Je me présente donc, étudiant de 20 ans en BUT Techniques de commercialisation je commence ma 3 ème année en alternance en septembre, avec un salaire mensuel de 1200€. (je compte enchaîner sur un master également en alternance mais dans une autre ville).
Vivant chez mes parents mon plan d’ action est de mettre 300€ par mois sur un PEA Fortuneo (sur du MSCI world pour la sécurité), 600€ sur mon livret jeune et le reste pour les charges du mois (essence, abonnement salle de sport et nourriture).
Mon objectif serait d’ acquérir un bien immobilier en profitant de l’ effet de levier vers mes 25 ans.
Avez vous des conseils et est-ce envisageable ?
Hello !
Ça me semble tout à fait envisageable surtout si tu investis de manière passive et 300€ par mois à 20 ans c’est déjà un super montant 
Tu as regardé d’autres etfs dans lesquels tu voudrais investir (autre que le MSCI World) ou tu veux vraiment rester diversifié et global ? Car historiquement le meilleur indice en terme de performance c’est le Nasdaq 100 (mais plus volatil et en ce moment avec la valorisation élevée du marché américain ça craint un peu).
Merci de ta réponse. Mon objectif est de prendre le moins de risque possible au vue de. la situation de mes parents qui ne pourrons pas m’ assurer sécurité financière si on problème viens à apparaitre.
j’ ai hésité a mélanger du S&P 500 avec un stoxx 600 mais surement plus risqué.
Mon objectif est vraiment d’ acheter un premier bien immobilier de type appartement mais pour moi cela représente quelque chose de quasi inimaginable n’ayant pas l’ experience de mon entourage, le risque est quelque chose avec lequel je vais devoir me familiariser.
Salut,
J’étais dans la même situation que toi y’a 3 ans (Actuellement j’ai 21 ans).
Honnêtement, je te conseille vu que tu habites chez tes parents de prendre plus risque en mettant 70 % de ton épargne sur le PEA comme sa à 25 ans ton compte sera exonéré
Puis les 30 % sur ton livret A
Profite d’être chez tes parents pour prendre des risques et mettre un maximum de côté car ton année de master avec ton logement tu vas perdre beaucoup en pourcentage d’épargne.
Merci de ta réponse, Et donc maintenant au niveau de ton PEA tu en ai ou , quel ETF tu privilégie et combien à tu réussi à épargner en 3 ans.
Pour être en total transparence,
La première année j’ai plutôt juste ouvert mon compte PEA
C’est à la 2 ème année que j’ai commencé a faire des virements réguliers vers mon compte
A ce jour sur mon PEA j’ai 6500 € avec une performance de 9.50 %
Au début je collectionné des actions d’entreprises et depuis 6 mois j’ai décidé de mettre sur MSCI World et Tech us pour baisser les frais de chaque actions.
Voilà normalement si t’es plus assidu que moi normalement tu vas exploser vu que mes 2 premières années j’avais qu’un Job étudiant de 12 h et ma dernière année d’alternance.
Voilà j’espère que j’ai pu t’aider un maximum
Bonjour,
Ton raisonnement est juste. J’aimerais simplement préciser que, dans la majorité des cas, la banque exige un apport personnel pour financer l’achat d’un bien immobilier, généralement autour de 10 % du prix.
Même lorsque l’apport n’est pas requis directement, il est fréquent que la banque demande à l’emprunteur de disposer d’une épargne de sécurité équivalente à environ 10 % du montant du bien, placée sur ses comptes bancaires.
Par ailleurs, je ne sais pas dans quelle région tu habites, mais si tu affectes une grande partie de ton épargne à ton PEA, tu pourrais être confronté à un problème de liquidité au moment d’acheter. En effet, si tu as besoin de retirer des fonds avant les 5 ans du plan, ton PEA serait clôturé et tu devrais repartir sur un nouveau cycle de 5 ans.
En plus des 10% d’apports, il faut prévoir les meubles et diverses dépenses tout en gardant un matelas de sécurité.
Fais donc attention à placer assez d’argent sur ton livret, ou alors à être prêt à clôturer ton PEA si nécéssaire (ou alors attendre les 5 ans).
Hors mis ça, la répartition me semble bonne entre le PEA et le livret pour l’achat d’un bien immobilier vers 25 ans.
Bonne journée,