Bonjour à tous,
J’ai développé une stratégie dans mon coin que je n’ai pas vue sur le net ou sur le forum donc j’aimerai récolter des avis afin de savoir si je me complique la vie ou si mon idée est tout simplement mauvaise / ça ne vaut pas le coup.
Mon profil :
Apprenti ingénieur en alternance, je suis diplômé en Septembre 2026, je touche actuellement 1500€ / mois et l’année prochaine environ 1800€ / mois. Une fois diplômé je sais que les ingénieurs de ma spécialité touchent au moins 42k€ en traitement de base. Cela me mettra donc dans la TMI 30%. Pour l’instant je suis dans le foyer fiscal de mes parents.
J’ai accès à un emprunt étudiant à 1,9%. Je peux emprunter de 2k€ à 50k€ et mon banquier m’a fait une simulation avec une assurance à 10€/mois si j’emprunte 20k€. Mon idée est de bénéficier de l’effet de levier de l’emprunt étudiant.
Plan
J’envisage d’acheter des SCPI via le contrat d’assurance vie LINXEA SPIRIT 2. Ensuite, j’utiliserai l’option de réinvestissements progressifs pour acheter un ETF dans mon contrat d’AV.
Voici les points clés de mon raisonnement :
Avantages :
- Fiscalité plus légère qu’en direct sur la partie française des revenus (Car TMI future 30%)
- Liquidité relative de l’AV en cas de coup dur et de besoin de remboursement.
- Volatilité limitée en SCPI (en cas de coup dur, je sais qu’il est très improbable que les SCPI perdent plus de 20% de leur valeur en 3 jours comme les actions) + les SCPI sont plutôt décorrélées du marché action
- Je peux faire du DCA en ETF en utilisant les loyers de la SCPI ce qui me fera lisser la volatilité des actions
- J’achete d’un seul coup toutes mes parts de SCPI plutôt qu’acheter 200€ de SCPI par mois ce qui demande de la discipline.
- C’est assez improbable que les actions perdent plus de 50% de leur valeur donc je pourrai également en récupérer une partie si jamais
- Je pense que l’inflation sera forte dans la zone euro dans les 10 prochaines années, cela devrait donc faire apprécier l’immobilier et les actions, et mécaniquement la charge réelle de mon emprunt sera aussi plus faible.
- Tout est automatique
- Déclaration d’impôt simple
- Pas de minimum de souscription
Inconvénients :
- Les 0,5% de frais d’UC sur les SCPI qui viennent ronger une partie de la performance des SCPI
- La partie européenne des revenus de SCPI perds tout son intérêt car dessus je paierai la fiscalité étrangère ce qui vient grignoter de la performance + je paierai les prélèvements sociaux au retrait.
- La liquidité de l’AV qui n’est pas si liquide que ça en cas de crise et de blocage des rachat.
- Je ne peux pas choisir toutes mes SCPI
Je compte faire une base de SCPI diversifiées avec 3 SCPI satellites qui permettront de réduire la part des bureaux dans mon allocation :
- Epargne Pierre + Altixia Cadence XII + Immorente (Diversifiées et à majorité FR)
- Remake Live et Iroko Zen (Majorité étrangère mais la performance compense les prélèvements à la source)
- Pierval Santé (Santé Éducation) + Activimmo (Logistique) + Atream Hotels (Tourisme)
Pour mon choix de SCPI je me suis basé sur les rendements passés, les secteurs d’activité et les TOPs finary.
Voila mon idée, je suis ouvert à toutes vos critiques, je n’ai jamais vu ce montage proposé donc je ne sais pas si c’est que j’oublie un gros redflag ou si l’idée est bonne mais peu de monde est en capacité de la réaliser. Merci pour votre aide !
Bonne journée,
Utilisateur 85900