Strategie d'investissement

[Guillaume.1]

Hello @joseph.bavero merci pour le partage de cette proposition, c’est très intéressant de voir leur façon de travailler.

Aux vues de ton âge et de tes objectifs, je ne trouve pas ça déconnant.

[joseph.bavero]

Bonjour jonathand, je te remercie pour ton analyse, j’aimerais savoir quel sont tes investissements qui ne sortent pas de la loterie ?
Pour AV LUX des modes de gestion financière pouvant être intégralement créés sur-mesure grâce au fonds euros et Unités de compte (UC), mais surtout grâce aux Fonds internes dédiés (FID) avec gérant, et Fonds d’assurances spécialisés (FAS) sans gérant.
Le choix parmi des dizaines d’assureurs luxembourgeois, de milliers de sociétés de gestion en FID et de centaines de banques dépositaires en FAS ou FID.
L’utilisation de parts Institutionnels, ou le choix des ETF.
Une sécurité renforcée en cas de faillite par leur réglementation du triangle de sécurité.
La neutralité fiscale qui te garantit aucun risque de double imposition sur tes plus-values au Luxembourg et dans ton pays de résidence ou d’expatriation.
Un choix de monnaie de référence différente de l’Euro possible, en Franc suisse (CHF), Dollar américain (USD ou Livre sterling (GBB).
Crédit Lombard une possibilité de recourir à un effet de levier par une ligne de crédit de la banque dépositaire pouvant être réinvestie dans le contrat.
Pour le PEA Normal, car j’en possède déjà.

[jonathand]

Bonjour @joseph.bavero ,
pour moi un ETF Monde ou une grosse SCPI a plus de sens a indiquer une valeur moyenne car il y a plus d’éléments, ce qui fait que l’écart type est plus faible.

Pour l’assurance-Vie Luxembourgeoise, en fait cela dépendra beaucoup de la situation:

• Si tu restes résident fiscal Français: Un peu plus de sécurité juridique mais plus de frais (combien prend un FAS ?). Oui il y a plus de personnalisation si tu souhaites quelque chose de spécifique. Pour ma part, un ETF Monde me suffit (même avec un patrimoine large).
• En cas d’expatriation, cela dépend du traité entre la France et le pays d’accueil. La France ayant beaucoup de traité bilatéraux pour la non double imposition.

Si tu souhaites faire du crédit Lombard (j’ai du mal à vouloir le faire, mais pourquoi pas): Un compte-titres chez Interactive Broker avec un ETF Monde. tous les actifs côtés disponibles (IBKR c’est les champions pour ça) .Tu as accès à la même chose (appelé trading sur marge chez IBKR), et tu paieras beaucoup moins de frais.
De plus, le CTO sera fiscalisé selon ton pays de résidence
→ Tous les avantages proposé par l’assurance vie luxembourgeoise, mais sans les frais (donc pas de retro-com pour Ramify et le distributeur )

Pour l’immobilier, si pas de volonté de gérer (j’aime bien gérer le mien, mais je peux comprendre que passé un certain âge, on préfère éviter) et cash, des SIIC/REIT en CTO font l’affaire. Mais là aussi, pas de retro-com…

Selon mon humble avis, pour avoir un avis neutre et un conseil de qualité (quand on place plus d’1 M€, on ne va pas se contenter d’écouter des gens sur des forums), il vaut mieux contacter un CGP avec paiement à l’heure ou forfait pour un bilan patrimonial

[Mahtma]

J’ai contacté un CGP indépendant pour la structuration d’un patrimoine familiale similaire à joseph.bavero et il m’a également orienté vers une AV luxembourgeoise. C’est soit disant la norme quand on a ce genre de patrimoine, ça permet d’avoir du crédit à des taux préférentiels, c’est plus sur et plus souple qu’une AV française, etc.

En même temps c’est pas évident de convertir des parents à Interactive Broker

[braikera]

Bonjour
pourquoi ne pas apprendre à le faire soi même par un cours comme celui de LA BOURSE DEMOCRATISEE? cela m’a donné la main, réduit nettement les frais

[jonathand]

Comment se rémunère le CGP ?
Si c’est avec un % d’AUM je comprend pourquoi

[chou404]

Hello @joseph.bavero , je suis curieux de savoir la suite que t’as donné à l’échange avec Ramify. Je suis en discussion avec eux également pour un accompagnement Ramify Black.

[joseph.bavero]

Salut chou404, j affine le projet mais c’est en bonne voie

[AB30]

De même, je suis très intéressé par les conditions du crédit lombard avec Ramify Black stp

[Aegwyns]

« Le Crédit Lombard devrait etre implémenté dans les prochains mois. Nous sommes en discussion avec Apicil qui a trouvé un acteur permettant le service. Le projet est en phase de négociation commerciale de leur côté afin de garantir un taux convenable. »

Voici la réponse que j’ai eu il y a quelques semaines quand j’ai posé la question

[jonathand]

autrement sur boursorama le lombard existe et marche bien. J’ai emprunté 300K à 1% l’année dernière

[joseph.bavero]

Salut, pourtant voici ton retour

« Si tu souhaites faire du crédit Lombard (j’ai du mal à vouloir le faire, mais pourquoi pas) »

[jonathand]

Oui je l’ai fait pour acheter un bien immobilier sur un faible pourcentage de l’AV (c-à-d je n’utilise pas toute la capacité d’emprunt).
Par contre, pour ré-investir sur de la bourse en utilisant le max de la capacité, on peux se retrouver à risque de margin call.
D’ailleurs, dès le remboursement de ce lombard, je passe tout sur Trade Republic (pas de marge/Lombard) sur un ETF Monde

[AB30]

Vu les taux actuels du crédit lombard à plus de 4%, je vais passer mon tour car je souhaite investir avec sur mon PEA. Trop risqué à mes yeux

[EricM]

Oui, je vois que le crédit Lombard Boursorama est à 4,25%
Alors qu’en février 2022 c’était 0,5%… J’ai eu le nez creux d’en profiter !