Vos objectifs financiers pour 2024 đź“Š

On se dirige vers la fin de cette année 2023, qui nous aura fait vivre des moments fous entre le plus haut historique atteint pour le CAC40, l’IA qui est devenu « le mot magique » en bourse, l’immobilier qui se prend une paluche dû aux remontées des taux d’intérêts et les sueurs froides ces dernières semaines sur des entreprises massacrées telles que Atos, Wordline ou encore Sanofi. Que réservera 2024 ? Du meilleur ? Pire encore ? Comment vous y préparez vous ? Je vous propose comme l’année précédente, une rétrospection sur nos réalisations de cette année et nos objectifs pour l’année à venir ici :arrow_down:

RĂ©alisations 2023 :white_check_mark:
Poursuite Investissement en ETF via Assurance-vie (Indices ciblés MSCI World et S&P500)
Epargne surdimensionnée (estimée à 20 mois) en réorientation sur des supports plus dynamiques
Poursuite en investissement sur PEA (Indices ciblés CW8 / PAASI + Big Caps Françaises)
Ouverture du CTO pour profiter du dynamisme des US
Ouverture d’un Compte Crypto via Finary (investissement sur BTC et ETH) dans le cadre d’une diversification du patrimoine

Objectifs 2024 :dart:
Continuer à me former sur l’investissement en bourse :chart_with_upwards_trend:
Me former à l’immobilier en vue d’une acquisition en France :fr: ou au Portugal :portugal:

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Objectifs 2023

  • Consolider mon Ă©pargne de prĂ©caution :white_check_mark:
  • Faire grossir progressivement l’enveloppe Ă  investir en diminuant les dĂ©penses inutiles et/ou augmenter les revenus :white_check_mark:

Objectifs 2024

  • Mieux budgĂ©tiser mes dĂ©penses afin d’éviter de piocher dans les livrets (grâce aux enveloppes et tirelires Lydia)
  • Construire un apport pour un achat immobilier fin 2025/dĂ©but 2026
  • Dans la mesure du possible, continuer les autres investissements
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Très bonne idée ces topics, c’est toujours bon de prendre du recul.

RĂ©alisations 2023 :white_check_mark:

  • Mettre en place un versement programmĂ© sur trade repu :x:
    J’ai fermé mon compte TR pour aller sur InteractiveBrokers (plus complet et plus sérieux)

  • Investir en scpi Ă  crĂ©dit :x:
    Pas proprio et % en hausse, ça n’aide pas

  • Changer de boĂ®te pour augmenter mon salaire ou passer indep :x:
    J’ai passé des entretiens et réussi à décrocher un meilleur contrat, mais j’ai préféré resté sur ma situation actuelle pour consolider mon xp et mieux me vendre après (un tiens vaut mieux que 2 tu l’auras, bah moi je vais chercher les « 2 tu l’auras »)

Comme quoi les objectifs…

Objectifs 2024 :dart:

  • Investir les liquiditĂ©s restantes de mon PEA : 100k sur du SP500, le reste sur du stockpicking
  • Tester les options sur IB
  • Continuer d’investir en crypto si ça continue de range
  • ConcrĂ©tiser le projet Canada, sinon expatriation dans un autre pays
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RĂ©alisations 2023 :white_check_mark:

  • RĂ©duire progressivement la part de cash trop importante :white_check_mark:
    Part de cash passée de 8% → 4% et clôture du PEL (19%) pour réallouer en actions/SCPI/Fonds euro
  • Diversifier via un peu d’ETF obligataire ou foncier :ballot_box_with_check:
    Premier investissement en SCPI, peut-être pas le meilleur créneau pour le faire. Placements obligataires pas encore vraiment explorés.
  • Investir dans les cryptos
    Ça, ce n’était pas prévu, mais c’est la faute à Finary Invest ! Investissement très très petit (0.05%)

Objectifs 2024 :dart:

  • Essayer de diminuer un peu la part d’actions sur mon patrimoine global (63% de mon patrimoine) et diriger une partie de mes Ă©conomies mensuelles vers d’autres placements moins volatiles (placements obligataires en ligne de mire)
  • Allouer une petite poche pour faire du stock-picking et me former Ă  l’analyse fondamentale + technique
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Bonjour je me permet de venir vers toi car j’ai vu que tu aavais un compte Lydia.
ma question j’ai des comptes actions comment as tu fais pour les mettre sur finary ?

Merci

Bonjour,
J’en avais un également mais j’ai arrêté de l’utiliser avant de créer un compte chez Finary, donc je ne me suis pas posé la question. Il n’apparait pas dans la liste de mes comptes Lydia, donc j’imagine que la connexion n’est pas possible :thinking: Il faudrait demander à la team Finary.

