Vos avis sur ma situation

Stratégie patrimoniale 📊
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Salut Ă  tous !

Je vous présente ma situation actuelle :

  • 30ans, fonctionnaire territoriale avec un salaire faible (environ 1600e nets)
  • Locataire, en couple sans enfant

J’ai reçu une donation d’environ 60.000 euros en août dernier. Marre de voir tout ça dormir sur des livrets et soucieux d’utiliser au mieux cet argent, je me suis formé à mon rythme sur l’investissement.
J’ai ouvert en décembre dernier un PEA Fortuneo. Hésitant entre lump sum et DCA, j’ai choisi la seconde option au vu d’un marché très (trop) haut ainsi que le retour du Donald qui allait forcément prendre des décisions radicales. J’ai donc profité de la baisse des marchés en augmentant significativement mon DCA sur les mois d’avril et mai.
Difficile d’envisager un achat immobilier car capacité d’endettement très faible au vu de mon salaire + ma compagne a lancé sa boîte il y a moins de deux ans.
Pas convaincu d’ouvrir une AV car pas de projet d’enfant.

Aujourd’hui mon patrimoine se présente ainsi :

  • 69% Livrets : LDDS/LEP pleins (gros matelas de sĂ©cu, peut ĂŞtre abaissĂ©) ; PEL 25k€ / Livret A 10k€ que j’utilise pour mon DCA
  • 22% PEA : 18k€ dont 90% sur el famoso ETF S&P500 ESE de la BNP / Quelques actions TTE et Kering pour complĂ©ter
  • 5% Crypto : 5k€ sur le XRP de Ripple (pas de renforcement pour l’instant)
  • 1% MĂ©taux prĂ©cieux : 2 pièces d’Or d’une valeur d’environ 500€ chacune.

Mes objectifs :

  • PEA : vision long terme, 15/20ans. Le remplir pour me constituer un capital pour la retraite mais aussi afin de profiter de la cinquantaine avant d’être trop vieux ^^
  • Crypto : très honnĂŞtement, je crois au projet de Ripple et je pense que le token est sous-Ă©valuĂ©. Je vise un gros rendement et j’établis un plan de sortie progressif selon certains paliers.

Mes questions Ă  vous la commu :

  • Concernant le PEA : j’hĂ©site Ă  ouvrir une ligne sur l’ETF EM PAEEM. Pas une Ă©norme conviction sur l’émergent mais je suis dĂ©rangĂ© d’avoir une seule ligne de 90% sur les USA malgrĂ© mon Ă©norme conviction dans l’économie amĂ©ricaine. J’ai revendu rĂ©cemment ma ligne EuroStoxx600 Ă  +10% car manque de conviction sur l’Europe.
  • Concernant la crypto : toujours une hĂ©sitation d’ouvrir une position Bitcoin. Trop tard ? Trop cher ?
  • Concernant l’immobilier : utiliser le PEL pour faire un achat locatif (studio au vu de ma capacitĂ© d’emprunt) ? Garder le PEL pour un achat RP plus tard mais argent qui ne travaille pas en attendant ?

Merci pour votre lecture, vos conseils futurs, et le meilleur pour vos investissements :slight_smile:

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Hello

Pour le PEA, la diversification géographique a une certaine importance, mais les convictions aussi. Est-ce que ta conviction sur l’EM serait plus forte que celle sur l’Europe ?
L’objectif de la diversification, c’est aussi avoir des avoirs decorrellĂ©s qui permettent de dire « si ça ça foire, lui devrait quand mĂŞme tenir Â». Si diversifier en gĂ©ographique est compliquĂ© pour toi, diversifier sur les secteurs ou les produits peut ĂŞtre une solution. Ouvrir une AV pour s’exposer Ă  de l’obligatataire par exemple ?

Pour BTC, il n’est en soi jamais trop tard. Après aujourd’hui, on est au milieu d’un bull. Les pertes peuvent prendre 5 ans à revenir si tu buy le top, mais comme c’est cyclique, si t’as une conviction et vise très long terme, la perte remontera. Après, il est plus sûr (mais toujours risqué bien sûr) dans ce type de marché de mettre les pièces dedans en bear market quand les médias n’en parlent plus ou que en péjoratif.

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Hello,
Les pays émergents apportent des risques supplémentaires (politiques etc) qui ne sont pas récompensés par le rendement donc je ne te le conseillerais pas. Si tu es dérangé d’avoir trop d’US tu peux switcher sur un ETF World comme ça tu es 100% passif et tous les rééquilibrages se feront tous seuls.

Le BTC parait cher aujourd’hui mais c’est à mon sens toujours moins risqué qu’un all-in XRP auquel je crois moins ! Après tu peux rentrer progressivement en mettant une somme fixe chaque mois, ou alors suite à une grosse baisse dans une période de peur.

Le PEL tout dépend du taux, je sais que les anciens sont intéressants et dans ce cas à garder. J’ai zéro affinité avec l’immo locatif donc pas de reco là dessus.

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Merci à tous les deux pour vos réponses !

En effet, je crois finalement qu’il vaut mieux assumer d’avoir une seule ligne US car c’est mon unique grosse conviction. Il pourrait être plus simple d’ouvrir une AV et de placer sur de l’obligataire ou du fonds euros, je vais y réfléchir.

Pour la crypto, je réfléchis à commencer un DCA hebdo BTC/ETH, à confirmer.

Mon problème sur l’immobilier est d’une part la capacité d’emprunt très faible mais surtout la zone géographique. Les prix ont explosé dans mon coin (proche Annecy), et ça ne va pas s’arranger… il faut que je tranche la question : achat locatif ou rester locataire et investir l’argent du PEL sur un autre support.