Bonjour,
Je reviens sur ce sujet car la fin d’année approche et je souhaite profiter du bonus de 0,5% sur le fonds € si je détiens 50% d’UC au 31/12.
Sur ce contrat qui arrive à maturité en Février 2025, mon approche est simple :
-
Arbitrer à 50% sur une UC sécurisée en Décembre pour profiter du boost
-
Arbitrer de nouveau à 100% sur le Fonds € une fois les intérêts majorés versés
-
Purger les plus values en faisant un retrait
-
Verser à nouveau à 100% sur le Fonds €
-
Recommencer
Tout d’abord, savez-vous si je serai éligible au bonus sur versement disponible en début d’année si je retire en début d’année pour purger les plus values puis que je redépose ensuite dans les conditions du bonus ?
Concernant le support à choisir, depuis le post de Vincent, les UC ont semble-t-il pas mal bougé sur ce contrat. Des 3 supports présentés, seul le Schelcher Short Term ESG P, à 0,31% de frais de gestion, est encore présent :
https://bourse.boursobank.com/bourse/opcvm/cours/0P0000VG0E/
Il affiche néanmoins des frais d’entrée à 0,5% mais savez-vous s’ils sont applicables en AV ? Car ceux-ci ne figurent pas sur le listing des supports / frais de la gestion libre :
https://api.boursobank.com/services/api/files/public/lifeinsurance-document.phtml?docType=annexe-financiere-libre
Par contre, en cherchant un peu, j’ai trouvé des alternatives potentiellement plus intéressantes pour lesquelles j’aimerais avoir votre avis dans l’optique d’avoir une UC la moins volatile possible et la moins chère en frais (gestion et transaction le cas échéant).
En premier, ce simple Fonds Monétaire à 0,1% de frais de gestion qui me semble idéal pour cette opération à très court terme :
https://bourse.boursobank.com/bourse/opcvm/cours/MP-829558/
Ensuite un autre Fonds Monétaire à 0,17% de frais :
https://bourse.boursobank.com/bourse/opcvm/cours/0P0000YFJX/
Dans le même genre un Fonds indexé à la fois sur l’€ster et les obligations 1-3 ans à 0,37% de frais :
https://bourse.boursobank.com/bourse/opcvm/cours/MP-829533/
Enfin, un simple ETF Bonds US 1-3 ans Ă 0,07% de frais :
https://bourse.boursobank.com/bourse/trackers/cours/1rAIBTS/
Le choix du Generali (le 1er) me semble évident dans mon objectif d’optimisation court terme mais j’ai l’impression de passer à côté de quelque chose… D’où ma sollicitation pour avoir votre avis sur le Fonds le plus adapté à mon opération ?
Enfin, est-on obligé d’attendre les versements des intérêts pour arbitrer en arrière sur le Fonds € ?
Ne peut-on pas réduire la fenêtre en arbitrant au 15/12/N vers l’UC puis dès le 5/01/N+1 vers le Fonds € comme la condition de détention est au 31/12/N ?
D’avance merci pour vos éclairages !