Sur Quoi Épargnez-Vous Pour Apport Achat RP

[jonah33]

@Lennyrs

3% que j’aimerais

en gros tu cherches du 4,3% brut…
Après sur 10ans… je tenterai peut être un AV avec un mix action/obligation. Si je prends mon profil yomoni, je suis sur du 82% actions 18 obligataires mais peut être un poil agressif pour toi (vu que j’ai une vision encore plus long terme)

[Lennyrs]

J’avoue pas être chaud de mettre en action, je veux vraiment une bonne liquidités.

[templeton]

Oui voilà, 4% brut après flat tax ça fait 2,8% net donc moins bien que la plupart des fonds euro actuels (prendre 1 fonds récent).
Sur ces sommes d’attente pour apport RP par exemple tout le monde a le même soucis, en général je fais livrets au plafond + fonds euro sur plusieurs AV et fonds monétaires en PEA ou Av (pour diversifier sur des devises, USD notamment).
Pour résumer dans un contexte normal ce serait 100% fonds euro pour la partie « épargne » mais vu les taux anormaux (taux courts plus élevés que taux longs) on peut profiter du monétaire quelques temps, jusqu’à la fin de cette anomalie de marché (quand l’inflation sera sous contrôle en gros).

[Alexis4]

Bonjour,

Je suis en cours d’achats de ma RP en ayant épargné et investi depuis plusieurs années.
En ce moment, 10% d’apport c’est très très peu. On est plus sur du 20% à 30% en fonction de ton profil.
Dans mon cas, j’ai ouvert une assurance vie il y a 7 ans. Avec un profil 100% action puis ETF World dès que j’ai pu le loger dans mon enveloppe.
En complément j’ai un peu d’épargne salariale, un vieux PEL et j’utilise le livret A comme apport complémentaire + épargne de sécurité.
Ca ne m’a pas permis de vraiment avoir l’effet boule de neige mais j’ai pu protéger mon capital de l’inflation.

Attention, les banques / courtiers vont te demander de garder de l’argent de côté en plus de ton apport.

[Lennyrs]

Merci pour ta réponse.

J’ai pu voir que sur ADI effectivement que actuellement les fonds monétaire sont plus intéressants

J’ai 3 plans en tête via l’AV LINXEA Spirit 2 avec un temps de placement de 8 ans minimum :

• 2 fonds euros/monétaire suivant le marché

• SCPI Remake et Épargne Pierre

• SCPI Remake et Épargne Pierre avec Fonds Euro Nouvelle Génération ou Fonds Euro Objectif Climat.

[Lennyrs]

Merci pour tes conseils,

Je me doutais que 10% serait pas assez, je vais passer sur du 20%.

Je ne veux pas aller en ETF parce qu’il y à un risque que le marché soit bas à ce moment là.

Durant les prochaines années je compte me faire un bon matelas de sécurité.

[Lennyrs]

J’hésite sinon à prendre 2 SCPI et ETF MSCI World.

Tu es en plus values de combien ?

[Alexis4]

Sur l’assurance vie autour de 15%. C’est ridicule. Je me suis fait manger par les frais.
Mais l’idée c’était d’avoir une poche d’argent pour mon apport que je n’ai pas besoin de gérer.

Ma poche de croissance c’est le PEA.

Pour les SCPI c’est bien mais attention, tu vas avoir des gros frais à l’entrée. Entre 8% et 12% en général. Plus des frais de gestion donc investissement long terme obligé pour compenser tout ça.
Pense aussi à la superposition des frais si tu les loges dans une assurance vie.

L’ETF Monde est très bien. Comme tu as un horizon moyen / long c’est une bonne idée. En gardant en tête que la bourse fluctue beaucoup. Donc ton allocation va dépendre de ton aversion au risque.

Tu peux aussi partir sur une allocation un peu plus dynamique au début puis de plus en plus sécurisé en t’approchant de ta cible d’achat.

[templeton]

Là on mélange épargne (fonds euro) et investissement (immobilier, actions, etc) donc c’est encore un autre sujet.

Pour épargne (argent dont tu auras besoin à court ou moyen terme) il n’y a pas 50 solutions, déjà évoquées plus haut.

