Salut tout le monde. Ayant une strategie De dca sur mon pea et un livret a et ldd complet
Je me demande également la pertinence de pourquoi pas faire un CTO sur trade republic en dca (argent non bloqué) tout en continuant a faire mon dca sur mon pea
Et vous plus obligation ou 4% avec trade rep ?
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Perso je te dirai de plus mettre sur ton PEA. Mais aprĂšs Ă toi de voir.
Perso je fais DCA sur PEA plus jâai mes liquiditĂ© sur TR pr les 4% qui sont payĂ© mensuellement donc intĂ©rĂȘt composĂ© qui mĂšnerai 4,77% dâintĂ©rĂȘt annuel de souvenir, tout de mĂȘme au dessus du livret A/LDD donc (3,33%) en prenant en compte la flat taxe et avec ça je fais quand mĂȘme un petit DCA sur TR.
Hello,
Sauf erreur, 4% - 30% = 2,8%
Donc a priori moins que le livret A.
Il faut aussi garder Ă lâesprit que cette situation, causĂ©e par le taux de lââŹster est exceptionnelle et ne durera pas longtemps si les taux de la BCE baissent.
Bye,
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Oui je pensais comme toi pour le taux 4%-30% or comme je lâai dis les intĂ©rĂȘt sont payer mensuellement, ça fais donc jouer les effets composĂ© ce qui amĂ©liore la perf Ă 4,77%.
Et oui si ça arrive simplement faudra replacer sur du Livret
Interessant, je veux bien le dĂ©tail de ton calcul sâil te plaĂźt dans ce cas.
Merci,
johan
Mars 17, 2024, 7:35
7
A toi de voir ta stratĂ©gie, les 4% de trade sont utiles pour lâargent que tu veux placer sur ton CTO sinon il peut y avoir mieux. Un CTO est trĂšs liquide mais si tu penses devoir vendre pour rĂ©cuperer ton argent avant 3-5 ans, câest surement que tu « forces » trop, attention Ă ne pas casser le mecanisme des interĂȘts composĂ©s bĂȘtement⊠(alors je le fais mais câest pas bien
Sur le PEA, tu as des fonds monĂ©taires que tu peux utiliser en attendant dâinvestir si tu veux faire un DCA tranquille.
Si tu veux est juste valorisé ton argent en attendant de placer et que tu as les fonds euro sur assurance vie en ce moment à 4,5% avec prime de versement 2024-2025. Il faut juste prendre en compte le délais de rachat un peu long.
A titre perso, câest fond euros et fonds monĂ©taire PEA, vraiment juste un petit excĂ©dant sur les 4% trade republic et sur les obligations ibonds Ă Ă©chĂ©ance (pour tester mais rendement bof au final, le monĂ©taire fait aussi bien jusquâen 2025 câest fou).
Jâai rien dis ! Tu a raisonâŠ
Ăa reviens Ă peu de chose prĂšs Ă la mĂȘme.
IntĂ©rĂȘt TR 2454⏠au quel on y enlĂšve les 30% sur la PV = 1717,80âŹ
IntĂ©rĂȘt Livret 1720âŹ
My bad
Pour ma défense je ne paye pas encore les impÎts
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Donc le cas dâimposition ne prend pas la flat taxe alors mais plutĂŽt le pourcentage en fonction de ton taux dâimposition soit 0%. Tu ne payas que les prĂ©lĂšvements sociaux soit 17,2% je crois
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Oui en effet ça change pour tt le monde mais dans le cas gĂ©nĂ©ral de la flat taxe pour un TMI peu avantageux câest pas trĂšs rentable.
Mais dans ce cas là ça donnerait avec uniquement les 17,20% de cotisations sociales :
Pour TR 2454 - 17,20% = 2031,91âŹ
Pour Livret = 1720âŹ
AprÚs ca fait toujours 300⏠en plus. AprÚs perso je suis plus à investir en bourse sur un PEA sur des ETF. Mais chacun fait comme il veut
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Oui bien sĂ»r je suis dâaccord il faut privilĂ©gier le PEA.
Jâattribue juste une petite allocation sur le CTO pour me faire plaisir on va dire, câest tjrs bien dâen avoir un.
On lâoublie mais câest quand mĂȘme une trĂšs belle enveloppe notamment pour la succession si je dis pas de bĂȘtise + choix dâinvestissement bcp plus large.
Seul gros dĂ©savantage câest justement lâimposition Ă©levĂ©e, qui dâailleurs peu changer au cours du temps (augmenter comme diminuer) ça dĂ©pend de lâĂ©tat.
Du coup aprĂšs vĂ©rification lâintĂ©rĂȘt 4% sur TR pourrais ĂȘtre avantageux pour tâes liquiditĂ© si tu a un TMI bas (donc peu de revenu pour ne pas ĂȘtre imposable).
Pour ce qui est de lâinvestissement sur CTO je dirais que selon ta vision des choses si tu investie seulement pour nâavoir en tĂȘte que de pouvoir le retirer rapidement nâest pas forcement une bonne choses aprĂšs oui ça peut tâenlever un poids de te dire que câest « disponible » why not mais faut vrmt que ce sois un cas de force majeur, ça perdrait lâavantage du long terme.
Franchement à toi de voir, ça ne dépend que de toi
Hello,
Pour que le calcul soit correct, il faut retrancher les 30% sur les intĂ©rĂȘts chaque annĂ©e et non Ă la fin des 10 ans, les impĂŽts Ă©tant payĂ©s annuellement.
Le calcul des intĂ©rĂȘts sur 1 an avec 10 000⏠donne donc :
Le livret A restera toujours plus intéressant pour placer son épargne de sécurité.
Les 4% de Trade Republic sont idéaux pour les liquidités en attente de placement ou de dépense avec leur carte, ou pour ceux qui ont rempli leur Livret A et LDD et qui souhaitent se contenter des 2,85%.
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En effet merci de me corriger, mais cela sâapplique du coup seulement sur une imposition 30%.
Donc cela reste intĂ©ressant pour les personnes non imposable, cela dit si vous nâĂȘtes pas imposables et que vous nâĂȘtes plus sous foyer fiscale des parents autant prendre un LEP Ă 5%.
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Bonsoir
Comme vous le savez sĂ»rement, Trade Republic « offres « 4 % dâintĂ©rĂȘt sur le Capital, pensez vous que ce soit Ă dĂ©clarer ? Car ça ne viens pas dâaction ou dividende ,
Merci
Ok, donc strictement aucun intĂ©rĂȘt pour nous Français.
MĂȘme en allemagne câest taxĂ©,
Je trouve que câest une belle enveloppe Ă©pargne liquide !
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Ouais, aprĂšs nos livret A resterons pas Ă 3 % longtemps , Ă voir
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)
