Transférer un PER vers PEA / CTO?

Bonjour

J’ai ouvert par erreur il y a 2 ans un PER sur un conseil de ma banquière du Crédit Agricole (par manque de connaissances à ce sujet à l’époque).
Je l’ai transféré il y a 6 mois chez Linxea (car les frais étaient trop importants) mais je m’aperçois que cette enveloppe ne me convient pas du tout et qu’elle n’est pas adaptée à ma situation. J’ai un revenu assez moyen (moins de 2000 euros), je ne paie d’impot sur le revenu du coup je ne vois pas l’interêt principal de cette enveloppe fiscale. Je préfère 100 fois utiliser mon PEA ou CTO.

J’aimerai transférer toute la somme qu’il y a dessus directement sur mon PEA Fortuneo. Mais j’ai vu que c’était très compliqué de clôturer un PER avant l’âge de la retraite, à moins d’avoir besoin d’un apport pour résidence principale ou alors un gros pépin (perte de salaire etc). En fait je ne veux pas retirer cet argent pour mon plaisir perso, je veux juste pouvoir transferer mon épargne retraite retraite sur un autre plan d’épargne. C’est quand même hallucinant de ne pas pouvoir utiliser notre argent comme bon nous semble et d’être bloqué comme ça !!

Me confirmez-vous que c’est désormais mort et que je l’ai dans l’os ?

Merci à vous.

C’est effectivement compliqué à récupérer en dehors des cas exceptionnels prévus.
En dehors de ça je pense que le mieux que tu puisses faire et d’assurer d’un bon arbitrage sur ce qui est déjà dedans et ouvrir ce que tu veux à côté (PEA par exemple) pour épargner dessus à partir de maintenant.

Oui c’est mort pour sortir, hormis les cas que tu connais.
Sais-tu si dans tes déclarations d’impôts tu as opté pour la réduction d’impôts à l’entrée ou non?

Petite précision qui pourrait aider.
Le PER est arrivé en 2019 Si ton contrat a 6 ans c’est peut être une ancienne enveloppe retraite, art83 ou autre. Vérifies bien.

Auquel cas tu peux transférer vers un PER. Qui aura plus de supports disponibles. Donc dans l’immédiat tu juste optimiser.

1 « J'aime »