Depuis plusieurs mois, je réoriente mes investissements sur une stratégie 100% dividendes répartie entre des actions et des ETFs (je n’aborde pas ici mon AV ni le private equity).
Depuis plusieurs mois, je me traîne donc de vieux investissements que j’ai fait au début quand je ne cherchais que de la capitalisation. J’en ai eu assez de les voir et j’ai profité du fait d’être très largement en positif sur ces invests pour les revendre et ré-allouer tout ça dans mes nouvelles lignes.
Dans cette nouvelle stratégie, j’ai également décidé de « spécialiser » mes CTO. Puisque je conserve les CTO sur Trade Republic, Degiro et Interactive Brokers et que j’ai un PEA sur BourseDirect, je me suis mis en tête de donner à chacun un rôle/périmètre un peu plus précis.
Je n’ai aucun argument pour dire si c’est une idée grandiose, nulle ou sans impact. Je l’ai principalement fait pour diminuer ma charge mentale sur ce que j’investis et où.
— Je suis curieux d’avoir votre avis sur ce point précis et savoir si vous aussi vous procédez un peu de la sorte avec plusieurs CTO. C’est surtout pour les CTO que je pose la question puisque le PEA est tellement limité qu’il s’auto-spécialise tout seul comme un grand.—
Je vous épargne les détails mais pour info, grosso merdo, ma nouvelle répartition des rôles est un peu celle-ci:
CTO Interactive Brokers: Principalement actions et en et . Si jamais j’ai trop de liquidités qui traînent, je mettrai ça sur un ETFNasdaq, SP500 et peut être aussi SP/TSX si je trouve un truc chouette. Ce portefeuille est surveillé et arbitré au besoin.
CTO Degiro: 50/50 entre actions / uniquement et ETF (STOXX, FTSE et SP500). Ce portefeuille est surveillé et arbitré au besoin.
CTO Trade Republic/: 2 Actions et 2 ETFs pépères () pour invests hebdomadaires automatiques. 75% et 25% . Je continue de l’alimenter sur son contenu mais je n’y ajouterai pas de nouvelles lignes.
PEA BourseDirect: Grosses actions (Kering, Total, Vinci, …) et ETF (CAC40 et stoxx50)
Pour l’instant, je réinvesti 100% des dividendes mais, lorsque le temps sera venu de profiter « un peu » de cet argent, je vais vouloir que ce soit sans charge mentale aucune liée à la vente régulière d’une partie de mes actifs surtout à des moments où ça s’avérera peut-être une mauvaise idée. J’investi sur le long terme et si je n’en ai pas besoin, je ne toucherai à rien mais si au contraire, je devais en avoir besoin, je commencerai par une partie des dividendes en essayant de ne pas dégrossir les actifs.
Sinon, concernant le sujet du post et ma question, tu détiens plusieurs CTO ou un seul?
Hello @Diem4DM très intéressant ton post .
J’ y vais de mon (humble) avis : y’a un CTO en trop , pour moi il faut gicler Degiro , le brocker aux frais à géométrie variable, et dont la grille tarifaire change toutes les 5 minutes pour mieux enfumer le client .
Ca allégera ta gestion fiscale et t’enlévera une charge mentale .
Le combo IBKR/TR est génial : le meilleur des deux mondes , tu balayes tout le spectre des investissement possibles :action , etf, etp, etn, oblig, matiére premières, métaux précieux , crypto, cpte multi devises, rémunération liquidité , investissements programmés, fraction d’action , j’en oublie surement .
PEA chez BD , ca ne souffre pas de critique , en attendant le PEA de TR ah ah …!
Par contre niveau fiscal tu dois t’arracher les cheveux à gérer tes dividendes étrangers.
Bien à toi
Dans les différents sujets sur lesquels il est bon de s’éduquer en finance, l’analyse des frais et des grilles tarifaires qu’on nous propose en est un qui est vraiment très important mais il se trouve que c’est aussi un peu le sable dans lequel j’enfonce ma tête d’autruche pour ne pas voir la réalité.
Ta remarque est donc bienvenue et je la garde en tête pour essayer de me confronter dès que possible à cette lacune qui relève probablement de la paresse intellectuelle (et aussi un peu beaucoup du fait que c’est chiant à analyser quand même).
C’est vrai aussi que côté charge mentale, ma solution du moment n’est pas optimale lorsque qu’arrive la période des impôts. Je suis en plein dedans. On se rapproche de la grille tarifaire pour ce qui est de la passion que ça engendre chez moi mais mes efforts pour surmonter le sujet sont motivés par ma peur déraisonnable de la police. C’est fou tout ce que je suis prêt à faire pour rester dans la légalité moi!
Lorsque j’aurai bien gagné en expérience sur Degiro et IBKR, si jamais je constate qu’ils ne sont pas utiles de manière complémentaire, je ne serais pas étonné de choisir de garder IBKR comme tu le suggères. Avec TR, le problème que j’ai et qui m’empêche de l’utiliser pour de nouvelles lignes, c’est que je ne trouve pas tout ce que je veux et surtout que la place de marché est unique et allemande. En terme de volumes d’opérations, ça ne doit pas toujours être optimal sur tous les titres. Je préfère pouvoir choisir mes places de marché comme sur IBKR et Degiro.
Merci beaucoup pour ton retour. Ça m’ouvre des pistes de réflexion.
— Je suis curieux d’avoir votre avis sur ce point précis et savoir si vous aussi vous procédez un peu de la sorte avec plusieurs CTO. C’est surtout pour les CTO que je pose la question puisque le PEA est tellement limité qu’il s’auto-spécialise tout seul comme un grand.— 
: Principalement actions 
: 50/50 entre actions 
uniquement et ETF (STOXX, FTSE et SP500). Ce portefeuille est surveillé et arbitré au besoin.
(Kering, Total, Vinci, …) et ETF 