Stratégie Invest à court/long terme

Bonjour à tous et a toutes,

Je souhaite solliciter la communauté pour obtenir des conseils concernant ma stratégie d’investissement 2024. J’ai commencé à investir en bourse en 2020, en utilisant la plateforme Yomoni en gestion pilotée et TradeRepublic/Degiro en gestion libre.

Je tiens à préciser que je vis actuellement chez mes parents, mais que cela pourrait changer à partir de septembre 2024 (partage d’un loyer avec ma copine).

  1. Profil : Jeune cadre sur Paris (salarié), 52K brut par an (3k net/mois) avec une capacité d’épargne mensuelle de maximum : ~1000€
  2. Objectifs :
    • Court terme : Acheter de l’immobilier (soit résidence principale, soit résidence dans mon pays d’origine). J’aimerais réaliser cet achat dans les 3 à 5 prochaines années.
    • Long terme : Constituer un patrimoine à long terme sur un horizon de 20/25 ans de manière passive, dans le but de créer une rente.
  3. Patrimoine financier actuel :
  • Comptes épargne classique (qui représente approx 45% de mon portefeuille)
    • Compte courant : X
    • Livret A : 22 950€
    • LDDS : 2k€
  • Bourse (qui représente approx 50% de mon portefeuille)
    • PEA Yomoni ouvert en 2020 (en gestion pilotée) : 11k
    • AV (ISR) Yomoni ouvert en 2020 profil 10 (en gestion pilotée) : 7,5k
    • CTO TradeRepublic : 9,7k
      • ETFs : CW8 (ACC) et CORE S&P500 (ACC) à part égales | 50%
      • Actions : INL et RO | 14%
      • Poche d’argent 3,5k (suite à la vente d’actions) | 36%
    • CTO Degiro : 1k
      • Actions américaines : AFRM, PLTR, SOFI, NET
  • Crypto (qui représente approx 5% de mon portefeuille)
    • ADA + SOL et également des altcoins de ces blockchains : 3,2k
  1. Stratégie d’investissement envisagée pour 2024 (proposition d’allocation) :

En ce qui concerne mes comptes d’épargne classique :

  • Continuer à alimenter le compte LDDS
    • :dart: préparer un apport conséquent pour l’achat d’un bien immobilier

En ce qui concerne mes comptes en bourse :

  • Transférer mon PEA Yomoni vers un PEA en gestion libre avec une allocation à 100% sur CW8 (soit Fortuneo, soit Boursorama)
    • :dart: construction d’un investissement passif sur un seul ETF
    • :dart: réduire les côuts de gestion (de 0,6 % à 1,6 % par an)
  • Changer l’allocation de mon CTO comme suit : 50% WSRI, 30% S&P500, 20% actions non éligibles au PEA
    • :dart: réduire mon exposition sur certaines actions américaines (vendre, si possible)

En ce qui concerne les crypto-monnaies :

  • Je ne veux pas investir plus d’argent dans les crypto-monnaies
    • :dart: réduire mon exposition dans les crypto-monnaies

  1. Questions ?

Est-ce une bonne idée de continuer à investir sur un CTO alors que mon PEA n’est pas encore complet ? (pour des questions de frais et de fiscalité ?)

La création d’une AV en gestion libre n’est-elle pas plus avantageuse que l’utilisation de mon CTO avec 80 % d’ETF et 20 % d’actions ? (en plus de pouvoir m’exposer des support diversifié SCPI, obligation…)

  • L’avantage principale que je vois sur le CTO réside dans sa disponibilité (achat immo)

Je vous souhaite une agréable journée !