Bonjour,

2023 => une vente immobilière (locatif) en début d’année pour investissement PEA/CTO (US) // DCA sur 8 mois de Janvier à Août. Les baisses à partir de la rentrée ont bien tendu la perf au cumul de l’année mais pas de perte, simplement une légère frustration de ne pas avoir étendu ces apports en DCA jusqu’en Octobre. Le luxe (LVMH, Kering) et Nexity ont été les plus grosses baisses.
DĂ©buts sur Finary il y a un mois. Ravi.

2024 => je veille toujours sur le marché immo en quête d’un nouveau bien locatif proche de mes autres biens // je poursuis mes placements PEG pour bénéficier des 25 % d’abondement de mon entreprise (supports MSCI World Ex Europe à 60% et MSCI Europe à 40%) // je continu un DCA plus light sur PEA et CTO // je me forme sur la crypto en vue d’allouer une part (2-5%) sur Bitcoin et Ethereum.

J’en profite pour vous saluer.

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Rien à part continuer ma stratégie.

Possibilité que j’aille travailler en Suisse, si je suis résident, je vais forcément changer niveau enveloppe (je crois qu’un CTO la bas n’a pas de taxe sur les plus values) mais sinon surement rien.

2023: construction de ma maison RP comme prévu avec pas mal de temps et l’ensemble des liquidités dédiés à ca. Objectif créer un beau patrimoine a moindre frais et apprendre, encore et toujours des compétences dans le segments immo.
Structuration de ma stratégie mis en place fin 2022, avec PEA en gestion active (portzamparc), AV diversifié, SCPI juste un peu pour débuter.
Remboursement 3 crédits pro (SELARL).
Investissement 2nd immeuble dans ma SCi, après passage IS. Valeur 600.000k pour 120k apport. 4200/mois.

2024: Finir les travaux, jardin principalement.
SCI: virer un locataire (huissier en cours), améliorer cet appartement voir d’autre si ils se libèrent. Les passer en gestion avec un ami agent immobilier pour me dégager progressivement de ces taches. Actuellement 11 lots dans 2 immeubles ca commence à faire de la gestion chronophage.
SELARL: début de placement CTO suite à la libération de certains crédits, toujours en gestion active. Fin de remboursement dernier crédit. Pour ensuite passer a 3.000/mois de placement.
LMNP: censi bouvard arrive a 9 ans en octobre 24. Vendre se produit vendu par ma banque à l’époque. 400 euros de cash flow négatif mensuel…Et réinvestissement du capital restant à la vente.

2025: début de la 40aine, grande accélération de ma liberté. Fin du remplissage PEA. Augmentation de mes UC en AV réparties entre ETF, private equity. Rachat de SCPI
SCI: accélération des remboursements dans un objectif de vidre paisiblement a 50 ans (actuellement fin remboursement 56 ans).

Objectif long terme: SELARL devient holding et me verse mon salaire grâce a ses revenus financier et dividendes recu de ses parts de SCI.
SCI m’assure des dividendes suffisant pour vivre aisément (permettant de donner des parts aux enfants, leur assurant un revenu stable)
PEA, AV assure un bon capital un rendement en cas de besoin exceptionnel et optimise encore le donation…

Un long cycle de 3 ans avec prise de conscience des bonnes pratique et du raz le bol d’un travail libéral intéressant mais chronophage ++ et souvent beaucoup moins passionnant que par exemple les voyages, mes courses dans les montagnes, réaliser des travaux de ses mains…

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  • DCA avec ma capacitĂ© d’épargne sur salaire (+ ou - 45%) pendant au moins 3 ans sur un CTO en gestion libre placĂ© en ETF rĂ©gionaux (s&p, world, europe, emerging voir pays directement) + quelques sectoriels. Pour me familiariser avec la gestion libre.
  • DĂ©gager des AV anciennes qui sous performent et bien chargĂ©es en frais > probablement les arbitrer vers une nouvelle AV moins chère en gestion libre avec des positions + pĂ©père (etf world, s&p500 ?)
  • arbitrer quelques positions trop chères (merci finary)
  • RĂ©duire mon matelas de liquiditĂ©s
  • RĂ©duire la charge de mon crĂ©dit Ă  taux variable (1% + euribor 6) sur SCI d’environ 20% en transfĂ©rant vers du CC d’associĂ©.
  • Corollaire du point prĂ©cĂ©dent, IntĂ©ressĂ© mes CC d’associĂ© dans mes sociĂ©tĂ©s. En gros me payer des intĂ©rĂŞts Ă  moi plutĂ´t qu’à la banque pour Ă©viter la dĂ©valuation de mon patrimoine, autre avantage avoir la main sur les taux et pouvoir ajuster en fonction du contexte Ă©co des boĂ®tes.
  • (pas totalement dĂ©cidĂ© lĂ  dessus) placer la trĂ©so de ma holding en CTO plutĂ´t qu’en compte Ă  terme

fin 2023 : continuer a grossir mon PEA et autres placement en fond négocier en bourse
1 er semestre 2024 suivant contexte commencer a diversifier, je commence a me renseigner sur SCPI.

