Bonjour,
Comme vous le savez, transmettre un CTO ou un contrat de capitalisation est très intéressant car on PURGE LES PLUS VALUES latentes.
Quel est votre avis ? Est-ce vous l’avez déjà fait et quel votre retour d’expérience ? Est-ce un « enfer administratif » ?
Je détails :
CTO:
Pas de frais de gestions
Plus grande profondeur sur les ETF/actions
Pas d’avantage fiscal (flat tax) hors purge des plus value à la transmission.
Contrat de capitalisation
frais de gestion de 0,5% (linxea)
Plus de classes d’actifs dont SCPI
Moins d’ETF/actions
On garde l’ancienneté du contrat et ses avantages fiscaux
SIMPLICITÉ A LA TRANSMISSION ???
Sur le dernier point, j’ai le sentiment qu’un ASSUREUR sera mieux gérer une donation avec un peu de complexité (avec du démembrement par exemple) VS un courtier du Type Trade Republic ou Fortuneo etc…
Au final, cela semble plus performant de transmettre un CTO par contre j’ai le sentiment que ça pourrait tourner à l’enfer administratif…d’où l’envie de le faire avec le contrat de Capitalisation.
Votre avis ?
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