Hello les amis,
J’espère que vous allez bien. Je viens de m’abonner à Finary Plus pour pouvoir piloter au mieux mes finances perso.
Après des années de dur labeur, je viens de finaliser la vente de mon entreprise, ce qui me donne environ 1M en cash à investir en perso. Pour mes investissements au niveau pro, j’ai mis l’autre partie du produit de cession sur une holding éligible au 150-0 B Ter (même si je pense faire all-in sur mes prochains projets), il ne s’agit donc que d’une partie en perso.
Je demande vos avis quant à la stratégie d’allocation que j’imagine autour de l’idée d’assurer un matelas de sécurité perso. Je ferai possiblement pas mal d’erreurs dans ce que je vais dire, n’hésitez pas à me corriger.
FYI : Il y a quelques mois, j’avais l’idée de suivre la théorie économique et de m’exposer très fortement aux actions suite au reflux de 2022. De plus, j’écoutais tous les « experts » du marché qui passent leur journée à parler sur BFM TV, ils étaient très pessimistes, ce qui est pour moi le meilleur signal d’achat lol. Mais le closing de ma revente a tardé… et les marchés ont fortement explosé à la hausse. 
Résidence principale (+ parents) :
Je me tâte à en acheter une ou non. Etant récemment séparé de ma fiancée (coup dur…), je pense que la plus grosse erreur serait de me lancer dans un tel projet car si cela me motivera à court terme, je ne sais pas où l’avenir me mènera géographiquement parlant. L’hypothèse de mettre une RP parisienne en location ne m’attire guère, le rendement d’un appartement à Paris étant quasi nul.
En revanche, j’aimerais pouvoir acheter une RP à mes parents qui n’ont pas beaucoup d’argent et probablement une retraite ridicule. Ils sont encore locataires en HLM. Je ne sais pas forcément s’il est possible de leur faire une donation afin de les épauler mais j’imagine leur donner 200-250k. Je ne sais pas quel sera le régime de propriété + celui fiscal lié à ça sachant que j’ai une soeur également.
Reste : 750-800k
PEA :
J’ai déjà un PEA sur lequel je pense mettre le dépôt max. Je suis très majoritairement sur des ETF afin d’avoir des frais réduits + quelques actions. On a une légère sur-exposition à des grosses valeurs sur les ETF monde (en fait à majorité US, exposés comme jamais à quelques valeurs), donc pas forcément très serein après les grosses perfs du début d’année. Après, on peut lisser par DCA, mais mathématiquement parlant, l’espérance de gain n’est pas folle.
Reste : 600-650k
Fonds obligataires :
Ici, on trouve quelques fonds à échéance avec des rendements sympas (merci les banques centrales !)
Il existe quelques fonds à échéance avec des frais pas trop déconnants. Sur de l’obligation d’Etat (couche la + sûre), certains sont-ils déjà passé par Interactive Brokers ? Cela me semble être la plateforme la plus sympathique pour ça !
Je prévois d’y placer 250k.
Reste : 350-400k
Cryptos
J’étais à fond dedans quand j’étais étudiant dès 2012/2013. Tout a été revendu trop tôt hélas. Pourquoi pas s’y exposer pour le fun avec 40-50k (1BTC + qques ETH, le reste ne m’intéresse pas du tout) !
Reste : 300-350k
Investissements immo ?
De base, je ne suis pas très fan car je vois que mes amis qui en font passent quand même pas mal de temps à réparer des merdouilles et franchement ça me chauffe moyen…
De plus, tant entrepreneur, je n’ai pas forcément énormément d’effet de levier… A cela s’ajoute le fait que le fameux retournement du marché immobilier tarde à prendre corps. Avec de tels taux, les projets rentables se font très rares j’ai l’impression.
La solution serait de passer par des SCPI mais j’ai quand même l’impression qu’acheter à un prix que décide librement le gérant n’est pas incroyable, sachant qu’énormément de SCPI tertiaires au rendement sympatoche sont exposés à des villes peu attractives…
Quant aux plateformes de tokens immobiliers à la Bricks, je fuis ça comme la peste.
Sur cette partie, je suis ouvert à vos idées, vous connaissez probablement mieux le tout que moi ! 
Bourse (hors PEA)
J’investis dans pas mal d’entreprises que je connais bien grâce une expertise sectorielle liée à mon domaine d’exercice et d’expertise ! Le secteur a fortement profité de la hype des tech en 2021, j’ai su cash out aux bons moments. Les valos ont logiquement fortement baissé et j’imagine y investir une centaine de k€ sur des entreprises plus saines du secteur, en Europe et Amérique du Nord.
Reste : 200-250k
Autre
Pour le reste, j’imagine éventuellement garder une grosse poche de cash en compte à terme afin d’adopter une logique opportuniste en cas de gros crash immo et/ou de cygne noir qui permettrait d’acheter des actions pour pas très cher ! Je mettrai juste 50k€ pour le plaisir afin de financer un achat de voiture + vélo de route sympa.
Merci pour votre lecture et très preneur de vos retours !
ou une belle montre