Stratégie : Vos avis / améliorations

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous !

Après plusieurs joueurs de renseignements et après une ouverture de PEA sur TR (toujours pas alimenté) j’envisage peut-être de le transférer déjà sur Fortunéo … et c’est la que j’ai besoin de vos avis :

Je compte faire du DCA de 400€ par mois et remplir petit à petit ce PEA avec :

  • BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR : FR0011550185

Hier je suis tombé sur le fond Independance AM qui à l’air d’être prisé, même si les frais sont chers.
Je me suis dit que ce pourrait être une alternative pour se diversifier du S&P500 et changerait du traditionnel Emerging Market ou autre.

  • Indépendance AM Europe Small I (C) : LU1832175001

Ce fond aurait 1% de droit d’entrée sur chaque versement, 1,59% courant et les 30€ de frais de courtage seraient appliqués sur le CTO uniquement d’après le forum

En revanche il n’est pas disponible sur TR.
D’où mes questions :

  • Cette stratégie semble-t-elle cohérente et justifie-t-elle une migration de PEA de TR vers Fortuneo et ouvrir un PEA-PME pour avoir une ligne d’Independance AM ?
  • Si oui, n’ayant jamais alimenté mon compte TR, ce transfert pourrait prendre combien de temps ?

Et en bonus, pour les utilisateurs ayant utilisé TR et / ou Fortuneo, d’une manière générale quelle plateforme vous satisfait le mieux ?

Merci à tous !

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Il serait certainement plus rapide de clôturer et rouvrir que de transférer.

Le fonds Independance que tu cites est disponible sur PEA PME (que tu peux ouvrir chez Fortuneo) et donc, pour moi, c’est du gâchis d’utiliser son enveloppe PEA pour ça. Mais il est vrai que si tu ouvres un PEA PME pour y loger le fonds Independance et que tu veux ensuite arbitrer vers d’autres supports, le choix est plus limité, compliqué sur PEA PME que sur PEA… Donc à réfléchir…

Pour ma part, bien contente d’avoir investi sur le fonds de Higgons en parallèle des ETF US car ça permet de diversifier et d’utiliser l’enveloppe PEA PME à bon escient.

Emerging Markets, j’ai du mal à me forger une opinion.

Et je préfère utiliser d’autres plateformes que TR pour investir, car trop de choses « simplifiées » de mon point de vue, mais je ne fais pas de DCA, donc tout dépend de son usage. Je dirais qu’un des principaux critères est la disponibilité des supports sur lesquels tu es susceptible d’investir, viennent ensuite pour moi, les places de marché (spread), le coût, la transparence / clarté et la qualité/ réactivité du service client.

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Justement je comptais mettre sur le PEA du S&P 500 BNP et ouvrir un PEA-PME pour mettre du Indépendance MA, c’est ce que tu fais du coup ?

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Citation

Oui, c’est ce que j’ai fait (mes PEA et PEA-PME sont pleins).

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Merci beaucoup pour le retour, je pense partir sur la même formule.
Je vais aussi surement ouvrir une AV chez Linxea orientée vers le fonds Euros avec un peu d’UC.

J’ai vu sur un tes messages précédents que tu avais une formule Vie.
J’imagine que le pilotage est libre, mais cherches-tu le boost à 30% ?

Les 50% d’UC sur Spirit et Avenir ne me tentent pas trop :smiley:.
La Spirit aurait été sympa par contre pour aller chercher quelques SCPI, peut-être Iroko ou Remake Live qui reviennent souvent ici :confused:

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Oui, j’ai profité des boosts Linxea Vie et Linxea Spirit dans l’objectif de rémunérer les liquidités que je vais utiliser en 2025 et 2026.

Sur le plus long terme, j’utilise actuellement les fonds euros (MACSF, Garance, MIF, Darjeeling notamment) pour la partie sécuritaire de mon portefeuille. Je ne me suis pas encore penchée sur les fonds obligataires qui pourraient être des alternatives aux fonds en euros.

Quant aux SCPI, j’en ai un peu en AV, mais je ne me suis pas encore forgé une vraie conviction.

