Vos Avis sur fonds euros

Bonjour,

Pour info: J ai 34 ans, en ce moment je touche l aah.
J ai mes livrets plein (A, lep et ldds)

  1. Est ce que cela vous paraît judicieux d ouvrir une assurance vie à 34 ans?
  • Sachant que je n ai pas d enfant et je n en aurai certainement pas. ( comme bĂ©nĂ©ficiaire je peux marquer mes sĹ“urs, neveux)
  • A 34 ans est ce qu ouvrir une Av c est trop tĂ´t compte tenu des frais ?
  • Est ce qu il vaut mieux remplir d abord le pea? Ou diversifier les enveloppes? Pour justement respecter la tolĂ©rance au risque?
  1. si j ouvre une assurance vie pour le fond euro , vaut il mieux l ouvrir:
  • chez une mutuelle? Pas forcĂ©ment de garanti de 70 000 euros mais le taux de rendement est souvent au dessus. Avez vous des avis positifs sur des mutuelles ? J ai vu par contre que certaines prenaient des frais sur versement.( 1% chez garance)
  • Boursovie mais je devrais ouvrir un compte bancaire ça m embĂŞte un peu.
  • Ou des courtiers en ligne? Linxea Spirit 2 ? ( Lucya semble avoir trop de soucis)

L assurance vie n est qu une enveloppe , un contenant, une boîte à outils.
Que veux tu mettre dedans comme produit ?
Rester sur du safe avec du fond euro? Des actions ? Des etf actions ou obligataires ? De l immobilier? Du private equity? Des produits structurés ? De l or?
Parce que tu peux y mettre tous ces produits mais l assurance vie n est pas forcément l enveloppe optimale pour tous ces produits

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Bonjour,
Sur l assurance vie surtout du fond euros

Les scpi je ne sais pas, je ne me suis pas encore bien renseignée. J ai lu que certains préféraient en direct d autre via AV. Mais il faut que je regarde cela parait un peu complexe.
peut être prendre de l or un Peu oui après je ne sais pas encore Etf or peut être sur pea si cela existe.

Je sais que pour les actions le pea présente moins de frais donc autant le privilégier.

Clairement OUI !

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Hello,
Comme dit plus haut, tu ne te poses pas la bonne question. C’est d’abord sur l’allocation d’actifs de ton patrimoine qu’il faut réfléchir, et ensuite seulement tu vois dans quelle enveloppe placer chaque actif.

Imaginons que tu veuilles introduire de la bourse dans ton patrimoine. Du coup ETF => commencer par le PEA.
Ou alors tu viens de vendre un appartement et tu as 100K à placer sur un support sécurisé pour un prochain projet. Tes livrets sont pleins => là c’est pertinent d’aller sur un fonds euro dans une AV.

Fais le point sur ton patrimoine actuel et tes projets courts et long terme, ça t’aidera à y voir plus clair pour définir ton allocation sécu / court terme vs risquée / long terme.
Ouvrir une AV pour ouvrir une AV, ça ne t’avancera pas.

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D accord je comprends
Le problème c est que je ne peux pas trop me projeter.
Aujourd’hui hui, je touche l aah et je ne sais pas quand je vais pouvoir retravailler pour le moment. ( ou il faut que je trouve un emploi en télétravail).

C est pour cela que je ne veux pas toucher a mes livrets réglementés pour l instant. Je laisse cet argent sur mes livrets.

Après le reste que J ai sur le compte courant, je pensais peut être plutôt faire 50/ 50.

  • 50% ETF world sur pea
  • 50% sur assurance vie Ă©pargne handicap pour sĂ©curiser un peu. Sachant que je devrais la garder bien 8 ans pour pas rĂ©duire les aides liĂ© a cet handicap… je ne peux pas retirer avant sinon je perds ces aides. Voilà… c est tous ce que je peux dire

Ok, je comprends mieux ta situation.

Dans ce cas effectivement pour la partie ETF le World en PEA est le top. A mon avis ne rentre pas en une fois, mais progressivement sur plusieurs mois (enfin ça dépend du montant total que tu as à mettre).

Pour l’assurance-vie je te recommande les courtiers en ligne, et Linxea Spirit 2 est clairement le meilleur. Le fond euros est performant et les frais sont faibles sur les UC si à l’avenir tu veux diversifier sur autre chose.
Pour du fonds euro Linxea Avenir 2 propose un bonus en ce moment (rendement cible 2,5% +2% de bonus soit 4,5%) donc ça peut être intéressant pour toi d’ouvrir les deux contrats (selon le montant que tu as à placer encore une fois).

