Bonjour,
Je vous écris ici après avoir passé du temps à lire sans avoir créé de compte sur le site.
[…]
Bonjour,
Super patrimoine, bravo 
Qu’avez vous sur l’AV Banque Postale comme placements ? A ma connaissance leur gestion pilotée est peu convaincante et les frais élevés … et encore heureux que les frais de virements soient gratuits 
Vous pouvez clairement allouer une grande partie de votre CC + une partie de l’AV Banque Postale pour abonder le PEA jusqu’au plafond (qui me semble bien construit en termes de placements) = 150k
Quel contrat avez-vous chez Linxea ? Vous pourriez envisager d’y mettre des SCPI si vous voulez vous diversifier dans l’immobilier, très passif pour le coup.
Honnêtement pas grand chose à dire de plus 
Bonjour Charles,
Votre horizon est lointain, vous avez déjà pal mal d’enveloppes et d’actifs. Donc je dirais dans l’ordre de priorité :
- Profiter de votre argent
- Remplir le PEA en priorité
- CTO ou AV Linxea
Concernant les actifs, moi j’aurais simplifié. Vous très exposé aux USA, a voir si c’est une volonté de votre part ou pas. Une base World + pondération avec de l’Emergent + éventuellement une autre pondération de votre choix est suffisante.
Le Stock Picking était un essai ou une conviction ? Si pas de conviction, vous pouvez éventuellement couper ça aussi.
Sur les AV vous n’avez pas précisé votre allocation.
L’immo sans motivation apparente de votre part, je ne vous conseille pas du coup.
Pour l’AV, je rejoint l’avis de derfiloo, j’aurais aussi transféré une partie de l’AV vers le PEA. Choisir la gestion pilotée d’un côté et faire du stock picking de l’autre, j’ai un peu de mal à comprendre ce choix. Vous pouvez peut être conserver une partie de fond euro (20k par ex) en complément de votre épargne de sécurité pour éventuellement financer un projet à échéance courte.
Surpondérer les US pourquoi pas, mais si ce n’est pas par conviction basculer vers une allocation World + Emerging Markets vous permettrait d’être moins concentré. Vous avez WPEA ou DCAM pour le world qui ont des frais plus bas et une valeur moins élevée que votre CW8. PAEEM pour l’EM ou alors une alternative plus simple GPEA pour prendre un seul ETF qui regroupe les deux (World + EM).
Le stock picking ne me semble pas indiqué, au pire 5% max et sur un CTO pour satisfaire quelques convictions. Sur CTO vous pouvez jouer avec vos gains et pertes pour optimiser vos retraits (renseignez vous là dessus avant d’y aller).
De manière général, je ne vois pas trop d’intérêt à diversifier maintenant. Et je suppose que votre PEE et PERCOL diversifient déjà en partie votre allocation… Si vous le souhaitez vraiment, vous pouvez peut être prendre un peu d’or (10% par ex) sur votre AV Linxea ou si vous prenez un CTO. Il-y-a GOLD (Amundi) pour un ETC Or physique et aussi un ETF Minier. Allez voir, y-a un sujet récent sur cette allocation ou Renaud61 développe pas mal.
Bonsoir, si vous parlez de votre PEA, pour remplacer le CW8, préférez le DCAM d’Amundi plutôt que le WPEA d’Ishares, le partenariat change chez Boursobank en ce début octobre, vous n’aurez pas les frais de courtage à l’achat sur le DCAM.
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Bonjour Charles,
Entre temps, Bourso a annoncé un changement de partenariat à partir du 05 oct. Mieux vaut dans ce cas privilégier les ETF de chez Amundi (DCAM pour le World et PAAEM ou PEMS pour l’Emergent).
Pour l’US, si c’est votre conviction forte et que ça vous convient il faut la suivre.
Aucun intérêt de vendre, vous réallouez sur vos nouveaux supports
Pouarf c’est compliqué avec tout ça 
aie aie aie.
Voila ma recommadation :
- Or papier (ok avec detenir et oublier)
- Obligations individuelles (a renouveller tous les 3 ans pour pas prendre trop de risque inflationiste). Stratégie d’escalier possible, fin 2027, fin 2028, fin 2029, puis en fin 2027, on rachete ceux de 2030, fin 2028, ceux de 2031, mais ca demande une action action anuelle.
- Fonds monétaires (ca replique le taux court terme bce ou fef, donc on peut le laisser et s’en foutre, ça agit comme une sorte de livret A bis, sauf que c la part qui va se valoriser et qu’on recoit pas d’interets defiscalisés.
Ce sont les actifs non représentés (meme si j’imagine qu’il doit deja y en avoir dans les enveloppe où vous faites 5 ou 6%).
Le mieux est un cto chez trade republic pour avoir accès à tout ça facilement et du choix. C’est dispo ailleurs mais éparpillé. Si c’est juste or et fonds monétaire /, fortuneo, xtb il y aura aussi.
Après avoir introduit tout ça et assimilé les principes, introduire des obligations longues et plus speculatives à petite dose.