Salut tout le monde,
J’ai rejoins l’aventure Finary depuis une petite semaine et avant cela ma stratégie patrimoniale se limitait à ma RP, une AV en gestion pilotée et un livret A.
Stratégie indépendante de celle de ma partenaire qui elle ne s’occupait pas du tout de son patrimoine.
Je dévore des vidéos, articles, forumd depuis 1 semaine mais j’aurais besoin de vos lumières pour initier une stratégie long terme qui tient la route.
Je suis en discussions avec plusieurs gestionnaires de patrimoine mais après avoir vu autant de vidéos sur l’optimisation des frais, j’aimerais autant maximiser la gestion libre !
Voici le profil de mon foyer : (moi à gauche et ma conjointe à droite)
- 34/34 ans
- Pacsés et 2 enfants
- Cadre/Cheffe d’entreprise SASU
- Salaire net : 4000 euros par mois / CA : 150k annuel
Propriétaires de notre RP, 2 200 remboursement crédit par mois.
Côté Epargne (150 000 euros) :
Y compris ce qui dort dans la société de ma femme et extrêmement mal réparti (Livret A, LDDS, AV en gestion pilotée mais qui ne rapporte rien…)
Autre actifs :
160 000 euros d’actions de mon entreprise compris dans mon package. Cette société est côté au SP500, cours proche de son plus haut.
Aucune idée de la stratégie à adopter. .
Autres élements :
L’idée serait d’optimiser notre cash disponible aujourd’hui via différents placements.
- mettre en place une stratégie d’investissement mensuels (DCA sur ETF par exemple).
Je viens d’ouvrir un PEA et je songe à partir sur des ETF comme à peu près tout le monde j’ai l’impression. Mais la bourse étant très haute, j’ai des doutes sur la stratégie à mener.
Je cherche à investir sur le long terme (+10ans), j’ai été très inspiré par la dernière vidéo concernant un couple avec un entrepreneur qui a vraiment posé les bases dans mon esprit d’une gestion commune avec ma conjointe pour optimiser le patrimoine de notre foyer.
Jusqu’à aujourd’hui, nous faisions 50/50 pour tout mais je réfléchis à payer le plus de dépenses possibles du quotidien avec mon salaire pour qu’elle investisse directement avec sa SASU sans avoir besoin de sortir des dividendes et payer 2x les impôts.
Mes questions :
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Que pensez-vous de passer par un conseiller en patrimoine? Sur la stratégie boursière, j’entends que c’est compliqué de surperformer vs les indices mais d’un point de vue accompagnement global et diversification, je ne me rends pas compte de la complexité de gérer plusieurs actifs différents en gestion libre.
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une idée de comment répartir mes actifs sur différents investissements?
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Concernant les ETF : Dois-je attendre/espérer une baisse de la bourse en 2024 pour rentrer ou alors je pose mon capital maintenant et je DCA tous les mois? J’ai lu beaucoup d’avis divergents là dessus.
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Est-ce une bonne idée de gérer les dépenses courantes avec mon salaire et investissements via la SASU?
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Si oui, quels seraient les meilleurs supports pour investir via sa société donc? Compte Titre + ETF?
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Est-ce que la SASU est la meilleure structure vs une EURL par exemple?
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Dois-je laisser mes profits courir encore long terme sur mes actions malgré le cours « haut »?
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ETF SP500 ou MSCI World? question classique !
Je n’ai aucune stratégie concernant l’imposition non plus 
Tout conseil et bon à prendre, un grand merci pour votre temps.
Jean