Bonjour.
Avec mon épouse (jeunes quarantenaires), nous découvrons le monde des investissements depuis quelques mois (sites, vidéos, livres, etc.), et souhaitons réallouer notre patrimoine actuel. Nous avons un enfant majeur depuis peu.
En dehors de notre résidence principale qui est complètement financée, nous disposons d’un patrimoine issu de notre épargne et d’un héritage. Nous avions à l’époque suivi les conseils de notre banquier, et placé la somme en assurance vie : 75 % en fonds euros et 25 % en unités de comptes (OPCI).
Nous avons depuis compris que ce placement n’était pas idéal : outre les performances décevantes de l’OPCI (négatif en 2022, très négatif cette année), il y a aussi la question des frais importants.
Bref, nous sommes en train de tout reprendre en main. Nous nous dirigeons vers la répartition suivante (en excluant la résidence principale) :
– 35 % en pierre-papier (l’immobilier physique ne nous intéresse pas)
– 35 % en bourse (ETF uniquement, sur PEA, petit à petit en DCA)
– 25 % en fonds euros
– 5 % en liquidités (livret A, etc.)
Nous ne sommes pas intéressés par les cryptomonnaies ni par d’autres placements un peu plus « folkloriques ». Et, vous l’aurez compris, nous visons la gestion passive.
Enfin, nous ne sommes pas encore vraiment certains des différentes enveloppes dans lesquelles allouer ces placements. Notamment pour les SCPI : en direct, en assurance vie, au travers d’une SCI… Cela fera l’objet d’un autre sujet sur le forum 
Que pensez-vous de notre répartition ciblée ? Nous sommes évidemment avides d’avoir vos retours.
Merci !
