🗺️ Stratégies patrimoniale et Plan de vie moyen termes : 📈

[Samuel121]

Stratégies patrimoniale et Plan de vie moyen termes :

Bonjour la communauté !

Je suis Samuel, alternant en cybersécurité (SOC N2) de 25 ans qui finis ses études dans 6 mois, et donc transition de vie scolaire → vie active.

J’aimerais avoir différent avis d’où mon poste ici, y’a beaucoup d’idée, j’ai beaucoup de plan mais j’ai l’impression de trop m’éparpiller en prévoyant l’avenir et j’ai l’impression de rater le présent.
Je me pose surtout beaucoup de questions sur que faire a court/moyens terme de ma vie.

Mon objectif : généré entre 2000€ et 3000€ (c’est une grosse fourchette) de revenus passifs mensuels d’ici 20/25 ans

BREF, tout ça pour vous demander votre avis sur :

• Poursuites d’études
• Investissement
• Expatriation
• Bonus : stratégie de cash à court termes

Poursuite études :
Dans 6 mois j’aurais un master (Titre RNCP+7) en cybersécurité (Expert en Sécurité des Données, des Réseaux et des systèmes)
Je suis très intéressé par deux domaine : la psycho et la finance (au sens large, peut-être même trop large), mon objectif est si possible de faire un an de plus comme un double master dans un de ces deux domaines

Double master psycho si possible et en alternance (pas certain de la faisabilité de la chose sur la partie alternance)

• Objectif : combler mon intérêt pour la compréhension de l’humain ses fonctionnements, l’influence direct ou indirect sur tel ou tel biais, je trouve ça super intéressant
• Remarque : contrairement au cursus ‹ finance › je pense vraiment que la psycho s’apprend sur les banc de la fac ou dans des livres mais là encore je pense que c’est mieux en école, peut-être à tort.

Double master en finance si possible en alternance (pas certains qu’on apprenne beaucoup de choses sur la finance en 1 mais qui sais)

• Objectif : apprendre des concepts, des tips, des reflex sur les prises de décision financière, sans parler de magouille mais savoir et connaitre les différentes optimisation fiscale, les différents produits intéressants à qu’il serait utile de connaitre etc.
  Au moins a voir une certification/formation diplômante pour, si le cas se présente un jour, me réorienter professionnellement sans diplôme ou grosse formation à passer a se moment là car je me dis que le marché de travail évoluera encore plus à l’avenir et au moins j’aurais de quoi rebondir plus aisément (peut-être que la encore je prévoit trop loin)
• Remarque : je pense que je peux trouver une bonne formation en ligne (de l’état, pas d’un influvoleurs) ou même du contenu sur Youtube ou autre supports et donc garder une activité à côté, des cours du soirs ou autre solutions.
  J’en ai conscience mais par manque de connaissance je me dis, peut-être à tort, que ce sera plus instructif et condensé avec un diplôme d’état ou une formation plus scolaire disons.

Expatriation (dans l’ordre de souhait) :
Je souhaite aller travailler dans ces pays et y vivre pour apprendre de différentes cultures locales, professionnel, etc. Pour accroitre ma culture, ma vision sur le monde, et voyager voir de nouveau horizons
De ce fait je voulais savoir s’il y avait des choses OBLIGATOIRES à ne surtout pas oublier de faire ou NE PAS faire lors d’une expatriation et plus particulièrement à court terme ?

5 ans Suisse :

• Je ne peux qu’entrer en Suisse à l’obtention d’un contrat de travail qui débloque le permis de travail, et l’appart etc, donc il va falloir que je patiente et envoyer plein de dossier de candidatures, l’idéal serait d’obtenir la nationalité Suisse mais en 5 ans ça me parait assez ambitieux.
• Je ne sais pas s’il vaut mieux à la fin de mon alternance aller chercher un travail en Haute-Savoie pour passer des entretiens en Suisse en présentiel, ou si vaut mieux trouver un CDI (ou intérim mais pas sur car que je pense que Cyber payera mieux que intérim avec les indemnités etc) sur la région parisienne ou meme revenir chez mes parents pour 6 mois 1 an histoire de mettre un max de cote et de ne pas arriver tout nu en Suisse ?