Objectifs et réalisation 2023

  • Mettre en place le roulement IntĂ©ressement/PEE → PEE → PEA/AV pour que cela tourne en autonomie :white_check_mark:
  • Maintenir nouveau DCA (vers PEA/AV au lieu de PEE/livret) :white_check_mark:
  • Passer du rapport 60/40 action/ETF du PEA vers 40/60 :x: Alors que le changement de rapport Ă©tait bien parti, les soldes de septembre ont fait que j’ai renforcĂ© beaucoup de ligne pour rĂ©duire la PRU… Du coup je suis passĂ© Ă  90/10 action/ETF XD
  • Fermeture AV Yomoni remplacĂ© par AV Placement Direct (ex Darjeeling) full ETF World :white_check_mark:

Objectif 2024

  • Diversifier le PEA avec ETF
  • RĂ©orienter le DCA de PEA+AV vers full PEA
  • Renforcer quelques lignes (ASML, Ferrari)

Objectifs et réalisation 2023

  • ArrĂŞter de perdre du temps sur des projets qui ne rapportent rien et augmenter mes revenus : +375% :white_check_mark:
  • Consacrer une bonne partie de mon temps libre Ă  m’informer sur la finance et l’investissement : :white_check_mark:
  • Epargner 50% de mes revenus : :white_check_mark:
  • Constituer un matelas de sĂ©curitĂ© : :white_check_mark:
  • Ouvrir un CTO, PEA et un compte Crypto : (63% ETF World, 34% Action, 3% Crypto) :white_check_mark:

Objectif 2024 : Renforcer l’existant

  • Continuer Ă  remplir les LEP tant que ça reste interessant.
  • Continuer Ă  faire du DCA en visant : 70% ETF World, 15% ETF Emerging Markets, 10% Actions, 5% Crypto
  • Tester les plateformes comme La première brique ou Bricks avec des petites sommes.
  • RĂ©flĂ©chir Ă  2025 (investissement dans la pierre ? achat ou crĂ©ation d’un nouveau d’un business ?)
  • Ne pas oublier de vivre et d’en faire profiter mes proches.
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Hello,

Pour ma part l’année 2023 a été plutôt bonne avec des objectifs globalement atteints sur le plan professionnel et un peu moins sur le plan personnel :

RĂ©alisations 2023

Professionnel

  • C.A rĂ©alisĂ© lĂ©gèrement infĂ©rieur Ă  celui de l’annĂ©e prĂ©cĂ©dente mais prĂ©vu dès le dĂ©but !
    • j’ai volontairement levĂ© le pieds pour profiter davantage sur le plan personnel avec ma femme
  • Constitution de ma holding personnelle
  • Deux investissements supplĂ©mentaires en private equity en direct dans deux startups pour 15K€
  • Perte de 15K€ sur un investissement de private equity rĂ©alisĂ© en 2022
    • La sociĂ©tĂ© a dĂ©posĂ© le bilan et a Ă©tĂ© liquidĂ©e en dĂ©but d’annĂ©e 2023
    • Cette perte exceptionnelle va venir s’ajouter comptablement Ă  mes charges cette annĂ©e et diminuer mon impĂ´t sur les sociĂ©tĂ©s donc ce sera un moindre mal au final
  • Deux dĂ©placements professionnels rĂ©alisĂ©s Ă  l’étranger (Canada et USA) pour rencontrer mes clients
  • Signature rĂ©cente d’un renouvellement de contrat de prestation avec mon principal client qui m’assure dĂ©jĂ  près d’un 1 an de business Ă  temps plein en avance.