L’intérêt du contrat Linxea Vie (et probablement d’autres contrats internet Generali), c’est l’absence de frais de transaction sur les ETF, chose que j’ai aussi sur Linxea Avenir et Darjeeling qui ne sont plus commercialisés (leurs remplaçants ayant des frais d’investissement et de désinvestissement ETF de 0,1%).

De manière générale, je trouve intéressant de prendre date sur des contrats AV dont l’offre nous intéresse possiblement, quitte à verser peu.

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Ah oui, je sais pas comment tu peux t’y retrouver avec tous ces contrats :smiley:

Du coup pour une AV 100% Fonds Euro avec approvisionnement mensuel, Linxea plutôt qu’une Garance en raison des frais de versements ou « Cagn’Up » apporte vraiment un bon boost annuellement ?

Je voudrais m’en tenir à mon PEA + PEA/PME et trouver une AV sécuritaire avec un rendement correct et pourquoi pas un petit boost bien utile mais rien ne vos l’avis de ceux qui ont le produit et qui l’utilise au quotidien :slight_smile:

Merci de tes précieux retours @ShadowSpirit :folded_hands:

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Si tu veux faire des investissements programmés sur un fonds euros, il faudra vérifier que le contrat que tu choisis le permet bien.

Cagn’up, c’est nouveau (un truc « marketing » pour attirer le (néo) investisseur, qui peut avoir son intérêt). Il faut avoir en tête qu’un certain nombre d’assureurs essaient d’attirer de nouveaux investisseurs ou de nouveaux versements vers leurs contrats, avec des offres alléchantes comme par exemple les boosts.

Les boosts te génèrent de la performance l’année du boost, ensuite, tu auras une rémunération moindre et d’autres personnes profiteront de nouveaux boosts.

Panorama des boosts :

A savoir qu’il y a aussi des assurances qui boostent ta rémunération en fonction de ton pourcentage d’UC (c’est le cas de contrats Swisslife par exemple).

Les fonds euros récents ont plus de chance de performer que des fonds d’anciennes AV. Le truc, c’est que généralement, tu n’investis pas juste pour une année un contrat d’AV, même si tu peux toujours sortir et prendre la flat tax.

Globalement, le problème des fonds euros, c’est que c’est opaque. A chaque fois, tu prends un pari sur un niveau de rémunération sans aucune certitude et tu n’as l’info qu’au mois de janvier, février l’année suivante.

A noter aussi que les assureurs peuvent délaisser au bout d’un certain nombre d’années certains contrats. Donc, le boost, c’est intéressant ponctuellement, mais si on est dans une logique long terme, il est intéressant de regarder plus globalement ce qu’offre le contrat, comment il vit (intégration de nouveaux supports).

Il faut aussi avoir en tête que les prélèvements sociaux (17,2% actuellement) sont prélevés chaque année et donc tu ne bénéficies pas des « intérêts composés » sur cette partie-là qui a été versée au fisc.

Pour regarder un historique des perfs des fonds euros depuis 2014 des différents contrats (regarder le tableau en scroll latéral en toute fin de page) pour une meilleure appréhension du sujet : Taux de rendement assurance vie 2024 : classement 2025 des fonds euros

Pour ma part, lorsque j’aurai le temps, je regarderai certainement du côté des fonds obligataires en CTO pour éventuellement remplacer en partie les fonds euros des AV.

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Merci beaucoup pour ce retour complet.
On verra bien dans quelques mois ce que Cagn’Up aura apporté en terme d’utilité.

Effectivement je recherche plutôt un taux stock sur fond euros sans UC (je réserve mon capital à risque sur le PEA et PEA/PME).

Dans cette optique là, penses-tu que le fond euro de Garance peut-être adapté malgré son ancienneté ?
Peut-être plus qu’un Linxea qui malgré son rendement est plus profilé pour moduler avec des UC non ?

Je ne me suis pas encore penché sur le CTO pour les fonds obligataires, lesquels sont susceptibles de t’intéresser ?

Concernant mon capital, une répartition 50% fonds euros, 30% SP500 PEA et 20% Indep AM PEA / PME est-il pertinent ? Sachant que je ne me diversifierai pas plus à moyen terme.

Merci !