5 ans Singapour

Après la première expatriation en Suisse je pense que je serait plus ou moins rodé même si la je changerai de continent.

5 ans Londres

5 ans Montréal

Épargne :
Pour l’instant j’ai DCA 2500k de airdrop crypto sur l’année 2020/2021 et je n’ai pas réinvestit depuis.
Je n’ai pas de livret/AV, pas de matelas de sécurité, pas de bourse ni montres ni autre actifs pour le moment.

Actuellement :
2900€ de revenus → 1900€ de dépenses et 1k d’épargne par mois que je compte diviser comme suit :

300€ matelas
que je mettrai à la banque surement sur un Livret A pour avoir je pense 4 mois d’avance qui seront bouclés en 2 ans (si mon niveau de dépenses ne change pas d’ici là)

350€ ETF :
via Trade Republic (Compte-titres car expat d'ici à 2 ans)

Stratégie 1

• • ETF MSCI World Pays développés
• • ETF MSCI World Pays émergents

Stratégie 2

je pense privilégié cette stratégie par rapport au frais de gestion des ETF, à l’exposition sectorielle et géographique qui est correct

• • ETF S&P500 (IE00B5BMR087)
• • ETF EUROSTOXX50 (LU0380865021)
• • ETF JAPAN (LU2089238385)
    Avec ça je pense avoir une super couverture géographique/sectorielle, mais est-ce que c'est judicieux ou complètement stupide de faire du stocks picking ou des ETF spécifique sur des domaines pour lesquels j'ai de forte convictions (Cybersécurité, Santé, Environnement/écologie, IA, Crypto/Blockchains, Dividend kings/aristocrat) même si ces secteurs sont représentés par les 3 ETF au dessus je ne sais pas qu'en pensez-vous ?

350€ crypto
Via plan d’épargne DCA hebdo sur Finary -> dépôt mensuel
200€ BTC/mois → 50€/semaine
150€ ETH/mois → 37.5€/semaine
sur la crypto je me suis formé sur la quasi entièrement de l’écosystème avec ces plus petits recoins c’est pour ça que je suis partie sur un DCA sur les 2 piliers de la crypto

Stratégie de sortie du bull run crypto :
Via Metamask En DAI/USDT-C/xDAI
J’ai estimé mes bénéfices cryptos (20k) avec le scénario suivant : je retire tout mon capital d’une crypto dès qu’elle touche son ATH (All Time High) donc un scénario plutôt pessimiste quand on sait que BTC a dépassé son ancien ATH de 56%.
Mettre 20k dans RealT (projet crypto d’immobilier tokénisé à Detroit, Chicago, Missouri, Panama) avec un rendement entre 8 et 12%
j’y connais peu en immo mais assez pour savoir que des biens locatifs en physique c’est l’enfer à gérer donc on a pas cet inconvénient avec RealT, mais j’y connais assez en crypto pour dire que d’un point de vue crypto le projet est la depuis 2019 donc a survécu a un bull run, il est solide, la team communique beaucoup fin bref d’un point de vue crypto c’est solide mais d’un point de vue immo j’aimerai bien votre avis ?

Optionnel :

Alors ça c’est un plan que j’ai découvert récemment mais je sais pas s’il est judicieux au niveaux du timing, il va amputer sur mes 33% de taux d’endettement mais vu ma stratégie je ne pense pas avoir les moyen d’ici 5 à 10 ans de faire un emprunt pour un bien immo je ne sais pas, c’est qu’on répète tellement que la pierre la pierre, mais aussi de pas faire d’emprunt pour sa RP. fin bref je suis un peu perdu dans tout ça et me dit que j’ai donc le temps de faire ce prêt pour faire du levier dessus. et je me dis que c’est pas la fin du monde de rembourser un prêt étudiant de 20k, personne n’en est mort.

