniquement sur la ligne fonds en euro, l’assurance vie va tout de même considérer que sur les 10k€ il y a une plus value (celle à 2.5% au total du portefeuille pour reprendre mon exemple. Donc prendre 30% de taxe sur les 2.5%).
Alors qu’en réalité ces 10k€ ne sont que de l’apport.

Voyez-vous mon questionnement ?
Comme la ligne fonds en euro à 10k€ est uniquement de l’apport, il ne devrait y avoir aucune taxe de plus value dessus.

Pour prendre un exemple inverse, si par ex. mon portefeuille totale est en moins-value de 3%, et que je fais un retrait sur la ligne fonds en euro, dans ce cas je n’aurai bien aucune taxe prélevée ?

Ça parait contradictoire mais je devrais donc attendre que mon portefeuille soit en moins-value pour réaliser un retrait sur le fonds en euro et n’avoir aucune taxe ? (Soit ce qui devrait etre toujours le cas, à savoir pas de taxe de plus value sur ma ligne fonds en euro où le montant n’est que de l’apport à date).

Merci,

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Si je poursuis ton raisonnement d’une façon absurde :

Pour ne pas payer d’impôts, il suffit de perdre son argent.

Sinon, faut penser l’assurance vie comme un grosse boîte opaque dont tu ne vois pas l’intérieur, donc peu importe que ça soit des actions, des fonds euros, des obligations ou autre, ce qui compte c’est la différence entre ce qui rentre et ce qui sort.

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Je ne suis pas spécialiste mais sur les 5000€ que tu vas retirer sur le Fond Euro, j’imagine que tu vas recevoir des intérêts calculés au pro rata temporis
Ce n’est pas parce que le taux du FE est connu en début d’année qu’il faut être investi à cette date pour toucher des intérêts

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