Simulateur de patrimoine Finary erroné

Bonjour,

RĂ©flexion du jour :grinning:.

Suite Ă  une video de Finary, j’ai testĂ© le simulateur de patrimoine Finary, je trouve les rĂ©sultats vraiment dĂ©cevant, ou alors, je ne sait pas l’utiliser.

Concernant le taux de retrait, c’est en moyenne 4%, pour que le porte-feuille se stabilise entre vente et gain ?

Admettons dans mon exemple,

En capital de départ 20 000 euros, répartis à 70% en bourse via un PEA sur un ETF World, rapportent 8% par ans de moyenne. 30% en assurance vie sur plusieurs SCPI rapportent 4,5% net de frais par ans.
Donc en résument, 14 000 euros ETF World / 6 000 euros en SCPi sur AV.

DCA sur 30 ans, de 300 euros par mois répartis 50% en bourse, 50% en AV pour garder la répartition 70%-30%.

Un DCA de 300 euros en moyenne sans arrĂȘt, en espĂ©rant ne recevoir aucun obstacle violent dans la vie pendant 30 ans.

Avec un taux de retrait de 4%, je pourrais avoir 900 euros par mois seulement avec le simulateur Finary ? 250 000 euros total de patrimoine ? Je m’attendais Ă  plus. Sachant que AV et PEA j’ai indiquĂ© 17% d’impĂŽt pour l’exemple.

Pourtant si je choisis un autre simulateur, les résultats change grandement.

Selon un autre simulateur, au bout de 30 ans, en prenant en compte les mĂȘmes paramĂštres, en AV, je devrais avoir 134 000 euros, dividendes rĂ©investis.
Sur le PEA, je devrais avoir 353 000 euros, donc au total 487 000 euros, quasiment le double
 avec 4% de retrait Ă  l’annĂ©e 19 480 euros, aprĂšs impĂŽts 16 051 euros donc 1337 euros par mois.

C’est diffĂ©rent, le simulateur de Finary, est-ce qu’il dĂ©duis les impĂŽts chaque annĂ©e donc ils sont imputĂ© des gains rĂ©investis ? Ou les impĂŽts sont prit en compte Ă  la fin lors des retraits ? Sinon, j’ai du mal Ă  comprendre.

Je m’interroge sur un autre paramĂštre, complĂštement diffĂ©rent, faut-il pas mieux Ă  la fin, tout revendre, et investir tout en dividendes ? PEA- Compte titre ? Pour avoir 6-7 % par ans de dividendes et percevoir des gains a vie ?

Sur un patrimoine de 487 000 euros, 6 % de dividendes aprùs impîts, c’est 1800 euros par mois en prenant en compte les 30% d’impîts sur compte titre.

Je vous remercie de vos réponses, bonne journée.

Je me pose la mĂȘme question mais j’imagine qu’on a un semblant de rĂ©ponse dans la description du produit : simule 5000 scĂ©narios possibles. LĂ  oĂč les autres calculatrices se contentent de linĂ©aritĂ© sans accroc. S’en prendre de crise financiĂšre, de crach, de superinflation, de recession, de besoin de liquiditĂ© pour un projet de vie.
Il faut voir ce simulateur finary comme une douche froide qui rappelle que le risque est réel en Bourse et que si tout était si simple on aurait pléthore de nouveaux millionnaires.

Le sujet remonte un peu mais il y a une erreur qui pourrait expliquer pourquoi le simulateur Finary te remonte moins de cash au bout de 30 ans

Si tu repartis en 50/50 ton DCA tu ne gardes pas la rĂ©partition 70/30 mais tu vas tendre vers une repartition 50/50. Par exemple au bout de 10 ans avec ce DCA c’est 58%/42% 
etc.

Les SCPI ont un rendement faible et donc moins d’intĂ©rĂȘts composĂ©s et moins de cash.

Si tu veux garder ta rĂ©partition actuelle tu devras donc faire 70/30 chaque mois soit 210€ MSCI World et 90€ SCPI :grin:

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