Retraite anticipée

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour,

J’ai 31 ans et ma femme 28 ans et nous envisageons de prendre notre retraite anticipée à 50 ans (2042 pour moi et 2045 pour elle)
Nous avons investi dans immeuble en locatif avec un appartement et un commerce donc le crédit sera soldé en 2041. Je pense qu’on le vendra en 2043 (après 22 ans).
Valeur estimé d’ici la : 180 000€ (Acheté 160 000 en 2021)

Nous avons un PEA ou nous faisons un DCA sur des ETF.
Capital estimé en 2045 : 140 000€

Nous avons également des assurances vies, en grande parties en unité de compte avec versements programmés
Capital estimé en 2045 : 120 000€

Nous avons investis 10 000 euros dans la crypto, et je crois beaucoup en l’avenir de cet univers.
Capital estimé : 80 000€ en 2045

Et pour finir, nous avons de l’épargne sur des livrets A et LEP.

Donc si mes estimations se réalisent, nous aurons un capital en 2045 de 520 000€

J’ai estimé nos besoin annuels à 2000€ (dont 13 200€ réguliers mensuels et 10 800€ pour voyages, taxes, entretien maisons, entretien voitures…)

Ma femme travaillerai jusqu’en 2045 avec 1400€/mois

Je prévois de vivre avec les loyers de l’immeuble de 2042 à 2043, pour ensuite vendre et placé l’argent (180 000€) à 4% net (SCPI?) pour avoir une rente de 600€ jusqu’en 2045.

Une fois que nous aurons tous les 2 arrêtés de travailler, je pensais placer 150 000€ sur un ETF dividendes distribuant avec un rendement de 4% net : 500€ par mois.

Nous aurons donc nos 1100 euros mensuels et le capital restant serait de 190 000€ qui continuerai à travailler sur PEA en ETF capitalisant, sur assurances vie et où nous ferions des ventes/rachats/retraits petit à petit pour subvenir aux 10 800€ annuels si épargne pas suffisante.

Nous ne comptons pas sur une retraite de l’état mais nous devrions avoir quelques centaine d’euros vers 65/70 ans (donc 15 ans plus tard) ce qui nous permettrai de moins piocher dans nos investissements selon les évolutions du système bien sur.

Cette stratégie vous parait elle viable ?

Les bémols que je vois, c’est une grosse crise financière dans les premières années qui affecterai notre capital en bourse, la SCPI qui coule,

Merci d’avance pour vos avis, idées, conseils…

Cordialement

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Bonjour,

C’est une bonne chose de prendre sa gestion patrimoine en main et se fixer des objectifs.

Cependant, ces projets à 20 ans ou plus sont soumis à plein d’aléas. Le principal étant d’après moi la valeur de l’argent / pouvoir d’achat. Tu estimes que tu auras besoin de 2000€ pour vivre dans 20 ans, mais personne n’est capable de dire ce que représenteront 2000€ à cette date en matière de pouvoir d’achat.

Je suppose également que ces budgets sont fait avec l’hypothèse « pas d’enfant »?

Apres les placements réalisés sont bien diversifiés et vous serviront dans tous les cas.

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Bonjour François,

Merci pour la réponse.

Nous avons 2 enfants mais c’est pris en compte dans les estimations.

Les 2000 euros mensuels tiennent aussi compte du délai de 19ans, j’ai rajouter environ 30% par rapport à aujourd’hui.

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Ce qui correspond à une moyenne de 2% d’inflation annuelle. Ce qui sera peut être le cas, ou pas.
Il y a beaucoup d’inconnues dans tes prévisions : outre l’inflation, la valeur de ton immo, des cryptos, tes points d’entrée sur le marché, la fiscalité, etc…
Même Mme Irma refuserait de te dire si ta stratégie est viable. Elle est plutôt bonne, oui. Est ce qu’elle sera suffisante pour ton objectif? C’est impossible à dire

PS : je ne suis pas spécialiste mais un rendement NET de 4% avec un ETF à dividendes me parait optimiste?

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Je me pose des questions surtout sur l immeuble. Ca doit être un immeuble de rendement. Donc plutôt compliqué de prendre de la valeur. Et en 22 ans tout peut évoluer : une toiture a changé ,de nouvelles normes écologiques a répondre. Les politiques sont très forts pour inventer des mesures pour " l exemple".Ton appartement sera t il toujours louable en 2035 sans avoir 50000 euros à sortir?

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Oui tout a fait ces estimations peuvent aussi s’averer loin du compte, dans un sens comme dans l’autre.

Pour l’immeuble, on loue en nu, tout a été rénové en 2020, et on a 250 euros de cashflow par mois. J’espere que cet excedent servira a payer les vacances locatives et les eventuels travaux.

Il y un ETF dividende europe eligible au PEA qui est au dessus de 4% net en moyenne ces dernieres années.