Bonjour à tous,
Suite à mon inscription sur Finary, et à ma présentation ([🚨A LIRE] 1er post si vous êtes nouveau - #552 par Greg) je vous sollicite pour un avis sur le fruit de mes réflexions, pour aller plus en avant. Merci de l’intérêt que vous pourrez y porter.
Je pense partir vers une répartition « basique » (Comment Diversifier son épargne ? 5 Conseils Incontournables), et je suis pour le moment limité par certains éléments (mais peut être n’est ce qu’un blocage psychologique 
…):
- Conserver 6 mois de salaire (=> Livret A)
- Conserver une location non meublée (58% de mon portefeuille à ce jour)
- Conserver une AV Dynalto (Av de 17 ans / rendement inconnu pour le moment / 4.5% de mon portefeuille à ce jour )
- Conserver une AV Winalto (3 ans / rendement de 1.5% net frais de gestion en 2021 / 4.5% de mon portefeuille à ce jour )
- Conserver un PEL de 2016 qui rapporte donc 2%, mais 1.7% après impôts sur le revenu et prélèvements sociaux si j’ai bien compris / 17% de mon portefeuille à ce jour )
Avec la répartition ci dessus, je pense déjà investir environ 12.5% de mon portefeuille, soit 40 000€ sur des actions et des obligations, progressivement sur 2022 et 2023. Sachant que j’investirai plutôt sur du long terme (a minima 10 ans) avec un risque vers 5/7. Si besoin de liquidités une fois tout investi, je pourrai toujours clôturer l’assurance vie la plus ancienne, puis l’autre, et enfin le PEL.
Du coup, après quelques lectures, j’ai compris qu’il serait intéressant d’ouvrir:
- un PEA pour acheter des trackers (Fortunéo semble adapté avec l’ETF Lyxor World (EWLD)
- FR0011869353 pour commencer, voire ensuite diversifier quand j’aurais inétgré plus de choses…)
- une assurance vie pour acheter des unités de compte (LINXEA Spirit 2 semble adapté avec une allocation dynamique).
J’investirai mensuellement systématiquement à moitié dans le PEA et à moitié dans l’assurance vie pour augmenter progressivement la part en actions.
Concernant mes deux assurances vie, je ne pense pas les utiliser, car même si Winalto semble performant, les frais de versement sont a minima de 2% et les unités de compte ne me semblent pas très diversifiées si je tiens compte de celle ci (Covéa Profil Dynamique C - EUR - FR0007019039 - Cours OPCVM - Boursorama) qui me semble la base des différentes allocations. Peut être un avis sur le fait de clôturer la plus ancienne?
Voila, je sais que vous ne pourrez pas « valider » mes choix, mais c’est un premier jet pour commencer, si vous avez des remarques, ou si je suis à côté de la plaque, je suis preneur.
Je n’ai pas compris s’il était possible, ou intéressant d’acheter des ETF sur une assurance vie… S’il y a un post intéressant , je suis preneur.
Bien à vous.
