Strategie d'investissement

Hello @joseph.bavero merci pour le partage de cette proposition, c’est trĂšs intĂ©ressant de voir leur façon de travailler.

Aux vues de ton ùge et de tes objectifs, je ne trouve pas ça déconnant.

Bonjour jonathand, je te remercie pour ton analyse, j’aimerais savoir quel sont tes investissements qui ne sortent pas de la loterie ?
Pour AV LUX des modes de gestion financiĂšre pouvant ĂȘtre intĂ©gralement crĂ©Ă©s sur-mesure grĂące au fonds euros et UnitĂ©s de compte (UC), mais surtout grĂące aux Fonds internes dĂ©diĂ©s (FID) avec gĂ©rant, et Fonds d’assurances spĂ©cialisĂ©s (FAS) sans gĂ©rant.
Le choix parmi des dizaines d’assureurs luxembourgeois, de milliers de sociĂ©tĂ©s de gestion en FID et de centaines de banques dĂ©positaires en FAS ou FID.
L’utilisation de parts Institutionnels, ou le choix des ETF.
Une sécurité renforcée en cas de faillite par leur réglementation du triangle de sécurité.
La neutralitĂ© fiscale qui te garantit aucun risque de double imposition sur tes plus-values au Luxembourg et dans ton pays de rĂ©sidence ou d’expatriation.
Un choix de monnaie de rĂ©fĂ©rence diffĂ©rente de l’Euro possible, en Franc suisse (CHF), Dollar amĂ©ricain (USD ou Livre sterling (GBB).
CrĂ©dit Lombard une possibilitĂ© de recourir Ă  un effet de levier par une ligne de crĂ©dit de la banque dĂ©positaire pouvant ĂȘtre rĂ©investie dans le contrat.
Pour le PEA Normal, car j’en possĂšde dĂ©jĂ .

Bonjour @joseph.bavero ,
pour moi un ETF Monde ou une grosse SCPI a plus de sens a indiquer une valeur moyenne car il y a plus d’élĂ©ments, ce qui fait que l’écart type est plus faible.

Pour l’assurance-Vie Luxembourgeoise, en fait cela dĂ©pendra beaucoup de la situation:

  • Si tu restes rĂ©sident fiscal Français: Un peu plus de sĂ©curitĂ© juridique mais plus de frais (combien prend un FAS ?). Oui il y a plus de personnalisation si tu souhaites quelque chose de spĂ©cifique. Pour ma part, un ETF Monde me suffit (mĂȘme avec un patrimoine large).
  • En cas d’expatriation, cela dĂ©pend du traitĂ© entre la France et le pays d’accueil. La France ayant beaucoup de traitĂ© bilatĂ©raux pour la non double imposition.

Si tu souhaites faire du crĂ©dit Lombard (j’ai du mal Ă  vouloir le faire, mais pourquoi pas): Un compte-titres chez Interactive Broker avec un ETF Monde. tous les actifs cĂŽtĂ©s disponibles (IBKR c’est les champions pour ça) .Tu as accĂšs Ă  la mĂȘme chose (appelĂ© trading sur marge chez IBKR), et tu paieras beaucoup moins de frais.
De plus, le CTO sera fiscalisé selon ton pays de résidence
→ Tous les avantages proposĂ© par l’assurance vie luxembourgeoise, mais sans les frais (donc pas de retro-com pour Ramify et le distributeur :frowning: )

Pour l’immobilier, si pas de volontĂ© de gĂ©rer (j’aime bien gĂ©rer le mien, mais je peux comprendre que passĂ© un certain Ăąge, on prĂ©fĂšre Ă©viter) et cash, des SIIC/REIT en CTO font l’affaire. Mais lĂ  aussi, pas de retro-com


Selon mon humble avis, pour avoir un avis neutre et un conseil de qualitĂ© (quand on place plus d’1 M€, on ne va pas se contenter d’écouter des gens sur des forums), il vaut mieux contacter un CGP avec paiement Ă  l’heure ou forfait pour un bilan patrimonial

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J’ai contactĂ© un CGP indĂ©pendant pour la structuration d’un patrimoine familiale similaire Ă  joseph.bavero et il m’a Ă©galement orientĂ© vers une AV luxembourgeoise. C’est soit disant la norme quand on a ce genre de patrimoine, ça permet d’avoir du crĂ©dit Ă  des taux prĂ©fĂ©rentiels, c’est plus sur et plus souple qu’une AV française, etc.

En mĂȘme temps c’est pas Ă©vident de convertir des parents Ă  Interactive Broker :joy:

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Bonjour
pourquoi ne pas apprendre Ă  le faire soi mĂȘme par un cours comme celui de LA BOURSE DEMOCRATISEE? cela m’a donnĂ© la main, rĂ©duit nettement les frais

Comment se rémunÚre le CGP ?
Si c’est avec un % d’AUM je comprend pourquoi

Hello @joseph.bavero , je suis curieux de savoir la suite que t’as donnĂ© Ă  l’échange avec Ramify. Je suis en discussion avec eux Ă©galement pour un accompagnement Ramify Black.

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Salut chou404, j affine le projet mais c’est en bonne voie
:wink:

De mĂȘme, je suis trĂšs intĂ©ressĂ© par les conditions du crĂ©dit lombard avec Ramify Black stp :slight_smile:

« Le Crédit Lombard devrait etre implémenté dans les prochains mois. Nous sommes en discussion avec Apicil qui a trouvé un acteur permettant le service. Le projet est en phase de négociation commerciale de leur cÎté afin de garantir un taux convenable. »

Voici la rĂ©ponse que j’ai eu il y a quelques semaines quand j’ai posĂ© la question

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autrement sur boursorama le lombard existe et marche bien. J’ai empruntĂ© 300K Ă  1% l’annĂ©e derniĂšre

Salut, pourtant voici ton retour :thinking:

« Si tu souhaites faire du crĂ©dit Lombard (j’ai du mal Ă  vouloir le faire, mais pourquoi pas) »

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Oui je l’ai fait pour acheter un bien immobilier sur un faible pourcentage de l’AV (c-Ă -d je n’utilise pas toute la capacitĂ© d’emprunt).
Par contre, pour ré-investir sur de la bourse en utilisant le max de la capacité, on peux se retrouver à risque de margin call.
D’ailleurs, dùs le remboursement de ce lombard, je passe tout sur Trade Republic (pas de marge/Lombard) sur un ETF Monde

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Vu les taux actuels du crédit lombard à plus de 4%, je vais passer mon tour car je souhaite investir avec sur mon PEA. Trop risqué à mes yeux

Oui, je vois que le crédit Lombard Boursorama est à 4,25% :hushed:
Alors qu’en fĂ©vrier 2022 c’était 0,5%
 J’ai eu le nez creux d’en profiter ! :muscle:

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