Pour l’investissement là c’est vraiment personnel selon ta capacité à supporter la volatilité. Rappel au passage que SCPI = immobilier = long terme (15/20 ans), idem pour les actions (sauf à faire du trading mais on sort du sujet également).

Perso je fonctionne par poches, 1 contrat Av pour l’épargne (en plus des livrets sur lesquels on arrive tout de suite au plafond), 1 ou plusieurs contrats pour l’investissement, PEA pour investir en actions aussi, etc.

[Lennyrs]

Tu étais chez qui en AV ?

[Lennyrs]

Je cherche pas à investir sur 20 ans.

Je cherche une poche en AV pour que dans 8/10 ans je puisse retirer tout l’argent accumulé afin que ça me serve d’apport pour un prêt .

[Anthony1]

Salut,

Si j’étais à ta place, afin d’atteindre une performance moyenne de 5% je composerais mon PF sur Spirit 2 comme suit:
· 50% fonds € (3.5%)
· 50% Remake live (6.5%)

L’assureur te garanti la liquidité sur la SCPI et tu n’as pas de frais d’entrée sur Remake. Quand à la potentielle moins value sur la valeur des parts, à toi de voir si tu peux assumer ce risque sur 8 ans

[Emiya]

@Anthony1

L’assureur te garanti la liquidité sur la SCPI et tu n’as pas de frais d’entrée sur Remake. Quand à la potentielle moins value sur la valeur des parts, à toi de voir si tu peux assumer ce risque sur 8 ans

Attention, y’a 3% à la sortie du Remake Live avant 3 ans.

[Lennyrs]

C’est vrai que c’est pas mal, tu penses que le MSCI WORLD est de trop ?

Il y a un risque significatif mais je me dis que sans ce risque je n’atteindrais pas mon objectif…

Sinon Remake, fonds euros et MSCI WORLD.

Tu en penses quoi ?

[templeton]

Alors les garanties de liquidité sur les scpi en AV restent très théoriques.
Pour éviter un bank run / pb de liquidité justement, l’assureur peut bloquer les rachats, ou les arbitrages, etc.
Il m’a fallu 4 ans pour me débarrasser d’une scpi en Av.
Pour le moment remake live fonctionne bien mais dans 8 ans personne ne peut le garantir.
Sur le papier c’est top, j’en ai aussi, mais rien n’est « garanti »

[templeton]

Sur du 40/30/30 entre fonds euro, immo et actions on sort en effet autour de 4-5% annuels historiquement (hors périodes anormales qui ne durent pas éternellement).
Mais 8 ans sur le risque action ou immobilier c’est bcp trop court, pas le temps de se remettre d’un krach.
Regardez des graphs sur 20, 30, 40, 50 ans ou plus et le temps de rémission des différentes classes d’actif après chaque krach

[Lennyrs]

@templeton

Ok merci donc tu conseils plutôt le 40% fonds euros, 30% ETF et 30% SCPI ?

C’est vrai que si il y a un gros krach en action ça va être vraiment dur à remonter.

[Nelkka]

Hormis les placements garantis…tu ne pourras jamais prévoir ds quel état seront tes autres investissements… attention à trop vouloir regarder les rendement passés qui ne seront sûrement pas ceux de demain ( à la hausse comme à la baisse )

Ta seule question : es tu prêt à supporter le risque d avoir ton capital investi en moins value au moment d avoir besoin de ton apport ?

Si oui : ben un panachage sécuritaire/dynamique peut s entrevoir

Si non : full sécuritaire

[Nelkka]

@templeton

Il m’a fallu 4 ans pour me débarrasser d’une scpi en Av.

Wouaw …la c’est plus que long ! De quelle SCPI s agissait il ? Sur quel support et quel gestionnaire ?

[Lennyrs]

Ok merci pour ton aide.

@Nelkka

Ta seule question : es tu prêt à supporter le risque d avoir ton capital investi en moins value au moment d avoir besoin de ton apport ?

Ça ne me ferait pas plaisir mais je pense que le jeu en vaut la chandelle.

Si c’est en plus values tant mieux si c’est en moins values j’aurais quand même une épargne qui sera moindre mais qui sera quand même là.

Je pense donc partir sur du 40% fonds euros, 30% SCPI et 30% MSCI WORLD.