Prêt Étudiant Garanti par l’État
Montant : Max 20k
Durée : Entre 2 et 10 ans
Période de différé : a déterminer
Possibilité remboursement anticipé : faisabilité et frais à déterminer
Les mettre sur binance en stacking en USDC qui est en moyenne annuelle a 4% dont profite 7% bonus sur les 500 premiers usdc mais c’est anecdotique dans les calculs → 2k/an qui sont réinvestit et font gonfler le capital qui génère plus (je vous joint aussi la photo du cours de l’APR sur 1 an, on est en moyenne a 4%)

J’ai fait plusieurs scénario :

Scénario	Stacking (APR)	Durée du prêt	Mensualités (€)	Capital total final (€)	Bénéfices cumulés (€)
1	4 %	10 ans	166,67	~29 400	~9 400
2	4 %	5 ans	333,33	~24 400	~4 400
3	10,75 %	10 ans	166,67	~53 000	~33 000
4	10,75 %	5 ans	333,33	~36 800	~16 800
5	4 %	2 ans	833,33	~20 800	~800
6	10,75 %	2 ans	833,33	~24 800	~4 800

Je ne sais pas si c’est judicieux de faire ce plan ni quel scénario serait le mieux niveau rentabilité/risque, de toute façon il faut encore que ce soit accordé par la banque mais sinon qu’en pensez-vous ?

Je vous remercie de toute la patience et le courage de m’avoir lu (ou plutôt déchiffré) jusqu’ici.
Je suis impatient de discuter de tout cela avec vous.

A très vite !

Samuel.

[Mahtma]

Salut

@Samuel121

J’aimerais avoir différent avis d’où mon poste ici, y’a beaucoup d’idée, j’ai beaucoup de plan mais j’ai l’impression de trop m’éparpiller en prévoyant l’avenir et j’ai l’impression de rater le présent.
Je me pose surtout beaucoup de questions sur que faire a court/moyens terme de ma vie.

Oui ça part dans tous les sens, il faut refaire un peu le tri. La plupart des questions nécessite de trop longues réponses, que vous pourrez trouver par vous même en cherchant. Vous avez dû passer plus de temps à écrire ce message qu’à lire les post du forum lol

Qu’est qui est le plus important ou le plus prioritaire dans toutes vos interrogations ?

[Samuel121]

Salut,

Merci pour ta réponse, effectivement je me pose beaucoup de question et ne suit pas qqn de très organisé comme on peut le voir.

J’ai passé beaucoup de temps sur le forum mais suit assez récent ici, je n’ai pas du passer mon temps sur les bon threads…

Les priorités c’est l’épargne et l’expatriation, c’est les deux sujets que je peux commencer dès maintenant en fait, et qui sont le plus ‹ simples › de réponses ?

[Eppo]

Hello,

L’expatriation est une super expérience, je recommande de partir au plus tôt, c’est plus facile. Tu peux déjà regarder les offres en ligne et postuler. Un conseil de carrière : vise haut, bonnes entreprises, bons postes, bons salaires. Si tu es mobile tu as le choix, tu peux te permettre de tenter.

La nationalité suisse en 5 ans : uniquement par mariage ! Sinon c’est 10 ans + procédure plus ou moins longue. Mais, tu n’as pas besoin de la nationalité pour travailler et vivre en Suisse, surtout venant de France, c’est facile d’avoir le permis de travail.

[Mahtma]

D’accord, pour l’épargne tu veux savoir quoi ? Qu’est-ce qui est le plus urgent et le plus concret pour toi là maintenant ?

Quick tips : achète et lis un bouquin de CGP, genre celui de Mounir ou d’Avenue des investisseurs. C’est de la bonne vulga bien structurée qui donne la base des bases. Je pense que ça va répondre à beaucoup de tes questions.

Pour l’expat ne réfléchis pas aussi loin, car déjà partir une fois c’est HYPER galère (même en Europe). On ne parle pas de partir 2 semaines en vacances, donc tu verras bien qu’une fois que tu t’engageras sur ce projet, ton horizon de prévision va drastiquement se réduire.

Quick tips : les règles du jeu changent très souvent, les prévisions sur le long terme ne valent pas grand chose. Donc revient sur le plus court terme et focus toi sur les choix que tu peux faire maintenant et qui ont un impact sur le court terme (genre max 2 ans).

[Samuel121]

Hello,

C’est ce que je me dis oui, plus tôt je fais ça plus tôt je serai bien.