Personnel

  • Cinq nouvelles destinations internationales de vacances avec ma femme au cours de l’annĂ©e
  • Acquisition en cours d’un appartement via une SCI Ă  l’IS pour un projet d’investissement locatif avec ma femme
  • Faible alimentation de mon PEA
  • Mise en location Airbnb de ma rĂ©sidence principale

Objectifs 2024

Professionnel

  • Ouvrir un compte titre au nom de ma sociĂ©tĂ© et placer au moins 50K€ de capital initial
    • Programmer des versements mensuels de plus de 1 000€
  • DĂ©marrer un DCA crypto pour la trĂ©sorerie de ma sociĂ©tĂ© avec Finary Invest
  • RĂ©aliser un C.A de 200K€
  • Lancer de nouveaux services
  • Lancer une nouvelle sociĂ©tĂ© en m’associant avec d’autres personnes
  • Reprendre mon activitĂ© de confĂ©rencier tech que j’avais mise de cĂ´tĂ© après l’épisode Covid

Personnel

  • Finaliser le projet d’investissement locatif en cours
    • Obtention du financement en cours
    • Signature de l’acte authentique en fin d’annĂ©e
    • Travaux de rĂ©novation au T1 2024
    • Mise en location au T2 2024
  • Renforcer l’investissement sur mon PEA d’au moins 5 000€
  • Augmenter les rĂ©servations Airbnb de ma rĂ©sidence principale, notamment pour les J.O 2024
  • Rechercher un second investissement locatif Ă  rĂ©aliser
  • Nouvelles destinations de vacances Ă  prĂ©voir avec ma femme :slight_smile:

Je ne cherche pas Ă  avoir des objectifs trop ambitieux. Ceux lĂ  sont largement atteignables au vue de la situation actuelle.

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C’est quoi tester les options sur IB ?

acheter/vendre des call/put options

Hello,

Ça sent la fin de l’année ce sujet.
Toujours intéressant à lire les réponses et à faire son bilan.

L’année 2023 a été très intéressante au niveau des investissements (taux directeurs ; marché crypto ; faillites bancaires etc). De mon côté, c’est une bonne année.

Objectifs et réalisations 2023 :

  • Majoration de mes revenus tout en me laissant du temps pour des activitĂ©s personnelles :white_check_mark:
  • Taux d’épargne : 40-50% de mes revenus :white_check_mark:
  • ClĂ´ture de mon compte professionnel Ă  la SG pour passer Ă  du 100% en ligne avec Qonto.
    Très positif sur l’expérience utilisateur chez eux. C’est à des années lumières de ce que j’avais auparavant à la SG :white_check_mark:
  • Mise en place d’un investissement en pierre papier Ă  travers le monde des SCPI : allocation mixĂ©e entre une position en AV (Linxea Spirit 2) ET une position en direct pour des SCPI europĂ©ennes :white_check_mark:
  • RĂ©duction de ma position sur mon AV basĂ© chez Nalo Ă  la faveur d’une AV en gestion libre et de mon PEA :white_check_mark:
  • Optimiser mon DCA : temps passĂ© ; allocation ; somme investie (etc) :white_check_mark:
  • AmĂ©liorer mes connaissances sur divers sujets touchant la finance ; les cryptos ; l’immobilier et des sujets plus personnels :white_check_mark:
  • Essayer d’aider Finary pour amĂ©liorer le produit : participation Ă  des calls / test de la bĂ©ta / modĂ©ration sur le forum :white_check_mark:

Échecs en 2023 :

  • RĂ©duction encore trop faible Ă  mon goĂ»t de mon matelas de sĂ©curitĂ©.
  • Crownfunding et crownlending : quelques tickets placĂ©s mais sans plus. Pas d’accroche majeure avec ce type d’investissement jusqu’à prĂ©sent.

Objectifs 2024 :

  • Majorer mes revenus et optimiser le frottement fiscal si possible.
  • Augmenter ma position sur mon PEA d’ici fin 2024 : entre un *1,5 voir un *2.
  • Majorer ma position en cryptomonnaies jusqu’à 8% de mon patrimoine.
  • AmĂ©liorer l’utilisation de ma trĂ©sorerie professionnelle.
  • Participer Ă  un meeting Finary Ă  Paris ou Ă  Lille.
  • Au niveau personnel pour les fan de sports : participer Ă  des tournois de Padel avec mon coĂ©quipier et profiter de la vie.

Bonne journée.

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Qu entend tu par " * Réduire au maximum le temps passé aux passages des ordres (DCA) sur mes enveloppes :white_check_mark:"?

C’est peut être pas très clair.

J’ai diminué les enveloppes que j’utilisais. Donc forcément, moins d’ordres à faire.
J’ai défini une date pour les cryptos ; pour les actions etc. La somme que je mets est fixée à l’avance.
J’ai 2-3 cliques à faire.

Je pense être arrivé en dehors d’une automatisation complète de tout qui n’est pas possible pour l’instant à faire une méthode qui me convient et qui me fait pas perdre trop de temps que je peux consacrer à d’autres choses.