Simulateur de patrimoine Finary erroné

[Antoinedu32]

Bonjour,

Réflexion du jour .

Suite à une video de Finary, j’ai testé le simulateur de patrimoine Finary, je trouve les résultats vraiment décevant, ou alors, je ne sait pas l’utiliser.

Concernant le taux de retrait, c’est en moyenne 4%, pour que le porte-feuille se stabilise entre vente et gain ?

Admettons dans mon exemple,

En capital de départ 20 000 euros, répartis à 70% en bourse via un PEA sur un ETF World, rapportent 8% par ans de moyenne. 30% en assurance vie sur plusieurs SCPI rapportent 4,5% net de frais par ans.
Donc en résument, 14 000 euros ETF World / 6 000 euros en SCPi sur AV.

DCA sur 30 ans, de 300 euros par mois répartis 50% en bourse, 50% en AV pour garder la répartition 70%-30%.

Un DCA de 300 euros en moyenne sans arrêt, en espérant ne recevoir aucun obstacle violent dans la vie pendant 30 ans.

Avec un taux de retrait de 4%, je pourrais avoir 900 euros par mois seulement avec le simulateur Finary ? 250 000 euros total de patrimoine ? Je m’attendais à plus. Sachant que AV et PEA j’ai indiqué 17% d’impôt pour l’exemple.

Pourtant si je choisis un autre simulateur, les résultats change grandement.

Selon un autre simulateur, au bout de 30 ans, en prenant en compte les mêmes paramètres, en AV, je devrais avoir 134 000 euros, dividendes réinvestis.
Sur le PEA, je devrais avoir 353 000 euros, donc au total 487 000 euros, quasiment le double… avec 4% de retrait à l’année 19 480 euros, après impôts 16 051 euros donc 1337 euros par mois.

C’est différent, le simulateur de Finary, est-ce qu’il déduis les impôts chaque année donc ils sont imputé des gains réinvestis ? Ou les impôts sont prit en compte à la fin lors des retraits ? Sinon, j’ai du mal à comprendre.

Je m’interroge sur un autre paramètre, complètement différent, faut-il pas mieux à la fin, tout revendre, et investir tout en dividendes ? PEA- Compte titre ? Pour avoir 6-7 % par ans de dividendes et percevoir des gains a vie ?

Sur un patrimoine de 487 000 euros, 6 % de dividendes après impôts, c’est 1800 euros par mois en prenant en compte les 30% d’impôts sur compte titre.

Je vous remercie de vos réponses, bonne journée.

[Eretz]

Je me pose la même question mais j’imagine qu’on a un semblant de réponse dans la description du produit : simule 5000 scénarios possibles. Là où les autres calculatrices se contentent de linéarité sans accroc. S’en prendre de crise financière, de crach, de superinflation, de recession, de besoin de liquidité pour un projet de vie.
Il faut voir ce simulateur finary comme une douche froide qui rappelle que le risque est réel en Bourse et que si tout était si simple on aurait pléthore de nouveaux millionnaires.

[Pokop]

Le sujet remonte un peu mais il y a une erreur qui pourrait expliquer pourquoi le simulateur Finary te remonte moins de cash au bout de 30 ans

@Antoinedu32

DCA sur 30 ans, de 300 euros par mois répartis 50% en bourse, 50% en AV pour garder la répartition 70%-30%.

Si tu repartis en 50/50 ton DCA tu ne gardes pas la répartition 70/30 mais tu vas tendre vers une repartition 50/50. Par exemple au bout de 10 ans avec ce DCA c’est 58%/42% …etc.

Les SCPI ont un rendement faible et donc moins d’intérêts composés et moins de cash.

Si tu veux garder ta répartition actuelle tu devras donc faire 70/30 chaque mois soit 210€ MSCI World et 90€ SCPI