AV ou compte titre pour expat investissement long terme

Stratégie patrimoniale 📊
1

Bonsoir!

je suis expatrie (residence fiscale et residence en Allemagne) avec pour but un jour de revenir en France (a ce jour pas acte, notre plan a court terme etant de se rapprocher de la frontiere et peut etre de travailler en suisse dans les annees qui viennent). Ma profession est developeur logiciel.
En tant qu’expat je n’ai pas acces au PEA. Je possede un CTO chez trade republic et je compte ouvrir une assurance vie chez Boursorama en gestion libre. Ces placements sont a long terme puisqu’en preparation d’une retraite donc 30-35 ans.
Quitte a investir sur un ETF World en DCA et sur qqles valeurs comme LVMH, est-il plus interessant d’investir sur le CTO ou sur une assurance vie?
Dois-je reserver le CTO pour quelques actions style Gafam exclusives au CTO?
Notre but n’est de ne pas sortir cet argent jusqu’a ce que l’on en ait vraiment besoin (par exemple retraite).

Merci d’avance!

2

Hello, je suis expat aussi et dommage que tu n’aies pas pu ouvrir un PEA avant de partir. Regarde la Convention fiscale et le régime d’imposition entre l’Allemagne et la France pour connaître les taux d’imposition qui seront spécifiques à chaque pays et sur les produits CTO et AV.
Si tu prévois de revenir en France dans quelques années, l’AV sera fiscalement moins pénalisante que le CTO, mais rien de n’empêche de solder toutes tes positions en plus values avant de rentrer en France si c’est plus avantageux. Donc difficile de répondre à ta question ne connaissant pas la fiscalité, mais les deux enveloppes CTO et AV te permettront d’avoir accès à des supports différents pour diversifier

3

En complément de ce qu’a dit Fabien : même si tu préfères garder un CTO pour le moment, il peut être judicieux d’ouvrir une assurance-vie. Même si tu ne mets pas grand chose dessus, cela te permet de prendre date car les avantages fiscaux de l’AV s’applique au bout de 8 ans

4

merci beaucoup pour vos retours. Je compte ouvrir une assurance vie chez Boursorama en gestion libre et y verser en DCA sur ETF world par exemple.
Je vais laisser le CTO et des que l’AV sera ne plus y toucher ou m’en servir pour investir sur des actions US style Apple.

5

chez qui as tu une ou des AV?

6

J’ai également une AV chez Boursorama Vie. Elle est pas mal pour de la gestion libre. A noter qu’une AV ne se transfère pas, donc il faut que tu sois à peu près sûr de rester chez cet établissement pendant au moins 8 ans. Perso j’utilise Bourso comme banque principale donc ça ne me gêne pas. Mais il faut avoir cela en tête

7

C’etait exactement mon but. Il y a aussi Linxea mais les demarches en tant qu’expatries ont l’air assez contraigantes. Comment s’est passe l’ouverture en tant qu’expatrie chez Boursorama?

8

Quelle que soit l’AV, il faudra faire des procédures papiers pour l’ouverture et versements, ce qui est assez contraignant. Fortuneo accepte que tu remplisses leur PDF et envoi une copie numérique. Boursorama demande des envois par courrier postal, ce qui n’est pas pratique (Faut passer par la poste en ligne). Voilà, les souscriptions et versements 100% en ligne, ce n’est pas possible pour les expats semble t’il

9

Fortuneo accepte les expat??

10

Je me souviens avoir appeler Fortuneo il y a quelques mois, les non résidents n’étaient pas admis.

D’un point de vue général, pour un non-resident, ouvrir une AV est compliquée. Soit non admis par défaut, soit une procédure extrêmement contraignante ou encore exigence d’avoir un compte bancaire en France…

Si vous avez des bons plans, je suis preneur Ă©galement.

11

Boursorama semble accessible. J’ai sinon un rendez-vous dans deux semaines avec une conseillere de Ritchee que j’ai connu via le podcast de Les Investisseurs 4.0 sur l’investissement depuis l’etranger. Je vous tiendrai au courant

12

tu as des AVs ou?

13

J’ai pu en ouvrir une l’ année dernière auprès de Nalo. Je recherchais une AV pilotée de ce type et Nalo était la seule acceptant les non résidents. Je compte en ouvrir une une autre chez Linxea dans les prochains mois. Jusqu’à présent, la procédure papier m’a rebuté.