Bonjour,
Le conseil que tu as reçu me semble pas adapté à ta situation, et plutôt à l’avantage du CGP qui serait rémunérés 3fois si son mode de rémunération est non-indépendant.
1 première fois en tant que courtier du contrat d’assurance-vie avec une rétro commission sur les frais de gestion du CAV
1 deuxième fois sur les rétrocessions des produits financiers qui le permettent , (essentiellement les scpi et les fonds collectifs type sicav) .
1 troisième fois, par un mandat à 0.5% de supervision de l’ensemble.
L’empilement des frais est au détriment de ta performance nette.
Attention à la confusion d’ailleurs, les asset managers sont des gérants de fonds, collectifs ou individuels, qui travaillent dans des sociétés de gestion et sont autorisés réglementairement à acheter des titres à leur gré, en fonction d’un mandat, pour le compte de leur clients.
Le CGP est un courtier en assurance, et a également le statut de CIF, c’est à dire conseiller en investissements financiers. Dans ces deux cadres il a certaines prérogatives de gestion mais généralement n’a pas le droit de passer des ordres pour les clients, juste conseiller les ordres à ses clients.
Tu peux tout à fait conserver ton PEA existant et lui accorder un mandat de conseil si tu penses que ces conseils à 0.5% ht de la valeur de ton portefeuille t’apporteront de la performance et te libéreront du temps pour faire autre chose.
Le PEA, pour un jeune investisseur, est la première enveloppe à maximiser jusqu’à 150 000 euros de dépôt. La fiscalité est imbattable et l’effet capitalisant sur les revenus et les plus value de cession permet de maximiser la croissance de la valeur du portefeuille.
Une fois le PEA rempli, tu pourras réfléchir à ouvrir un contrat d’assurance vie avec l’aide ou pas d’un CGP courtier en assurance.
Toutefois si tu as déjà un CTO, pour détenir des actions non européennes surement ? alors dans ce cas , un contrat d’assurance-vie bien choisi, est une bonne enveloppe, capitalisante également, avec une fiscalité un peu améliorée et différée qui pourrait remplacer le CTO.
C’est vrai qu’un bon CGP peut être utile , notamment en fiscalité et droit privés en plus des conseils financiers et de la présentation de produits, mais attention aux coûts cachés et à la qualité des conseils. Il y a boire et à manger dans cette profession…