Bonjour/bonsoir à toutes et tous, je me permets de revenir vers vous pour solliciter vos conseils avisés car après quelques recherches je ne sais toujours pas vers où me tourner ni que faire.
Tout d’abord un résumé rapide de ma situation et de ma répartition patrimoniale :
- Je suis actuellement interne en spécialité médicale et jouirai à terme (d’ici quelques années) d’une stabilité financière « décente » ;
- Je dispose actuellement d’un patrimoine d’environ 40 000 € répartis comme suit :
– LEP au plafond tant qu’éligible, soit 10500 € puis à sa fermeture, les transférer sur mon AV/PEA (ou sur un livret selon la liquidité désirée) ;
– AV Cardif Lucya : 8200 € avec répartition 65/35 fonds général/UC (Lyxor Core MSCI World) tout en continuant à y injecter mensuellement 100€ dans l’objectif de renforcer mon épargne mobilisable horizon 2030 ;
– 10 000 € en épargne de précaution répartie entre compte courant (3000 €) et Livret A (7000 €) ;
– PEA : environ 10 000 € en ETF CW8 MSCI WORLDet continuer de l’approvisionner tous les mois avec 500 € sur ce même ETF.
Je vous expose la situation en essayant d’être le plus précis possible :
Un proche de ma famille au premier degré souhaite me léguer un bien immobilier dont il est propriétaire (RP).
Il s’agit d’une vieille bâtisse en pierre de 2 étages (naturellement scindée en 2 au milieu), avec une surface habitable totale d’environ 120-140 m2 équitablement répartie (50/50%), avec un grand jardin verdoyant d’environ 5000 m2, dans un tout petit village du département des P-O (66) en coeur de « centre-ville », où se trouvent quelques bâtiments historiques.
Quand j’entends vieille bâtisse, je veux dire que plus personne n’y vit depuis de nombreuses années et que de lourds travaux sont à effectuer (je n’ai pas encore réalisé d’estimation, peut-être même auriez-vous des conseils avant que je me lance dedans ?), à commencer par le toit qui est à refaire.
J’aurais donc aimé solliciter votre avis/vos conseils sur plusieurs points :
- quel est le meilleur moyen pour ce proche de me léguer ce bien (sachant que nous nous sommes préalablement renseignés et qu’il serait possible de l’estimer aux alentours des 100 000 euros dans l’état actuel des choses, ce qui pourrait rentrer dans les 100 000 € d’abattement prévus par l’état pour ledit donateur) ?
- une fois devenu propriétaire, quelle serait selon vous la meilleure stratégie à adopter pour moi (sachant que ce bien immobilier a une valeur sentimentale +++ et que je ne compte absolument pas m’en défaire) afin de le rentabiliser au mieux ? le rénover intégralement en gardant la division actuelle afin d’espérer générer 2 revenus locatifs distincts à moyen terme (en fonction de la date de fin des travaux) ?
- enfin, ai-je droit à des aides ou existe-t-il des lois qui pourraient me permettre de défiscaliser une part des travaux ou de bénéficier d’avantages financiers ou fiscaux en rapport avec ma démarche de mise en location (j’ai entendu parler de la loi Denormandie, pour laquelle mon village n’est pas éligible) ?
Je suis ouvert à vos conseils et propositions, je suis relativement novice dans ce domaine là et comme l’ai précédemment précisé ne sais pas vraiment où donner de la tête.
En vous remerciant par avance !
Bonne journée/soirée.