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Ça peut être utile pour prendre date si. J’ai ouvert il y a un an 4 assurances vies très différentes (1 fonds euros performant et boosté, 1 bonne offre d’ETFs, 1 bonne offre de SCPI puis 1 bonne offre de fonds) en utilisant les tickets d’entrée minimaux (2000€ au total), afin de sécuriser les avantages fiscaux pour 8 ans après. Je n’ai pas l’utilité d’une AV pour le moment, mais si c’est le cas un jour, d’ici 8 ans ou même après, mes supports à plus faible fiscalité seront déjà prêts.

Mais je suis d’accord avec vous que sur le principe, autant définir ses besoins et allouer son patrimoine en fonction de ça avant tout. Ouvrir une AV pour prendre date est plutôt un à côté.

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Ok je vous remercie pour vos conseils.
Je vais prendre date sur 2ou 3 contrat (dont spirit2, avenir faut que je regarde) .
Et je pense faire 50% pea ( bah je suis Ă  Fortuneo en starter donc je peux verser 500 euros gratuit) et 50% fond euros pour l instant.
Merci

Ah oui avenir je l avais mis un peu de côté car il faut mettre des UC alors que pour l instant c est plus avantageux pour moi de mettre les actions sur pea.

Non pas besoin d’UC pour Avenir, le bonus s’applique sur du 100% fonds euro aussi.

Ok J ai du mal comprendre alors merci

Vous pensez quoi des fond euros des mutuelles ?

Garance mais 1% de versement, La France mutualiste ? Elles semblent avoir les meilleurs rendements fonds euros. Mais je n 'en ai pas près de chez moi…
Avez vous eu des soucis avec eux? Pour des rachats ou autre?

après je pense prendre date sur spirit 2 pour le coté polyvalent.

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Les 1% de versement se négocie sans problème surtout si l’on investi au moins 25ke. L’année dernière j’avais eu 0.5% puis 0.25 % puis 0% pour 50ke.
C’était clairement du marchand de tapis !

Ok c est bien Ă  savoir
Et vous avez pas de soucis avec garance?

Regarde le site avenue des investisseurs c’est une ressource qui revient souvent sur ce forum. Ça t’expliquera un peu des choses qui semblent importantes pour ton post initial

  • comment choisir une ou plusieurs AV (spolier : les offres en ligne sont moins bardĂ©es de frais que les offres en agences physiques)
  • Les diffĂ©rents fonds euros
  • DĂ©finir son allocation patrimoniale selon objectifs, horizons de temps, appĂ©tence au risque

Bonne lecture !

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oui je vous remercie j’ai lu

Mais je préfère demander concretement aux personnes du forum leurs avis.
Je sais que sur ADI il préconise Spirit 2 et lucya cardif ( mais il semble tout de même que les personnes soient pas très content de cette dernière).

C’est pour cela aussi que voulais un avis sur les mutuelles…car sur ADI ils en parlent pas du tout.
Pour avoir un retour des personnes.

Bonjour,

Si je peux me permettre de donner un avis perso.

Oui, c’est judicieux d’ouvrir une AV à cet age, au moins pour prendre date et commencer à faire courir le délai des 8 ans qui permet ensuite de retirer des fonds avec une franchise d’impôt (abattement) de 4600€ sur les plus-value pour un célibataire.
Il est même judicieux d’ouvrir plusieurs AV avec des assureurs différents, car on ne sait jamais comment les assureurs vont faire évoluer leurs contrats et la rémunération de leur fonds en euro. Cela permet de réduire le risque de se retrouver coincé à un moment avec un contrat qui ne donnerait plus satisfaction, et de repartir à zéro avec un nouveau contrat (comme ça m’est arrivé avec un vieux - et mauvais - contrat souscrit dans un banque).

Effectivement, en dehors des fonds en euro, les assureurs vont prélever des frais de gestion sur les UC, et, sur la durée, ça peut peser lourd.
Si c’est pour investir dans un ETF MSCI World, S&P500, EuroStoxx, ou autre UC, il vaut mieux le faire en priorité dans un PEA qui est fiscalement intéressant au bout de 5 ans de détention (exonération d’impôt sur la part des gains retirés sans limite sur le montant de la plus-value, dans la situation actuelle de la législation) et qui - à part les frais à l’achat et à la vente des titres - ne va pas continuellement grignoter les UC avec des frais de gestion. (Encore faut-il ouvrir un bon contrat de PEA)

En gros, pour simplifier, la stratégie est d’investir la partie risquée de son allocation de patrimoine en priorité dans un PEA, et la partie sécurisée en AV dans des fonds en euros.
A vous de faire la rĂ©partition en fonction de votre « appĂ©tence Â» ou « tolĂ©rance Â» au risque, et de votre horizon d’investissement (a priori, c’est pour du long terme, minimum 10-15 ans, et vous avez dĂ©jĂ  constituĂ© votre Ă©pargne de prĂ©caution …).