Hm c’est bien ce qui me semblait oui c’était ambitieux, mariage avec une Suisse du coup j’imagine ?
C’était plus pour avoir un passeport Suisse + France pour ma descendance ça aurait pu être bien je pense ou le passeport Français suffit en soit pour être tranquille à l’internationale ?

[Samuel121]

Hello,

Pour l’épargne c’est surtout savoir si ma stratégie de répartition est viable est pérenne pour atteindre l’objectif de généré ~2500/3000€/ mois d’ici mes 40/45ans.

300€ matelas (sur un livret)
350€ ETF :

• ETF S&P500 (IE00B5BMR087)
• ETF EUROSTOXX50 (LU0380865021)
• ETF JAPAN (LU2089238385)

350€ crypto
BTC → 50€/semaine
ETH → 37.5€/semaine

J’ai acheté le bouquin de Mounir avant-hier justement ahah

Il y a des professions qui peuvent accompagner dans ce genre de projet (je dit au pif, mais un notaire ou que sais-je ?)
Oui c’est peut-être bien de voir loin mais faut pas plus focus le long terme et en oublier le court terme, merci du tips

[Lilian42]

Hello,

Pour tes investissements, je pense que c’est surtout une question de choix personnels, personne n’a vraiment la réponse à cette question.
Me concernant, je reste prudent sur les ETF SP500 car ils sont, je pense, largement tirés vers le haut par les 7 magnifiques qui représentent une grosse partie de la capitalisation, celle-ci ayant été dopée par l’effet IA.

Acheter des ETF n’empêche pas de faire du stock picking. Je trouve que c’est bien de concilier les deux, comme ça tu peux diversifier une grosse partie de tes investissements et prendre plus de risques sur des valeurs pour lesquelles tu as de très fortes convictions. Je trouve qu’acheter des actions est toujours une bonne chose, notamment pour s’améliorer en investissement car ça permet vraiment de s’intéresser à toutes les data d’une entreprise et s’entraîner à faire des arbitrages. Ça peut être bien si la finance t’intéresse. Les ETF, ça peut donner la (mauvaise) impression que l’argent est placé sur un compte à terme sans risques.

Pour la partie études, je reste un peu dubitatif. Si c’est pour le plaisir, je pense qu’il n’y a pas de question à se poser. Après, si c’est aussi pour s’en servir auprès d’un employeur, ça me paraît peu utile, que ce soit la psycho ou la finance si c’est pour faire un lien avec la cyber. La finance pourrait aller avec de l’IT mais surtout la partie Data. Dans la mesure du possible, je pense que c’est toujours bien de connecter ses différentes expériences pro. et études pour montrer que l’on avance en gardant un certain cap.

[Mahtma]

@Samuel121

J’ai acheté le bouquin de Mounir avant-hier justement ahah

Tu auras tes réponses dedans

@Samuel121

Il y a des professions qui peuvent accompagner dans ce genre de projet (je dit au pif, mais un notaire ou que sais-je ?)

Si tu parles d’accompagnement sur la gestion de patrimoine, oui il existe des conseillers en gestion de patrimoine.

[Samuel121]

Hello,

Effectivement ça peut être pas mal dans le sens où on se diversifie sur les produits au sein du monde boursier.
Et donc peut-être revoir l’allocations (350€ ETF mensuel) sur

• ETF S&P500 (IE00B5BMR087) (voir du Nasdaq qui performe mieux car basé sur les entreprises tech)
• ETF EUROSTOXX50 (LU0380865021) pour être assez diversifié au niveau sectorielle/géographique
• et à la place de l’ETF japon (qui sous performera surement a court terme a cause des conflit géopolitique) prendre des actions dans les domaines pour lesquels j’ai de vrai convictions et donc justement faire ce travail de recherche et tout le travail sur la data de l’entreprise pour m’améliorer en investissement et ça va dans le sens de mon appétence pour la finance dans tout les cas, j’aime beaucoup l’idée je vais sérieusement y réfléchir

Je pensais pas forcément faire un lien c’était dans l’hypothèse où dans 30/40 ans je veuille changer de branche ou de métier, mais c’est vrai que faire un lien entre les domaines peut me permettre de moins m’éparpiller et et garder un certain sens entre les domaines exercer.
Pour le coup si on fait un lien à l’expat en Suisse le domaine bancaire est très développé et il y a des vrais enjeux cyber dans le domaine bancaires (donc la finance) et ça pourrait me permettre de lier finance et cyber.

