Bonjour la communauté,
Tout d’abord, un grand merci à tous : je n’ai pas encore contribué ici, mais j’ai beaucoup lu vos échanges et j’ai beaucoup appris !
Ma compagne et future femme m’a demandé un coup de main pour l’aider à mettre un peu d’ordre dans sa stratégie d’épargne.
Son objectif est de se constituer une épargne pour le très long-terme (20+ années). Ma compagne est plutôt averse au risque, et supporterait très mal de voir son portefeuille faire -30% en quelques mois. L’idée est également de lui proposer quelque chose de très simple, facile à mettre en place via un DCA mensuel (250€/mois dans un premier temps). A noter qu’elle a bien sûr une solide épargne de précaution par ailleurs.
Voici donc ce que j’aimerais lui proposer :
Poche “défensive” (40%)
SCPI Remake Live (20%)
Fonds obligataire Carmignac Portfolio Credit (20%)
Poche action “offensive” (60%)
ETF S&P500 (40%)
ETF Nasdaq-100 (10%)
ETF World Healthcare (10%)
Les supports seraient répartis entre un PEA Fortuneo et un Assurance Vie Linxea Spirit 2.
Je suis reparti du portfolio 60/40, relativement conservateur, avec quelques modifications :
J’ai remplacé une partie des obligations par de l’immobilier, ça me semble aussi défensif, cela créé une diversification supplémentaire, et c’est pour ma compagne quelque chose de très “concret” sur laquelle elle se projette
Je crois beaucoup au futur de la tech américaine, d’où l’ajout d’un ETF Nasdaq pour booster le portefeuille (j’ai bien conscience du doublon avec le S&P 500)
La santé me semble à la fois un secteur très porteur à long terme, et résilient en cas de crise (effet stabilisateur)
Qu’en pensez-vous ? Merci par avance pour vos retours
Bonne journée,
Clément
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Salut Clément,
Vu son aversion au risque, et bien que je trouve que tous tes arguments sont valables. Je ne serai peut-être pas parti sur un 60/40. Grâce aux SCPI, il n’y a du coup que 20% de « concret » pour elle dans son portefeuille.
Le long terme permettra de réduire les potentielles baisses, mais elles pourront quand même apparaitre dans cette stratégie.
Ma compagne a 29 ans, se pose des questions pour l’avenir de nos retraites françaises. Pour ma part, je lui ai fait ouvrir PEA et AV chez Bourso (nous avons nos comptes là bas et je trouve les frais corrects), et je lui ai fait poser du MSCI world sur PEA, fond euro et oblig à 50/50 sur AV.
Je lui ai dit de mettre sur le fond euro ou continuer à remplir ses livrets (même si son épargne de précaution dépasse les 6 mois), parce que ça la rassure. Mon but est qu’elle regarde un peu comment les obligs et actions évoluent dans l’année, et qu’elle prenne le temps de bien comprendre pour que ce soit elle qui gère ses investissements. Et l’an prochain je lui demanderai de définir sa stratégie
En vrai, quand tu donnes cette répartition, j’ai l’impression que tu donnes TA stratégie (qui est pas mal du tout pour une approche plutôt équilibrée/orientée dynamique selon moi) , tu dis « j’ai remplacé, je crois beaucoup, me semble » => C’est top et ce sont TES convictions, peut-être pas 100% des siennes si ?
Bonne journée à toi aussi!
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Idem, 60% actions pour une personne avec une aversion au risque me paraît trop important.
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Salut, au final tu fais quoi @Clement66 ?
Idem pour ma femme (34 ans), j’essaie de lui définir une stratégie car elle met beaucoup d’argent de côté via son Livret A et suite à l’achat de notre RP pour laquelle nous avons fait récemment un crédit, nous n’avons pas d’objectif avant 16 ans (études de notre fille & potentiellement second enfant) à part profiter de la vie et faire quelques vacances si possible bien entendu.
En gros, elle a un PEE bien alimenté (30 K€) sur lequel nous avons réparti de manière équilibré des fonds qui ont plutôt bien performé mais qui restent moins performants qu’un MSCI Word. Tous les ans, elle retire donc le montant disponible pour mettre sur son PER Linxea sur lequel j’ai fait transférer ses anciens Article 83 et PERCO (30 K€ au total) où nous avons opté pour un 100% MSCI World (retraite dans + de 30 ans donc risque fort) car elle a une imposition importante. Nous allons néanmoins réduire les versements sur PER à moyen terme.
Nous avons aussi 2 biens immobiliers locatifs Ă 50/50 :
En direct : appartement non meublé acheté en 2017 en RP puis loué depuis 2020 que nous allons passer en meublé à la fin du bail car les impôts sont trop importants avec un petit apport à faire tous les mois mais à des taux très intéressants et que nous aurons fini de rembourser dans 12 1/2 ans. Nous souhaitons le garder le plus longtemps possible (horizon 2030/2035 car zone qui se développe beaucoup) et nous arbitrerons quand le bien ne sera plus intéressant.
Via SCI à l’IS : parts de SCPI à crédit et pour lesquelles j’aimerai que nous prenions un second crédit pour acheter de nouvelles parts et rentabiliser la structure et diversifier le risque car seulement 2 SCPI françaises dedans.
Elle a une petite poche d’action en direct qu’elle possède via son entreprise pour 2 500€ qui remontent bien après une forte chute mais qu’elle devrait revendre à moyen terme en fonction des résultats.
Que me conseillez-vous pour son patrimoine? J’imaginais un PEA chez BoursoBank & Assurance Vie avec :
ETF S&P500 sur PEA
Fonds euros boostés + obligations sur AV
J’imagine que c’est le meilleur moyen de se diversifier dans une poche plus rentable que les livrets & plus accessible à moyen terme que son PER.
De plus, je ne pense pas qu’il soit intéressant de rajouter de l’immobilier dans son AV pour l’instant vu que nous sommes déjà bien exposés à la chose. Y a t-il des private equity intéressants sur AV? Auriez-vous des contrats que vous recommanderiez particulièrement dans ce cas?
Merci d’avance pour vos conseils
Et si tu prenais un etf lifestrategy vanguard 60/40 Ă©ligible spirit 2 ?
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Eudes
Juin 12, 2024, 9:48
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C’est ce que je compte conseiller à ma conjointe
Le IE00BMVB5P51 ? C’est 50% MSCI World / 50% Obligations c’est ça?
60% actions grosses CAPI et 40% obli
Thomas1990:
IE00BMVB5P51
Oui je viens de voir, c’est très clair.