Je n’ai pas ouvert d’AV chez une mutuelle, je ne peux donc pas donner d’avis, malheureusement.
Et effectivement, ADI ne parle pas beaucoup des mutuelles.
J’ai entendu dire que pour le fond en euro, Garance était bien placé, mais je ne connais pas les conditions du contrat (frais, conditions de détention d’UC, bonus, …)
En faisant une recherche avec le mot « Mutuelle Â», on trouve chez ADI des articles sur AV MACSF, Retraite Mutualiste du Combatant, AV Filao, GMF et MACIF, mais je n’ai rien trouvĂ© sur Garance.

Effectivement, ce sont les 2 contrats que ADI met en avant.
(Avec souvent en 3ème position, le contrat Evolution Vie de l’assureur Abeille Assurance pour le fonds en euro mieux « sĂ©curisĂ© Â» que, par exemple, ceux de Spirica et Suravenir qui ont - potentiellement - des frais de gestion plus Ă©levĂ©s de respectivement 2 et 3%, et qui, en consĂ©quence, ne garantissent les fonds en euro qu’à hauteur de 98 ou 97%. Mais j’ai du mal Ă  comprendre l’intĂ©rĂŞt, car ces dernier temps, il me semble que le fonds de Evolution Vie ne soit pas très performant).
Les contrats Lucya Cardif et Evolution Vie sont distribuĂ©s par le courtier assurancevie. Il me semble que le problème du contrat Lucya Cardif ne vient pas vraiment du contrat en lui mĂŞme, mais du courtier et de son interface de gestion qui rend la gestion de ce contrat « compliquĂ©e Â». Il y a une file de discussion sur le sujet sur ce forum (mais Ă©galement ailleurs sur le net), et c’est une des raisons pour laquelle je n’ai pas souscrit Ă  ce contrat. Ceci dit, certains n’ont pas de souci …

En ce qui me concerne, et pour les AV en gestion libre, j’ai choisi les contrats Spirit-2 et Avenir-2 chez Linxea. Le contrat Spirit-2 est le moins chargé en frais sur les UC.
Et j’ai même ouvert début 2024 un contrat Linxea-Vie pour bénéficier du boost en 2024 et en 2025 sur le fonds en euro Netissima de Generali et y transférer une partie de ma vieille AV souscrite dans ma banque.
Je suis très satisfait du courtier Linxea.
Je suis plutĂ´t satisfait du rendement du fonds en euro NG du contrat Spirit-2 (3,13% en 2023 et en 2024). Et Spirica propose depuis un nouveau fonds en euro « Objectif Climat Â» dont le rendement a Ă©tĂ© de 3,31% en 2024.
Je suis un peu déçu du rendement du fonds en euro Opportunités 2 du contrat Avenir-2 (2,50% de base en 2023 et 2024, mais j’ai pu bénéficier d’un boost de +2% les 2 années).
Quant au fonds en euro Netissima de Generali Linxea-Vie, s’il a rapporté 3,10% et 3,00% de base en 2023 et en 2024, auquel il faut rajouter +1,5% de boost, je n’ai pas oublié que les autres années il a été peu performant.
Je prĂ©cise qu’avec 62 ans, je n’ai plus le mĂŞme horizon de placement devant moi et que je privilĂ©gie maintenant les AV pour le cotĂ© « sĂ©curitaire Â» et « succession Â», mais je continue encore d’alimenter mon PEA.

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ADI ne recommande/parle pas des mutuelles car ils ne touchent pas de commissions d’affiliation avec elles. Ils mettent donc en avant uniquement les produits pour lesquels ils toucheront une commission si tu t’inscris en cliquant sur leur lien. Ne te fies pas trop à ce site pour choisir ton AV, pour le fonds euro les courtiers en ligne ne sont pas toujours les meilleurs

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Bonjour,
D accord oui je ne pense pas aller vers lucya cardif ni Ă©volution vie parce que le courtier n est pas top.

Merci beaucoup pour vos réponses complètes.
cela va bcp m aider dans mes choix.
Je vais ouvrir au moins 3 assurances vies

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