La psycho peut être lié à la cyber, mais faut vraiment pousser je pense, ce serait sur de l’analyse comportemental d’attaquant (groupe d’hacker) pour comprendre leur comportement agissement motivation etc.
Après, dans la cyber beaucoup de métier ne sont pas encore inventé à l’heure actuelle, on estime qu’on est qu’à 40% des métiers inventé en cyber, peut-être qu’à l’avenir on aura un métier comme profiler mais en cyber, en soit profiler par exemple combine psycho, criminalité, sécurité, et d’autre que je ne vois pas forcément.
Mais c’est pour ces nombreuses raisons que je me disais, tant que je suis encore à l’école autant en profiter pour faire des choses dont je pourrais avoir envie/besoin à l’avenir. Je ne sais pas si c’est cohérent.

[Samuel121]

Parfait alors c’est top !

Pour le projet j’entendais plus le projet d’expatriation enfaite, quelqu’un qui m’aiderai dans les démarches, les choses à savoir, les choses à faire et à ne pas faire surtout, etc

Sinon, un conseiller en patrimoine c’est utile/pratique quand on a au moins 100k de patrimoine ? et encore.
ça se passe comment ? c’est des rdv récurrent ou juste un rdv one shot ou il nous conseille sur des produits qui fit bien notre profil selon notre appétence au risque ? ou bien c’est justement avec lui qu’on va mettre en place une stratégie selon notre besoin court/moyen/long termes ?

[Yann90]

Un cgp ne sert à rien jusqu’à plusieurs millions.

[Mahtma]

@Samuel121

Pour le projet j’entendais plus le projet d’expatriation enfaite, quelqu’un qui m’aiderai dans les démarches, les choses à savoir, les choses à faire et à ne pas faire surtout, etc

En Europe doit pas y avoir beaucoup de problème niveau démarche, hors de l’Europe oui faut bien se renseigner pour les visa (durée, conditions, prix…). Avec internet tu as tout à disposition, donc choisis le pays qui te fait le plus kiffer et ponce les blogs, vidéos, etc… Et si vraiment il y a des points complexes (genre quel visa pour aller bosser aux USA ? Est-ce que j’ai le droit de bosser dans tel secteur ?.. La législation bouge souvent) à ce moment là tu book un call avec un avocat spé (genre spé expatriation US) en ayant préparé au maximum avant (ça je pense que c’est dans tes cordes ).

@Samuel121

Sinon, un conseiller en patrimoine c’est utile/pratique quand on a au moins 100k de patrimoine ?

Non pas vraiment, les bouquins + vidéos + blog suffisent largement.

@Samuel121

et encore.
ça se passe comment ? c’est des rdv récurrent ou juste un rdv one shot ou il nous conseille sur des produits qui fit bien notre profil selon notre appétence au risque ? ou bien c’est justement avec lui qu’on va mettre en place une stratégie selon notre besoin court/moyen/long termes ?

Ca dépend du type de conseillers, mais vu ton profil le bouquin de Mounir te suffira amplement pour un bon moment. Si le domaine te plait tu continueras de creuser et tu feras facilement une allocation qui te conviendra (reste le plus simple possible). Tu partiras avec un conseiller quand tu auras vraiment un point de blocage fort ou que ta surface financière commence à te mettre mal à l’aise.

[Samuel121]

Ah c’est avec un avocat que ça se prépare un projet d’expat ? Ok je savais pas du tout top !
C’est ce que j’avais fait pour la Suisse les blog/forum/chaine Suisse, mais y’avais des points ultra précis auxquels j’avais pas forcément de réponse claire, mais à ce moment je ferai un call rapide avec un avocat

Oui tant que je vais pas n’importe où niveau investissement ou que je fais pas n’importe quoi et tant que j’ai pas de certains sommes surtout c’est vrai que le contenu internet + le livre de Mounir peuvent me suffire pour de longues, années. Et comme tu dit plus ça me plaira plus je creuserai facilement et inconsciemment